2.2.1. Các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
Hiện nay, chưa cĩ một văn bản riêng cho hoạt động chuyển tiền đi nước ngồi. Tuy nhiên, cĩ rất nhiều văn bản quy định liên quan đến hoạt động chuyển tiền đi nước ngồi đã được ban hành và điều chỉnh, cĩ thể kể đến:
- Nghị định số 63/1998/NĐ-CP ngày 17/08/1998 của chính phủ về quản lý ngoại hối;
- Thơng tư 01/1999/TT.NHNN7 ngày 16/4/1999 hướng dẫn thi hành nghị định 63/1998/NĐ.CP;
- Nghị định số 05/2001/NĐ-CP ngày 17/01/2001 sửa đổi, bổ sung một số điều của nghị định 63/1998/NĐ-CP ngày 17/08/1998;
- Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13/12/2005;
- Nghị định 160/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 quy định chi tiết thi hành pháp lệnh ngoại hối;
- Quyết định 1437/QĐ-NHNN ngày 19/11/2001 về việc mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngồi của người cư trú là cơng dân Việt Nam;
- Cơng văn số 497/NHNN-QLNH3 ngày 25/1/2006 về chuyển tiền vãng lai 1 chiều; - Cơng văn 9895/NHNN-QLNH ngày 7/11/2008 v/v thanh tốn bằng ngoại tệ của doanh nghiệp chế xuất;
- Thơng tư 04/2001/ TT-NHNN ngày 18/5/2001 hướng dẫn về Quản lý ngoại hối đối với doanh nghiệp cĩ vốn đầu tư nước ngồi và bên nước ngồi tham gia hợp đồng hợp tác kinh doanh hướng dẫn QLNH đối với các DN cĩ vốn đầu tư NN và bên tham gia hợp đồng hợp tác kinh doanh;
- Thơng tư 01/2001/TT-NHNN ngày 19/01/2001 hướng dẫn về việc quản lý ngoại hối đối với đầu tư trực tiếp ra nước ngồi của doanh nghiệp Việt Nam;
- Thơng tư 03/2004/TT-NHNN ngày 25/5/2004 Hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với việc gĩp vốn, mua cổ phần của nhà đầu tư nước ngồi trong các doanh nghiệp Việt Nam;
- Thơng tư 04/2005/TT-NHNN ngày 26/8/2005 sửa đổi, bổ sung khoản 6 Mục III Thơng tư số 01/2001/TT-NHNN ngày 19/01/2001 hướng dẫn về quản lý ngoại hối đối với đầu tư trực tiếp ra nước ngồi của doanh nghiệp Việt Nam;
- Nghị định 78/2006/NĐ-CP ngày 9/8/2006 của Chính phủ quy định về đầu tư trực tiếp ra nước ngồi;
- Thơng tư 09/2004/TT-NHNN ngày 21/12/2004 hướng dẫn việc vay và trả nợ nước ngồi của doanh nghiệp;
- Thơng tư 124/2004/TT-BTC (23/12/2004) hướng dẫn thực hiện qui định về việc chuyển lợi nhuận ra nước ngồi của các tổ chức kinh tế hoặc cá nhân nước ngồi; - Nghị định 134/2005/NĐ-CP (01/11/2005) ban hành quy chế vay trả nợ nước ngồi;….
Tùy theo nội dung chuyển tiền của khách hàng mà ngân hàng áp dụng các quy định phù hợp.
2.2.2. Các quy định của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Trên cơ sở các quy định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đã soạn thảo các văn bản, quy trình phù hợp với hoạt động thanh tốn của ngân hàng nĩi chung và hoạt động chuyển tiền đi nước ngồi nĩi riêng. Đĩ là,
- Quyết định số 192/QĐ-NHNT.HĐQT ngày 10/10/2004 của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam về ban hành quy chế mở và sử dụng và quản lý tài khoản tiền gửi trong hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam;
- Quy trình nghiệp vụ thanh tốn chuyển tiền đi nước ngồi cĩ hiệu lực từ 06/10/2005 ban hành kèm theo quyết định số 164/QĐ/NHNT.CPS-THTT ngày 06/10/2005 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam;
- Quyết định số 19/QĐ-NHNT.HĐQT ngày 26/05/2006 quy định về việc mua, chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngồi của người cư trú và người khơng cư trú; - Ngồi ra cịn cĩ các thỏa thuận với các ngân hàng đại lý nước ngồi của Vietcombank liên quan đến hoạt động chuyển tiền đi nước ngồi. Đồng thời, khi thực hiện giao dịch chuyển tiền đi nước ngồi cần tuân theo nguyên tắc của các ngân hàng nước ngồi. Chẳng hạn, khi chuyển tiền đi các nước Châu Âu cần ghi đầy đủ thơng tin của người chuyển tiền, bao gồm: họ tên, số hộ chiếu hoặc CMND, địa chỉ cụ thể (số nhà, đường, thành phố, nước), tuy nhiên khi chuyển tiền đi Nga thì cĩ thể bỏ qua một số thơng tin như địa chỉ.