2.4. Thực trạng hoạt động chuyển tiền đi nước ngồi tại Vietcombank Vũng
2.4.5.1. Rủi ro kỹ thuật (rủi ro tác nghiệp)
Rủi ro do thực hiện sai chỉ dẫn của ngưịi chuyển tiền: VCB Vũng Tàu nhận được một chỉ dẫn thanh tốn chuyển USD 10,000 cho người thụ hưởng mở tài khoản tại ngân hàng SBBARUMM. Tuy nhiên, khi thực hiện yêu cầu chuyển tiền của khách hàng, thanh tốn viên đã chuyển nhầm số tiền trên đến ngân hàng SABBRUMM. Hai ngày sau, VCB nhận được điện tra sốt của ngân hàng nước ngồi. Kiểm tra lại hồ sơ, phát hiện ra sự nhầm lẫn nĩi trên, VCB ngay lập tức yêu cầu ngân SABBRUMM trả lại khoản tiền chuyển nhầm, và chuyển tiếp số tiền trên đến ngân hàng SBBARUMM cho người thụ hưởng theo đúng chỉ dẫn của khách hàng. Phải mất một tuần, người hưởng mới nhận được tiền và VCB phải trả USD65 phí dịch vụ cho SABBRUMM. Chỉ do sơ suất trong khi thực hiện chỉ dẫn thanh tốn, Vietcombank Vũng Tàu đã phải chịu rủi ro khi phải trả những chi phí phát sinh do việc trả nhầm và gây mất uy tín đối với khách hàng.
Rủi ro do hệ thống chương trình giao dịch bị lỗi: theo yêu cầu của người chuyển tiền, VCB VT đã chuyển USD 12,500 cho người thụ hưởng tại ngân hàng UOB Singapore. Tuy nhiên, hệ thống chương trình bị lỗi nên số tiền trở thành USD17,700 tức là chênh lệch USD5,200 so với số tiền được chỉ thị. Sai sĩt này
khơng thể hiện trên các chứng từ giao dịch mà chỉ được phát hiện vào ngày hơm sau khi chấm sao kê tài khoản. VCB VT lập tức gửi điện yêu cầu ngân hàng UOB hỗ trợ thối hối lại số tiền chênh lệch, đồng thời nhờ người chuyển tiền liên hệ với đối tác để trả lại số tiền đĩ. Sau 10 ngày, với rất nhiều điện yêu cầu được gửi đi nước ngồi, VCB đã được hồn lại số tiền chênh lệch.
Rủi ro do sơ suất của người thực hiện: VCBVT đã thực hiện điện MT103 với số tiền SGD10,800 đi HSBC Singapore. Theo quy trình thanh tốn, điện MT103 được gửi đến trung tâm thanh tốn của VCB, song vì số tiền nhỏ, thanh tốn viên tại trung tâm thanh tốn đã sơ sĩt khơng kiểm tra tài khoản NOSTRO tại ngân hàng đại lý của VCB khơng đủ số dư để thanh tốn. Kết quả là số tiền này được trả lại cho chi nhánh vào ngày hơm sau. VCB VT phải tạo lại điện một lần nữa, làm cho giao dịch của khách hàng bị chậm lại một ngày.