2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Sở Giao Dịch 2– Ngân hàng
2.2.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh SGD2 năm 2011
2011:
Bảng 2. 6: Hiệu quả hoạt động 2010 và 2011
Đvt: tỷ đồng NỘI DUNG TH đến 31/12/20 11 Tỷ trọng So với năm 2010 TH năm 2010 +/- % I/ THU NHẬP 3.587,36 100,00% 3.860,57 (273,21) -7,08% 1/ Thu nhập từ lãi 1.850,41 51,58% 2.168,19 (317,78) -14,66% 2/ Thu nhập dịch vụ 144,01 4,01% 67,68 76,32 112,76% 3/ Thu nhập từ KDNT & PS 95,25 2,66% 112,5 (17,27) -15,35%
4/ Thu nhập lãi nội bộ HT
BIDV 1.466,59 40,88% 1.499,65 (33,06) -2,20%
5/ Thu nhập khác 31,10 0,87% 12,53 18,57 148,20%
II/ CHI PHÍ 3.314,60 100,00% 3.429,88 (115,29) -3,36%
1/ Chi trả lãi 1.017,21 30,69% 1.179,55 (162,34) -13,76%
2/ Chi dịch vụ kinh doanh 11,69 0,35% 1,65 10,04 608,61%
3/ Chi KDNT & PS 72,63 2,19% 34,43 38,20 110,94%
4/ Chi phí quản lý 157,18 4,74% 128,78 28,40 22,06%
5/ Chi nội bộ trong HT BIDV 2.037,35 61,47% 2.076,45 (39,10) -1,88%
6/ Chi khác 18,53 0,56% 9,02 9,51 105,43%
III/ TRÍCH DPRR 27,17 79,43
IV/ CLTC đã trích DPRR 245,59 351,26 (105,67) -30,08%
V/ Ghi nhận đến 31/12/2011 24,00
VI/ Thu nợ HTNB 17,09 19
VII/ LỢI NHUẬN TRƢỚC
THUẾ 286,7 370,3 (83,4) -22,57%
Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD CNSGD2
Thu nhập đạt 3.587 tỷ đồng, giảm 273 tỷ đồng so với năm 2010. Thu từ hoạt động tín dụng vẫn chiếm tỷ lệ lớn trong cơ cấu nguồn thu. Cụ thể một số khoản mục nhƣ sau:
Thu nhập từ lãi đạt 1.850 tỷ đồng.
Thu nhập từ bán vốn cho HSC đạt 1.466 tỷ đồng.
Thu từ dịch vụ (bao gồm cả hoạt động Kinh doanh ngoại tệ) đạt 239,26 tỷ đồng (chƣa kể các khoản ghi nhận).
Chi phí thực hiện 3,315 tỷ đồng giảm 115 tỷ đồng so với so với năm 2010. Cụ thể:
Chi trả lãi là 1.017 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 31% tổng chi phí và giảm 162 tỷ đồng, tƣơng đƣơng 14% so với năm 2010 do số dƣ huy động vốn sụt giảm mạnh.
Chi về dịch vụ là 84,32 tỷ đồng.
Chi phí quản lý kinh doanh 157,18 tỷ đồng.
Chi phí vốn nội bộ phải trả cho TW là 2.037,35 tỷ đồng.
Năm 2011, trong điều kiện mơi trƣờng kinh doanh khó khăn, sự cạnh tranh gay gắt trên địa bàn TP.HCM khiến cho lợi nhuận của các Chi nhánh BIDV bị thu hẹp. Lợi nhuận của SGD2 trong năm qua ln ở mức thấp hoặc thậm chí có một số thời điểm mang số âm do tác động của nhiều yếu tố khách quan dẫn đến phản ánh khơng chính xác kết quả kinh doanh của Chi nhánh từng thời điểm. Tuy nhiên, bằng sự quyết tâm và nỗ lực không ngừng trong tất cả các mặt hoạt động của toàn thể CBCNV, Chi nhánh SGD2 đã vƣợt 22% kế hoạch năm 2011 đƣợc phân giao, tƣơng đƣơng đạt 286,7 tỷ đồng.
Những yếu tố chủ yếu tác động đến lợi nhuận của Chi nhánh trong năm qua bao gồm:
Thu nhập từ huy động vốn
- Tình hình huy động vốn trong năm 2011 khơng có nhiều thuận lợi, cuộc chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng diễn ra gay gắt trên địa bàn TP HCM, các NHTM cổ phần và quốc doanh đều đẩy lãi suất thực lên đến 18-19%/năm, đặc biệt là trong Quý 2 và Quý 3/2011. Thêm vào đó, giá vàng trong nƣớc có nhiều biến động ảnh hƣởng đến tâm lý khách hàng dân cƣ gửi tiền. Từ ngày 07/09/2011, NHNN ban hành chỉ thị 02/CT-NHNN nhằm chấn chỉnh việc thực hiện quy định về lãi suất huy động bằng đồng Việt Nam và đô la Mỹ. Tuy nhiên, khi lãi suất trên thị trƣờng vốn dần đi vào ổn định thì kênh đầu tƣ bằng tiền gửi khơng cịn hấp dẫn đối với khách hàng. Do đó, mức huy động vốn tƣơng đối ổn định của chi nhánh thƣờng duy trì ở mức khoảng 9.000 tỷ đồng, giảm trên 4.000 tỷ đồng so với thời điểm năm 2010.
- Trong năm qua, Chi nhánh luôn cố gắng tối đa để thu hút thêm các nguồn tiền gửi mới, đồng thời tăng cƣờng các hoạt động chăm sóc nhằm giữ chân khách hàng lớn. Tuy nhiên, với tình hình cạnh canh gay gắt, NIM huy động vốn năm 2011 của Chi nhánh SGD2 chỉ trung bình dao động từ 1.1% đến 1.3%, điều này đã gây ảnh hƣởng lớn đến thu nhập của Chi nhánh thời gian qua.
Thu nhập từ tín dụng
- Thu nhập từ tín dụng là nguyên nhân chủ yếu làm hạn chế thu nhập trƣớc thuế của Chi nhánh SGD2.
Hơn 4.300 tỷ đồng dƣ nợ dự án: Khu đô thị mới Thủ Thiêm không đem lại thu nhập là một sự tác động rất lớn trong cả năm 2011. Bên cạnh đó, hơn 160 tỷ đồng dƣ nợ vay đồng tài trợ từ năm 2002, 2003 với cơ chế cho vay bằng lãi suất cơ sở + biên độ thấp, hoặc các khoản nợ quá hạn hiện đang có chênh lệch FTP âm khơng đƣợc cấp bù đã góp phần làm giảm đi thu nhập của Chi nhánh trong thời gian qua. Các dự án này hiện nay khơng cịn giải ngân, chỉ tập trung thu giảm dƣ nợ.
Thu dịch vụ:
- Trong thời gian qua Chi nhánh SGD2 đã không ngừng nỗ lực tối đa trong hoạt động thu dịch vụ để mang lại nguồn thu nhập. Tổng thu dịch vụ rịng tính đến ngày 31/12/2011 đạt 173,65 tỷ đồng (trong đó thu từ KDNT và hàng hố phái sinh đạt 41,29 tỷ đồng, bao gồm các khoản ghi nhận), vƣợt 25% kế hoạch đƣợc giao, đã góp phần rất tích cực vào việc gia tăng lợi nhuận của Chi nhánh trong thời điểm khó khăn nhƣ hiện nay.
Cấp bù FTP, thƣởng HĐV và các khoản ghi nhận của HSC:
- Đây là những khoản gia tăng thu nhập cho Chi nhánh nhằm ghi nhận đúng sự nỗ lực của Chi nhánh trong việc thực hiện KHKD trong năm qua, bao gồm:
+ Cấp bù dự án Thủ Thiêm 6 tháng đầu năm 2011: 134,6 tỷ đồng. + Cấp bù huy động vốn vƣợt FTP (9 tháng đầu năm): 6,3 tỷ đồng. + Thƣởng huy động vốn Quý I/2011: 28,2 tỷ đồng.
+ Thƣởng huy động vốn Quý II/2011: 18,8 tỷ đồng. + Thƣởng huy động vốn Quý III/2011: 40,7 tỷ đồng. + Thƣởng huy động vốn Quý IV/2011: 26,4 tỷ đồng.
+ Ghi nhận các chi phí quảng cáo, marketing, truyền hình: 14 tỷ đồng.
Vƣợt qua những khó khăn trong điều kiện thị trƣờng cạnh tranh gay gắt, lợi nhuận trƣớc thuế đến ngày 31/12/2011 của Chi nhánh đạt 122% kế hoạch giao, thể hiện sự nỗ lực phấn đấu không ngừng, ý thức trách nhiệm cao trong cơng việc của tồn thể cán bộ nhân viên ở tất cả các cấp độ, vị trí cơng tác của Chi nhánh SGD2.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Chương 2 đã trình bày về thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 – Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt nam trong giai đoạn 5 năm từ năm 2007 đến năm 2011. Ở chương này cũng đã phân tích được bức tranh tổng thể về hoạt động của Chi nhánh SGD2 từ lịch sử ra đời đến quá trình hình thành và phát triển cũng như kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh SGD2 trong 5 năm từ năm 2007 đến năm 2011, đồng thời cũng đã xác định được vị thế của chi nhánh SGD2 so với các chi nhánh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt nam trên địa bàn nói riêng và các NHTM khác nói chung. Từ đó có thể thấy được những ưu điểm, những tồn tại của Chi nhánh SGD2 trong quá trình hoạt động kinh doanh và đã nêu ra được những nguyên nhân của tồn tại đó. Căn cứ vào những nguyên nhân đó, đưa ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh SGD2 trong giai đoạn tiếp theo. Những giải pháp đó sẽ được trình bày trong chương 3.
CHƢƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2 – NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM