Đvt: tỷ đồng, % Stt Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 1 Tổng dƣ nợ tín dụng cuối kỳ 6.709 11.089 14.518 16.115 16.241 2 Cơ cấu tín dụng Theo kỳ hạn - Dƣ nợ cho vay ngắn hạn 2.366 5.822 6.207 7.345 8.175 - Dƣ nợ cho vay trung và dài hạn 3.011 5.267 8.311 8.770 8.066
Theo đối tượng khách hàng
- Dƣ nợ của KH DN 6.069 10.779 14.141 15.360 15.701
- Dƣ nợ của KH cá nhân 640 310 377 755 540
Theo loại tiền
- Dƣ nợ VNĐ 5.666 7.828 11.961 11.775 12.251
- Dƣ nợ Ngoại tệ quy đổi 64.726 192.083 142.523 4.340 3.990 3 Tỷ trọng DN nhóm 2/Tổng DN 18,72% 5,10% 6,39% 7,4% 9,24%
4 Nợ xấu 3% 2,5% 1,86% 1,09% 1,95%
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh CNSGD2
Dƣ nợ tín dụng của Chi nhánh SGD2 tăng trƣởng đều qua các năm từ 2007 đến 2011, cụ thể dƣ nợ cuối kỳ năm 2008 đạt 11.089 tỷ đồng tăng 65,28% so với năm 2007, 2009 đạt
14.518 tỷ đồng tăng 31% so với 2008, năm 2010 đạt 16.115 tỷ đồng tăng 11% so với 2009, đến 31/12/2011 dƣ nợ cuối kỳ đạt 16.241 tỷ đồng tăng 0,78% so với năm 2010.
Qua số liệu trên cho thấy dƣ nợ tín dụng tại chi nhánh Sở Giao Dịch 2 tăng mạnh qua các năm hoạt động. Tuy nhiên tốc độ tăng trƣởng tín dụng năm 2011 chỉ tăng nhẹ 0,78% so vối năm 2010.
Mặc dù chi nhánh SGD2 đảm nhận giải ngân cho các dự án trọng điểm của BIDV, tập trung chủ yếu vào các Tổng cơng ty, các tập đồn lớn đóng vai trị chi phối kinh tế nhƣ: Tổng công ty Lƣơng thực miền Nam, Tập đồn Dầu khí, Xi măng Hà tiên, Dự án Thủ Thiêm,… nhƣng Chi nhánh đã đảm bảo duy trì dƣ nợ trong giới hạn tín dụng do HSC giao.
Hình 2.9: Biểu đồ tăng trƣởng tín dụng qua các năm từ 2007-2011
Chi nhánh SGD2 là một trong những chi nhánh lớn của hệ thống BIDV, trong giai đoạn 2007 – 2011 chi nhánh SGD2 tự hào đã góp phần rất tích cực cho nhiều cơng trình, dự án trọng điểm của Thành phố, góp phần chuyển dịch phát triển kinh tế của thành phố cũng nhƣ cả nƣớc, tiêu biểu nhƣ: dự án B.O.T cầu Phú Mỹ; dự án 1.318 xe buýt - là dự án phƣơng tiện vận tải hành khách cơng cộng tiêu biểu của Thành phố; Chƣơng trình phát triển hạ tầng giao thông của thành phố: Xa lộ Hà Nội, đại lộ Hùng Vƣơng, đƣờng An Sƣơng - An Lạc, cầu Bình Triệu 2, đƣờng Lê Thánh Tôn nối dài...
Năm 2007 cho vay dƣ án:“Khu đô thị mới Thủ Thiêm” hỗ trợ UBND Thành phố với giá trị tài trợ lên đến 7.000 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, cho vay đầu tƣ dự án khách sạn Park Hyatt; tái cấu trúc tài chính đối với Khách sạn Caravelle; Bệnh viện Pháp Việt…Cho vay tài trợ dự án đầu tƣ xây dựng Nhà máy xi măng Bình Phƣớc của Cơng ty Xi măng Hà Tiên 1.
Chƣơng trình cho vay 1.500 tỷ đồng thu mua gạo vụ hè thu theo chỉ đạo của Thủ tƣớng Chính phủ: Chi nhánh đã làm việc với TCT Lƣơng thực Miền Nam về chƣơng trình cho vay, đồng thời cũng đã tiến hành phân bổ hạn mức cho các Chi nhánh BIDV Khu vực ĐBSCL theo hạn mức TCT phân bổ cho các đơn vị thành viên, trong đó có 06 chi nhánh hợp tác, tham gia (Chi nhánh Đồng Tháp, Bạc Liêu, An Giang, Tiền Giang, Trà Vinh, Cần Thơ..)
Đẩy mạnh cho vay xuất nhập khẩu: bám sát chủ trƣơng của BIDV để triển khai và đẩy mạnh cho vay nhập khẩu các mặt hàng thuộc nhóm 1 nhƣ cho vay các đơn vị nhập khẩu, kinh doanh phân bón, xi măng, nguyên vật liệu phục vụ sản xuất… ; cho vay nuôi trồng và xuất khẩu thủy sản.
Kể từ năm 2006, với định hƣớng trở thành một ngân hàng bán lẻ, BIDV bắt đầu chú trọng đến hoạt động tín dụng bán lẻ. Đến 31/12/2007, tỷ trọng dƣ nợ tín dụng bán lẻ/ tổng dƣ nợ của chi nhánh thấp (dƣới 10%). Tuy nhiên, chỉ tiêu này của chi nhánh qua các năm đƣợc cải thiện theo hƣớng tích cực. Mức tăng trƣởng bình qn của chỉ tiêu dƣ nợ tín dụng bán lẻgiai đoạn 2007 - 2011 là 10,46%. Đạt đƣợc kết quả này là do sản phẩm tiền vay dành cho khách hàng cá nhân của Chi nhánh đa dạng, có lãi suất ổn định và mức phí cạnh tranh.
Về chất lượng tín dụng: chất lƣợng tín dụng đƣợc tăng dần qua các năm hoạt động thể
hiện ở chỉ tiêu nợ xấu năm 2007 (3%) giảm còn 1,09% năm 2010. Tuy nhiên, đến năm 2008, tỷ lệ nợ xấu có xu hƣớng tăng mạnh (23,8%), nguyên nhân là do chính sách hạn chế cho vay để kinh doanh chứng khoán của NHNN và do tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới kéo dài đã ảnh hƣởng đến tình hình phát triển kinh tế của cả nƣớc nói chung và thị trƣờng chứng khốn Việt Nam nói riêng. Tại thời điểm 31/12/2011, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh SGD2 là 1,95%. Năm 2011 các chỉ tiêu về chất lƣợng tín dụng của chi nhánh bị giảm so với năm 2010, nguyên nhân chủ yếu là do năm 2011 nền kinh tế nƣớc ta chịu nhiều ảnh hƣởng của khủng hoảng và suy giảm kinh tế, các doanh nghiệp giải thể và phá sản nhiều. Tuy nhiên chi nhánh SGD2 đã áp dụng nhiều giải pháp hữu hiệu và đã kiểm soát đƣợc tỷ lệ nợ nhóm 2 là 9,24%, tỷ lệ nợ xấu là 1,95% theo đúng định hƣớng của Hội sở chính. Đạt đƣợc kết quả này là một rong những nỗ lực rất lớn của Chi nhánh trong việc nâng cao chất lƣợng tín dụng thơng
qua việc thƣờng xuyên thực hiện điều chỉnh cơ cấu tín dụng theo đúng định hƣớng của HSC; thực hiện rà sốt, phân tích, đánh giá và phân loại nợ vay để có chính sách khách hàng cụ thể và xác định giới hạn, hạn mức tín dụng bảo đảm an tồn.
Hình 2.10: Biểu đồ chất lƣợng tín dụng năm 2011
Nợ quá hạn:
Nợ quá hạn là 281 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1,73%/TDN so với đầu năm tăng 30 tỷ đồng chủ yếu là do phát sinh khách hàng chuyển nhóm.
Thu nợ ngoại bảng:
Thu nợ hạch tốn ngoại bảng: tính đến thời điểm 31/12/2011 là 17,09 tỷ đồng, số dƣ nợ hạch toán ngoại bảng là 193 tỷ đồng.
Về cơ cấu tín dụng: Phân theo kỳ hạn
Cho vay Trung dài hạn: Ngay từ đầu năm 2011, chi nhánh SGD2 đã thực hiện rà
sốt tất cả các hợp đồng tín dụng trung dài hạn, đồng thời lập kế hoạch giải ngân, thu nợ cụ thể, chi tiết đến từng dự án đã thực hiện ký kết, cam kết giải ngân trong năm 2011. Từ đó, chi nhánh chỉ thực hiện ƣu tiên giải ngân đối với các dự án trọng điểm, dự án có hiệu quả, nguồn thu chắc chắn và đáp ứng đầy đủ các điểu kiện tín dụng và các dự án trọng điểm đƣợc HSC ủy nhiệm. Do đó, dƣ nợ Trung dài hạn thời điểm 31/12/2011 là 8.066 tỷ đồng, giảm tuyệt đối 704 tỷ đồng so với đầu năm, trong đó, dƣ nợ TDH doanh nghiệp là 7.966 tỷ đồng chiếm 49.05%, dƣ nợ TDH bán lẻ là 100 tỷ chiếm 0.61%.
trong việc điều hành, kiểm sốt tăng trƣởng tín dụng để cân đối với nguồn vốn huy động. Các khoản giải ngân chỉ đƣợc Chi nhánh áp dụng để duy trì nhóm khách hàng cho vay hạn mức tín dụng có quan hệ tốt, tồn diện với Chi nhánh, cân đối giải ngân, thu nợ để giảm dƣ nợ và thực hiện giải ngân cho nhóm khách hàng vay vốn tài trợ xuất khẩu theo chỉ đạo của BIDV.
Phân theo đối tượng khách hàng
Dƣ nợ tổ chức kinh tế đạt 15.701 tỷ đồng chiếm 96.68% TDN, trong đó cho vay đối
với khách hàng Thủ Thiêm và khối lƣơng thực giảm mạnh với mức giảm tƣơng ứng là 632 tỷ đồng và 271 tỷ đồng. Khách hàng khối dầu khí tuy tăng nhƣng lƣợng tăng không đáng kể tƣơng ứng 10 tỷ đồng.
Dƣ nợ bán lẻ là 540 tỷ đồng, so với đầu năm giảm tuyệt đối 215 tỷ (tƣơng đƣơng
28%) trong đó vay cầm cố giấy tờ có giá ngắn hạn tăng vào thời điểm cuối năm là 160 tỷ đồng. Đây cũng là mặt bằng chung của nền kinh tế ngày càng khó khăn, thêm vào đó tình hình lãi suất cao, sự biến động bất ổn định của thị trƣờng vàng, chính sách thắt chặt tiền tệ, thị trƣờng bất động sản đóng băng là những nguyên nhân tác động trực tiếp đên nhu cầu vay vốn của ngƣời dân.
Phân theo loại tiền
Dƣ nợ VNĐ là 12.252 tỷ đồng. Dƣ nợ ngoại tệ quy đổi là 3.990 tỷ đồng.
2.2.1.4. Hoạt động dịch vụ:
Từ khi thành lập, hoạt động dịch vụ tại Chi nhánh hầu nhƣ chỉ tập trung vào những dịch vụ truyền thống, chủ yếu phục vụ cho khách hàng có quan hệ tín dụng. Trong 05 năm từ năm 2007 đến năm 2011, một số dịch vụ đƣợc phát triển khá mạnh nhƣ kinh doanh, thu đổi ngoại tệ, chi trả hộ lƣơng, chi trả hộ tiền đền bù giải tỏa, thu hộ tiền mặt; giao dịch sản phẩm phái sinh, dịch vụ đầu tƣ tài chính…
Xác định hoạt động dịch vụ là một trong những hoạt động chủ lực để mở rộng thị phần trên địa bàn, Chi nhánh SGD2 thƣờng xuyên tập trung đẩy mạnh hoạt động dịch vụ. Bên cạnh những sản phẩm truyền thống, những khách hàng truyền thống, Chi nhánh đã chủ động tìm tịi, nghiên cứu và đề xuất một số hình thức và sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại chƣa có, hồn thiện các dịch vụ đang có và nhanh chóng ứng dụng các sản phẩm dịch vụ mới tiên tiến, hiện đại, đáp ứng đƣợc nhu cầu ngày càng đa dạng và khắt khe của khách hàng. Kết quả thu dịch
vụ rịng có mức tăng trƣởng tốt qua các năm. Đặc biệt trong năm 2008, 2009, 2010 và năm 2011 Chi nhánh SGD2 là đơn vị hoàn thành xuất sắc kế hoạch dịch vụ của hệ thống BIDV.