2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Sở Giao Dịch 2– Ngân hàng
2.2.2.2. Những tồn tại, hạn chế
- Nền vốn huy động và cơ cấu nguồn vốn huy động của chi nhánh SGD2 vẫn chƣa mang tính ổn định cao, phụ thuộc vào một số khách hàng lớn và chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn (92,4% năm 2010 và 93,5% năm 2011). Đồng thời với mức lãi suất theo quy định của NHNN, kênh đầu tƣ bằng tiền gửi khơng cịn hấp dẫn đối với khách hàng, ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
- Nguồn thu dịch vụ của Chi nhánh dù đƣợc cải thiện qua các năm và ln hồn thành nhiệm vụ đề ra nhƣng vẫn chƣa mang tính ổn định. Kết quả triển khai một số sản phẩm dịch vụ: bảo hiểm, dịch vụ bảo lãnh, tài trợ thƣơng mại… vẫn còn thấp. Nguồn thu dịch vụ của Chi nhánh chủ yếu vẫn phụ thuộc vào phí dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong nƣớc và hoạt động kinh doanh ngoại tệ, trong khi hai nguồn thu này lại phụ thuộc vào sự biến động của thị trƣờng chứng khoán và thị trƣờng ngoại hối (chủ yếu là sự biến động cặp tỷ giá USD/VND). Trong khi nguồn thu từ các dịch vụ còn lại vẫn còn khá thấp.
- Cơ cấu tài sản nợ, tài sản vẫn bộc lộ nhiều hạn chế. Tỷ lệ cho vay/huy động luôn ở mức xấp xỉ 1,6 lần cho thấy sự mất cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn, chỉ tiêu này trong năm 2011 chƣa có sự cải thiện so với 2010. Trong đó, tín dụng bán lẻ tại Chi nhánh còn chiếm tỷ trọng nhỏ, chƣa thực sự tƣơng xứng với tiềm năng hoạt động của chi nhánh. Các nghiệp vụ cho vay bán lẻ khác: hỗ trợ nhà ở, cho vay mua ô tơ, cho vay ngƣời đi lao động nƣớc ngồi, cho vay du học, cho vay qua nghiệp vụ phát hành thẻ… dù đã đƣợc chú trọng nhƣng vẫn chiếm tỷ trọng khá thấp trong tổng dƣ nợ bán lẻ.
- Chất lƣợng tín dụng năm 2011 bị sụt giảm so với năm 2010, các tỷ lệ nợ nhóm 2, nợ quá hạn, nợ xấu tăng so với năm 2010. Qua khảo sát cho thấy mối quan hệ giữa khách hàng có nợ nhóm 2, nợ quá hạn, nợ xấu đều cho rằng lãi suất cho vay ngắn hạn là cao và quá cao (33,3% khách hàng đƣợc hỏi là doanh nghiệp; 28,57% khách hàng đƣợc khảo sát là cá nhân); Đối với lãi suất cho vay trung dài hạn đƣợc cho là cao và quá cao: có đến 42,86% khách hàng
là cá nhân đƣợc khảo sát cho là lãi suất là cao và quá cao và 39,39% khách hàng là doanh nghiệp.