Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục xây dựng và hồn chỉnh mơi trường pháp lý về hoạt động ngân hàng bán lẻ phù hợp với chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Điều này làm hạn chế khả năng thanh toán của các dịch vụ ngân hàng trực tuyến ở phạm vi trong nước và do đó có thể hạn chế sự phát triển của dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Ngoài ra, NHNN cũng cần nghiên cứu, đề xuất với Chính phủ để hồn thiện mơi trường pháp lý cho thương mại điện tử và hỗ trợ phát triển các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt, NHNN cần tăng cường hỗ trợ các NHTM trong việc tuyên truyền, giúp cho người dân biết và hiểu về các tiện ích trong thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Việc tuyên truyền này cần được thực hiện thông qua các bài báo, tạp chí, các buổi gặp mặt, trao đổi về tài chính ngân hàng và lợi ích của việc gửi vốn vào ngân hàng với nội dung mang tính dễ hiểu, đại chúng. Mặc dù để thay đổi thói quen cũ của người dân, giúp họ tự giác tiếp cận với dịch vụ hiện đại không phải dễ dàng nhưng khách hàng dù là cá nhân hay doanh nghiệp sẽ đón nhận các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt khi mà họ thực sự thấy được lợi ích của những dịch vụ này mang lại như nhanh chóng, chính xác, an tồn và tiện lợi hơn hẳn so với thanh tốn bằng tiền mặt.
Bên cạnh đó, Cục Cơng nghệ Tin học Ngân hàng cũng cần tăng cường mở rộng hợp tác với nước ngoài để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ trong cơng tác nghiên cứu về cơng nghệ, an ninh an tồn CNTT, để có rà sốt cảnh báo những nguy cơ, hiểm họa từ Internet, tư vấn cho các ngân hàng để hạn chế rủi ro trong thương mại điện tử.
Kết luận chương 3
Trong chương này tác giả đã đề cập đến mục tiêu phát triển chung của VCB trong thời gian tới, cũng như định hướng phát triển cho dịch vụ ngân hàng trực tuyến, làm tiền đề cho việc hoạch định các chiến lược cũng như đề ra các giải pháp cho sự phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến của VCB.
Như vậy, để nâng cao hiệu quả hoạt động của dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB, tác giả đã đưa ra nhiều giải pháp. Trước hết là các giải pháp về phía VCB như: tiếp thị sản phẩm, đa dạng hóa sản phẩm và tạo ra sự khác biệt, các giải pháp về nhân sự, giảm chi phí, nâng cao dịch vụ khách hàng cũng như đưa ra các giải pháp về công nghệ thơng tin, hạn chế rủi ro cho tiến trình giao dịch ngân hàng trực tuyến. Tiếp đến là các giải pháp hỗ trợ của Chính phủ và NHNN nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, phát triển cơ sở hạ tầng, hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp cho các NHTM phát triển các dịch vụ ngân hàng trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả cạnh tranh trong điều kiện kinh tế khó khăn hiện nay.
KẾT LUẬN
Đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng trực tuyến tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đến năm 2020” đã tập trung giải quyết một số nội dung chính như sau:
Thứ nhất, làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về Ngân hàng trực tuyến và các vấn đề liên quan. Phát triển dịch vụ Ngân hàng trực tuyến ở VCB là một yêu cầu tất yếu trong xu thế hội nhập hiện nay.
Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động của dịch vụ Ngân hàng trực tuyến tại VCB, từ đó chỉ ra những thuận lợi, khó khăn, những điểm mạnh, điểm yếu cũng như những tồn tại cần khắc phục.
Thứ ba,trên cơ sở những lý luận và thực tiễn hoạt động của dịch vụ Ngân hàng trực tuyến tại VCB cùng với những định hướng chiến lược phát triển của VCB trong thời gian tới, đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm góp phần nâng cao việc phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến tại VCB. Bên cạnh đó, luận văn cũng đưa ra các giải pháp hỗ trợ của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan ban ngành khác để thương mại điện tử nói chung và dịch vụ ngân hàng trực tuyến của VCB nói riêng có thể phát triển thành cơng.
Trong q trình thực hiện luận văn, dù đã cố gắng hết sức nhưng với khả năng nghiên cứu của bản thân tác giả còn hạn chế nên những vấn đề mà luận văn đưa ra sẽ còn tiếp tục nghiên cứu, phát triển và trao đổi thêm. Tác giả xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn và giúp đỡ tận tình của thầy TS. Nguyễn Thanh Vân, các đồng nghiệp quan tâm đến đề tài này cũng như rất mong nhận được sự đóng góp của quý thầy cô, của các anh/chị và các bạn để đề tài này góp phần thiết thực vào quá trình phát triển của dịch vụ ngân hàng trực tuyến của ngành ngân hàng nói chung và hoạt động ngân hàng trực tuyến tại VCB nói riêng.
1. Bộ Công thương, Cục Thương mại điện tử và CNTT (12/2012), Báo cáo Thương mại Điện tử Việt Nam 2012.
2. Hoàng Lâm Tịnh (2010), Giáo trình Quản trị Chiến lược, Đại học Kinh tế
Tp.HCM.
3. Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2007), Thống kê ứng dụng trong
kinh tế - xã hội, NXB Thống kê.
4. Nguyễn Hữu Lam, Đinh Thái Hoàng, Phạm Xuân Lan (2007), Quản trị chiến lược phát triển vị thế cạnh tranh, NXB Thống Kê, Hà Nội.
5. Phạm Xuân Lan (2010), Bài giảng Quản trị Chiến lược, Đại học kinh tế Tp.HCM.
6. Phan Thị Linh, Nguyễn Thị Phương Lan (2013), Để phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại, Tạp chí Kinh tế và Dự báo số 17 năm 2013.
7. Sử Đình Thành, Vũ Thị Minh Hằng (2008), Nhập mơn Tài chính – Tiền tệ,
NXB Đại học Quốc gia Tp.HCM.
8. Tài liệu Hội thảo Banking Việt Nam (2013), Xu hướng phát triển của Ngân hàng Việt Nam năm 2013, IDG tổng hợp.
9. Vietcombank, Báo cáo thường niên (năm 2008 đến năm 2012). 10. Vietcombank, Hướng dẫn sử dụng dịch vụ VCB I-B@nking.
11. Vietcombank, Tạp chí thơng tin Vietcombank (từ năm 2011 đến năm 2013).
Danh mục tài liệu tiếng Anh
12. Cimigo (04/2011), 2011 Vietnam Net Citizens Report Internet Usage and
Development in Vietnam, [pdf] Available at <http://www.cimigo.com/en/download/research_report/348> [Accessed 28 April 2013].
13. Federal Financial Institutions Examination Council (2003), [e-book] E-Banking Examination Handbook.
14. Matthew J. Hertel (2012), FMSI, Impact of Alternative Delivery Channels, [Online], Available at: <http://www.fmsi.com/impact-of-alternative-delivery-
16. Sharman Lichtenstein and Kirsty Williamson (2006), Consumer Adoption of
Internet Banking, Journal of Electronic Commerce Research, VOL 7, NO.2, [e-
book] Australia.
17. Shubhra Vohra (2012?), Factors Affecting Usage of Internet [pdf], Faculty of Management Studies, Mody Institute Of Technology and Science.
18. Wikipedia, Online Banking Definition [Online], Available at < http://en.wikipedia.org/wiki/Online_banking>, [Accessed 31 March 2013].
P
HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ TỔNG GIÁM ĐỐC
UỶ BAN QUẢN LÝ RỦI RO GIÁM SÁT HOẠT ĐỘNG KIỂM TOÁN NỘI BỘ
THƢ KÝ HĐQT ALCO Hội đồng Tín dụng Trung ƣơng
P. TỔNG GIÁM ĐỐC P. TỔNG GIÁM ĐỐC P. TỔNG GIÁM ĐỐC P. TỔNG GIÁM ĐỐC P. TỔNG GIÁM ĐỐC P. TỔNG GIÁM ĐỐC
Kế tốn trƣởng Q.lý Tài chính Tổng hợp & Chế độ Kế tốn Kế tốn Tài chính Hội sở chính Quản Trị K.tốn Quốc tế Dịch vụ TK Khách hàng Quản lý nợ Quản lý xây dựng cơ bản Đầu tƣ Quan hệ ngân hàng đại lý Quản lý rủi ro tín dụng Quản lý rủi ro tác nghiệp Quản lý rủi ro thị trƣờng Quản lý ngân quỹ Cơng nợ Khách hàng Doanh nghiệp Chính sách tín dụng Văn phịng cơng đồn Tổng hợp thanh toán Tài trợ dự án Tổ chức Cán bộ - Đào tạo Văn phòng Văn phòng Đảng Đoàn
Kiểm tra, giám sát tuân thủ P. TỔNG GIÁM ĐỐC Trung tâm thẻ Tổng hợp & Phân tích Chiến lƣợc Quan hệ cơng chúng
Trung tâm đào tạo Chính sách & SP bán lẻ Quản lý Kinh doanh vốn Quản lý bán Sản phẩm bán lẻ Trung tâm dịch vụ khách hàng Tài trợ thƣơng mại Trung tâm thanh toán Tác nghiệp kinh doanh vốn Hợp tác chiến lƣợc T.tâm CNTT Pháp chế Thơng tin tín dụng và phịng chống rửa tiền Quản lý đề án Cơng nghệ Ban thi đua
Sở giao dịch & 77 chi nhánh Vietcombank Tower Cty cho th Tài chính
Cơng ty Chứng khốn
Cơng ty Vinafico Hongkong Văn phòng đại diện Singapore Cty chuyển tiền Vietcombank
Công ty liên doanh Công ty liên kết Tài trợ thương mại
Xem sao kê và in chi tiết các giao dịch x x x x
Tham khảo biểu phí, tỷ giá, lãi suất x x x x
Thanh tốn hóa đơn điện thoại, điên, nước x x x x
Chuyển khoản trong hệ thống x x x x
Chuyển khoản ngoài hệ thống x x x x
Thay đổi hạn mức chuyển khoản x x
Nạp tiền vào điện thoại di động (Top up) x x x
Mua thẻđiện thoại trả trước x
Chuyển khoản đến thuê bao di động x
Chuyển khoản theo lô (batch) x
Chuyển khoản tự động theo lịch x x
Chuyển khoản qua số thẻ x x x x
Đóng học phí các trường ĐH, CĐ x x x
Các tính năng mở, khóa, hiệu chỉnh thẻ x x x
Đăng ký vay trên mạng x x
Chuyển khoản người nhận bằng CMND x
Mở và tất toán tài khoản tiền gửi online x x x
Thanh toán tiền vay x x x
Nạp tiền điện tử x x x
Nộp thuế x
Bán ngoại tệ trực tuyến x
Thanh tốn hóa đơn tựđộng x
Điều chỉnh hạn mức chuyển khoản online x x
(Nguồn: Tác giả tổng hợp từ website dịch vụ Internet Banking các ngân hàng trên)
hàng trực tuyến của Vietcombank (VCB-iB@nking). Rất mong Anh/Chị dành chút ít thời gian để trả lời bảng câu hỏi và vui lịng chú ý là khơng có ý kiến đúng hay sai; mọi ý kiến của Anh/Chị đều có giá trị cho tơi. Rất mong nhận được ý kiến của Anh/Chị. Nếu có đóng góp khác, anh/chị vui lịng gửi email về địa chỉ pntan@outlook.com. Trân trọng cảm ơn.
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
1. Anh/chị có đang sử dụng dịch vụ Ngân hàng trực tuyến Vietcombank?
Đang sử dụng Chưa sử dụng
Nếu anh/chị có lựa chọn “chưa sử dụng”, vui lòng chuyển đến câu số 8, 9, 10, 11
2. Anh/chị biết đến dịch vụ VCB-iB@king qua nguồn thông tin nào?
Người thân, bạn bè giới thiệu Nhân viên giao dịch tư vấn Tờ rơi, quảng cáo ở ngân hàng Các liên kết Web
Khi xem web Vietcombank Khác…
3. Lý do anh/chị đăng kí sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking?
Do công việc cần phải sử dụng Thanh toán, mua sắm online Được nhân viên giao dịch tư vấn
Do thấy nhiều người sử dụng nên đăng ký Khác:…………………..
4. Các tiện ích anh/chị hay sử dụng trên VCB-iB@nking:
Thực hiện thanh toán chuyển khoản
Thanh tốn hóa đơn, đóng học phí, dịch vụ tài chính Quản lý khóa/mở, thay đổi hạn mức thẻ, tài khoản tiền gửi Xem sao kê giao dịch, các thông tin về tài khoản, thẻ Nạp tiền điện tử
(Mức độ được thể hiện theo thang điểm từ 1 5 như sau: 1. Rất không đồng ý; 2.Không đồng ý; 3.Trung lập; 4.Đồng ý; 5.Rất đồng ý)
CÁC PHÁT BIỂU MỨC ĐỘ ĐỒNG Ý
Thủ tục đăng ký đơn giản, thuận tiện 1 2 3 4 5 Trang web thân thiện, đăng nhập đơn giản, dễ sử dụng 1 2 3 4 5
Quy trình giao dịch đơn giản, dễ hiểu, nhanh chóng 1 2 3 4 5 Giao dịch có tính bảo mật cao với OTP 1 2 3 4 5 Nhân viên thân thiện, nhiệt tình hỗ trợ khách hàng 1 2 3 4 5 Các sản phẩm, tiện ích của VCB-iB@king đa dạng 1 2 3 4 5 Tiện ích mới được giới thiệu ấn tượng với khách hàng 1 2 3 4 5
Mức phí hợp lý 1 2 3 4 5
6. Anh/chị có nhu cầu giao dịch Internet banking với hạn mức cao hơn 100
triệu / ngày khơng?
Có Không
7. Theo anh/chị yếu tố nào quyết định khách hàng chọn dịch vụ Ngân hàng
điện tử của Ngân hàng:
Uy tín, thương hiệu của ngân hàng
Dễ dàng đăng ký, chính sách hỗ trợ khách hàng tốt Các tiện ích phong phú hơn so với các ngân hàng khác. Dịch vụ dễ sử dụng, có tính an tồn cao
Giao dịch tài khoản ngân hàng đó phổ biến, nhiều người sử dụng Mức phí giao dịch hợp lý
8. Lý do anh/chị chưa sử dụng dịch vụ I- B@nking?
Khơng có nhu cầu sử dụng
Đang sử dụng Internet Banking ngân hàng khác
9. Anh/chị có dự định sử dụng hoặc giới thiệu cho bạn bè, đồng nghiệp, người
thân sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking khơng?
Có Khơng
10. Xin vui lịng cho biết nghề nghiệp hiện tại của anh/chị: Nhân viên văn phòng Sinh viên/học sinh Nội trợ, hưu trí Khác
11. Những ý kiến đóng góp của anh/chị về dịch vụ VCB-iB@nking của
Vietcombank ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ....................................................................................................................................... ................................
Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác và hỗ trợ của anh chị!
Đang sử dụng 216 Chưa sử dụng 13
2. Anh/chị biết đến dịch vụ VCB-iB@king qua nguồn thông tin nào?
Lựa chọn Kết quả
Người thân, bạn bè giới thiệu
147 Nhân viên giao dịch tư vấn
113 Tờ rơi, quảng cáo ở ngân hàng 74 Các liên kết Web
78
Khi xem web Vietcombank 105
Khác
77
3. Lý do anh/chị đăng kí sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking?
Lựa chọn Kết quả
Do cơng việc cần phải sử dụng 112
Thanh tốn, mua sắm online 186
Được nhân viên giao dịch tư vấn 113 Do thấy nhiều người sử dụng nên đăng ký 146
Khác 36
12. Các tiện ích anh/chị hay sử dụng trên VCB-iB@nking:
Lựa chọn Kết quả
Thực hiện thanh tốn chuyển khoản 190 Thanh tốn hóa đơn, dịch vụ tài chính 78 Quản lý tài khoản, thẻ, tài khoản tiền gửi 58
13. Anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý của mình đối với các phát biểu sau đây về dịch vụ VCB-iB@nking
(Mức độ được thể hiện theo thang điểm từ 1 5 như sau: 1. Rất không đồng ý;
2.Không đồng ý; 3.Trung lập; 4.Đồng ý; 5.Rất đồng ý)
CÁC PHÁT BIỂU 1 2 3 4 5 MỨC ĐỘ ĐỒNG Ý
Thủ tục đăng ký đơn giản, thuận tiện 6 60 148 2
Trang web thân thiện, dễ sử dụng 26 86 104
Quy trình giao dịch đơn giản, dễ hiểu 63 61 92
Giao dịch có tính bảo mật cao 32 121 63
Nhân viên thân thiện, nhiệt tình hỗ trợ khách hàng 6 25 101 84
Các sản phẩm, tiện ích của I-B@king đa dạng 2 28 86 97 3 Tiện ích mới được giới thiệu ấn tượng 53 128 35
Mức phí của dịch vụ IB@nking hợp lý 18 136 62
Uy tín của VCB giúp an tâm khi sử dụng dịch vụ 45 158 13
14. Anh/chị có nhu cầu giao dịch Internet banking với hạn mức cao hơn 100
triệu / ngày không? Lựa chọn Kết quả
Có 135 Khơng 81
15. Theo anh/chị yếu tố nào quyết định khách hàng chọn dịch vụ Ngân hàng
điện tử của Ngân hàng:
Lựa chọn Kết quả
Uy tín, thương hiệu của ngân hàng 166 Dễ dàng đăng ký, hỗ trợ khách hàng tốt 183
Mức phí giao dịch hợp lý 112
16. Lý do anh/chị chưa sử dụng dịch vụ I- B@nking?
Lựa chọn Kết quả Khơng có nhu cầu sử dụng 80 Chưa được biết về dịch vụ này 27 Cảm thấy khơng an tồn 170 Thích giao dịch tiền mặt hoặc ATM hơn 176 Đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác 56
17. Anh/chị có dự định sử dụng hoặc giới thiệu cho bạn bè, đồng nghiệp, người
thân sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking không? Lựa chọn Kết quả
Có 189 Khơng 27
18. Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp hiện tại của anh/chị:
Lựa chọn Kết quả
Nhân viên văn phòng 141 Sinh viên/học sinh 12 Nội trợ, hưu trí 35 Khác 28