1.3 Vai trò của dịch vụ ngân hàng trực tuyến đối với sự phát triển của các ngân hàng
1.3.1 Những ưu điểm của dịch vụ ngân hàng trực tuyến
Ngân hàng trực tuyến giúp khách hàng có thể giao dịch với Ngân hàng một cách nhanh chóng, thuận tiện, ở bất kì đâu và tại bất kì thời điểm nào (24/7). Thậm chí, một người khi đi cơng tác ở nước ngồi, chỉ với một thiết bị có thể kết nối Internet và một thiết bị xác nhận mã số chứng thực để đăng nhập hay xác nhận giao dịch thì người đó đã có thể kiểm tra thơng tin tài khoản, thẻ của mình, và cả thanh tốn, chuyển khoản. Đây là một ưu điểm rõ ràng nhất của dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
1.3.1.1 Đối với khách hàng
Các dịch vụ ngân hàng trực tuyến khơng khó để sử dụng, hiệu quả và giúp khách hàng có thể tiết kiệm thời gian, chi phí. Các bước giao dịch qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến đều đã được lập trình sẵn, do đó, chỉ cần khách hàng thực hiện theo đúng các bước yêu cầu, các giao dịch sẽ được thực hiện một cách chính xác.
Với các thiết bị có kết nối mạng viễn thơng khách hàng có thể thực hiện các giao dịch của mình bất cứ lúc nào và ở đâu. Ngoài ra, với đặc điểm giao dịch hoàn toàn qua mạng, các ngân hàng đã liên kết với nhau thành các liên minh tạo thuận lợi cho khách hàng thực hiện các giao dịch liên ngân hàng của mình.
Hiện nay, các ngân hàng ở Việt Nam đã cung cấp khá tốt các tiện ích cơ bản trên ngân hàng trực tuyến, như chuyển khoản, thanh toán hoá đơn dịch vụ điện, nước, internet, điện thoại, truyền hình cáp, mua vé máy bay, nạp tiền điện thoại, gửi tiết
kiệm online, mua hàng trực tuyến, đóng phí bảo hiểm và hàng loạt các dịch vụ khác… Các ngân hàng cũng đang mở rộng hơn mạng lưới thanh toán điện tử để phục vụ khách hàng tốt hơn.
1.3.1.2 Đối với ngân hàng
• Mở rộng giao dịch:
Sự ra đời của các dịch vụ ngân hàng trực tuyến mở ra một kênh phát triển mới cho các dịch vụ ngân hàng. Thông qua việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử, các ngân hàng có thể dễ dàng mở rộng phạm vi hoạt động, tiếp cận với khách hàng mọi lúc, mọi nơi mà không bị giới hạn về không gian, thời gian. Ngân hàng trực tuyến, thậm chí cịn cho phép mở rộng về thời gian, không gian hơn nhiều lần so với các sản phẩm ngân hàng điện tử như ATM.
Thông qua các phương tiện điện tử và mạng viễn thông, các ngân hàng cịn có thể tiến hành các hoạt động xúc tiến, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng nhanh chóng và thuận tiện hơn.
• Tiết kiệm chi phí:
Ngân hàng có thể cắt giảm các chi phí liên quan như chi phí văn phịng, chi phí nhân viên hay các chi phí khác … nhờ sự hỗ trợ của công nghệ, ngân hàng đang bước một bước tiến dài trong lịch sử phát triển của mình.
Bảng 1.2: Chi phí cho 1 giao dịch qua các kênh ngân hàng Kênh giao dịch Tổng chi phí Chi phí Cơng nghệ
Giao dịch tại quầy 1.34 0.29
Call Center 3.75 1.65
ATM 0.60 0.16
Mobile Banking 0.14 0.1
Online Banking 0.09 0.04
(theo nghiên cứu của Tower Group năm 2010. Đơn vị tính: USD)
Việc cung cấp, sao kê tài khoản, các sản phẩm thẻ cho khách hàng, thậm chí là quảng cáo, ngân hàng cũng có thể cung cấp tồn bộ thông qua ngân hàng trực tuyến.
Đây là một kênh khác, trong nhiều trường hợp thuận tiện hơn hoặc có thể bổ sung cho phương thức in sao kê hay gửi email.
• Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn:
Các lệnh chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện chu chuyển nhanh vốn tiền tệ, trao đổi tiền – hàng, qua đó đẩy nhanh tốc độ lưu thơng hàng hố, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
• Tăng khả năng chăm sóc và thu hút khách hàng:
Chính tiện ích từ cơng nghệ ứng dụng, từ phần mềm, từ nhà cung cấp dịch vụ mạng, dịch vụ Internet đã thu hút và giữ khách hàng sử dụng, quan hệ giao dịch với ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thống của ngân hàng. Với mơ hình ngân hàng hiện đại, kinh doanh đa năng nên khả năng phát triển, cung ứng các dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng, nhiều lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng trực tuyến là rất cao. Các dịch vụ thanh tốn hóa đơn giúp khách hàng tiết kiệm rất nhiều thời gian và chi phí đi lại trong cuộc sống bề bộn hiện nay.
• Cung cấp dịch vụ trọn gói cho khách hàng:
Điểm đặc biệt của dịch vụ ngân hàng trực tuyến là có thể cung cấp dịch vụ trọn gói cho khách hàng. Theo đó các ngân hàng có thể liên kết với các cơng ty bảo hiểm, công ty chứng khốn, cơng ty tài chính khác để đưa ra các sản phẩm tiện ích đồng bộ nhằm đáp ứng căn bản các nhu cầu của một khách hàng hoặc một nhóm khách hàng về các dịch vụ liên quan tới ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư, chứng khoán. Khách hàng sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian trong việc thanh tốn của mình.
1.3.2 Vai trị của ngân hàng trực tuyến trong xu thế phát triển công nghệ ngân hàng
Ngày nay, sự phát triển như vũ bão của CNTT đã làm cho nền kinh tế xích lại gần nhau khơng có sự phân cách về mặt địa lý, khơng gian và thời gian. Sự phát triển của TMĐT đã tác động đến ngân hàng, đặt ra cho ngân hàng những cơ hội và thách thức mới. TMĐT tạo nên một hình thức cạnh tranh mới, buộc ngân hàng phải phát
triển những dịch vụ hiện đại để phục vụ khách hàng tốt hơn. Điều này quyết định quy mô các chi nhánh ngân hàng trong hệ thống và mở rộng hệ thống thanh tốn liên ngân hàng.
Cơng nghệ nói chung và cơng nghệ ngành ngân hàng nói riêng sẽ chiếm một vị trí đặc biệt quan trọng trong chiến lược phát triển của ngành ngân hàng. Do đó, việc phát triển các sản phẩm ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng trực tuyến có thể đóng vai trị quan trọng trong sự cạnh tranh giữa các các ngân hàng.
Ở Việt Nam, dịch vụ ngân hàng trực tuyến đang dành được nhiều sự quan tâm của người tiêu dùng và dự đoán sẽ trở thành xu hướng phổ biến của các giao dịch hiện đại trong thời gian tới. Xu hướng ngân hàng liên kết với các công ty viễn thông, trung tâm mua sắm, siêu thị, các nhà phân phối hàng tiêu dùng cũng ngày càng nở rộ. Hệ thống ngân hàng nào không đáp ứng được những tiêu chí cơ bản của Internet Banking hay chưa xây dựng được một hạ tầng CNTT có thể liên kết dịch vụ ngân hàng trực tuyến với các cổng thanh tốn, nghĩa là ngân hàng đó sẽ đứng ngồi cuộc chơi.
Hình 1.4: tăng trưởng giao dịch Internet Banking ở Mỹ các năm 2010 và 2012
(Nguồn: American Bankers Association năm 2010, 2012)
Theo nhiên cứu của American Bankers Association, tỷ trọng các giao dịch sử dụng Internet Banking trong các phương thức giao dịch ngân hàng ở Mỹ đã tăng lên mức 39% trong năm 2012 từ mức 35% của năm 2010. Và tỷ trọng người giao dịch trực tiếp ở ngân hàng hay ở máy ATM cũng giảm đi đáng kể. Đây là một xu thế tất yếu của người tiêu dùng ở khắp nơi trên thế giới.
Riêng ở Việt Nam, các NHTM đang tích cực chạy đua phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến, cung cấp những tiện ích ngày đa dạng, hiệu quả để phục vụ khách hàng tốt hơn . Tất nhiên, để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, các NHTM cần phải đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật mạng, kết cấu công nghệ thông tin hiện đại để đảm bảo hoạt động dịch vụ được thông suốt, cung cấp các dịch vụ điện tử đa dạng gần gũi và dễ sử dụng tới khách hàng để tạo được lòng tin từ họ. Bên cạnh đó, việc đào tạo đội ngũ nhân viên làm chủ được kỹ thuật hiện đại, có kỹ năng giao tiếp, xử lý tình huống tốt, chuyên nghiệp là những yếu tố nâng cao các thành phần cấu thành nên một chất lượng dịch vụ đáp ứng được kỳ vọng của khách hàng.
Kết luận chương 1
Chương 1 đã nghiên cứu những lý luận cơ bản về chiến lược và các giai đoạn để hình thành nên chiến lược. Để xây dựng chiến lược kinh doanh cho doanh nghiệp, chúng ta tuân theo một quy trình, bao gồm: xác định nhiệm vụ kinh doanh, phân tích các yếu tố bên ngồi, phân tích các yếu tố bên trong, phân tích và lựa chọn chiến lược. Đồng thời chương 1 cũng nêu khái quát những khái niệm cơ bản về dịch vụ ngân hàng trực tuyến cũng như những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Với những tính năng, ưu điểm so với các sản phẩm ngân hàng bán lẻ truyền thống, dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho thấy việc phát triển dịch vụ này tại các NHTM Việt Nam trong xu thế hội nhập hiện nay là tất yếu. Chương 1 tiền đề lý luận cơ bản để tác giả phân tích những hoạt động, đưa ra chiến lược lựa chọn và đề xuất các giải pháp thực thi nhằm đạt được mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến của VCB. Tuy nhiên, để dịch vụ ngân hàng trực tuyến có thể phát triển, ngoài sự nỗ lực của ngân hàng trong việc đầu tư cơng nghệ, xây dựng quy trình, hệ thống hồn chỉnh, cịn cần có sự hiểu biết, chấp nhận của khách hàng. Các vấn đề về pháp lý và hạ tầng công nghệ ở tầm vĩ mơ cũng góp phần khơng kém trong việc triển khai thành cơng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
2 CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỰC
TUYẾN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG