3.1. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả quản trị thanh khoản của ngân hàng
3.1.5. Tích cực tham gia hoạt động và ứng dụng các công cụ tài chính một cách
hoạt và có hiệu quả trên thị trường vốn và tiền tệ.
Đối với lĩnh vực bất động sản, Thị trường bất động sản đang chứng kiến cơn
sóng ngầm đổi chủ dự án, từ tay các doanh nghiệp đang khó khăn về ngân hàng. Áp lực tăng trưởng tín dụng của thời gian trước đã khiến các NH nhỏ trước đây quá mạnh tay cho vay bất động sản nên khi thị trường bất động sản đi xuống, phần lớn các khoản vay khơng có khả năng thu hồi do doanh nghiệp khơng bán được hàng; từ đó chuyển thành nợ xấu gây khó khăn cho NH nhỏ, gây mất thanh khoản và ảnh hưởng tới toàn hệ thống. Do vậy việc linh hoạt trong việc xử lý nợ xấu trong lĩnh vực bất động sản cũng như việc uyển chuyển trong việc tham gia góp vốn đầu tư trong lĩnh vực này sẽ giúp các ngân hàng giải quyết được nhiều vấn đề và góp phần nâng cao hiệu quả quản trị
thanh khoản. Đối với lĩnh vực bất động sản, NH nhỏ có thể triển khai một số gợi ý như sau:
- Linh hoạt trong việc thu hồi nợ xấu bất động sản thông qua việc giãn nợ,
khoanh nợ, đảo nợ cho các chủ đầu tư.
- Chuyển nợ thành vốn góp cổ phần từ đó tham gia quản trị doanh nghiệp và thu hồi nợ trong tương lai, cũng như làm sinh lời cho vốn đầu tư.
- Tận dụng các cơ hội thị trường, thâu tóm các dự án tốt đang gặp khó khăn. - Chuyển hóa các khoản nợ bất động sản thành các gói chứng khốn nhằm gia
tăng tiền mặt cho NH.
Đối với thị trường vàng, Vàng là một nguồn lực tài chính cần phải thừa nhận
trong nền kinh tế, nên huy động vàng trong dân là một chủ trương đúng và góp phần
gia tăng thanh khoản cho NH nhỏ. Một lượng vàng rất lớn nằm trong dân từ trước đến
nay được hệ thống ngân hàng huy động; việc sử dụng VND mua vàng gửi vào ngân
lãi suất gửi vốn vàng thấp hơn nhiều so với lãi suất VND. Giá vàng có thể tăng lên mà cũng giảm xuống, nhưng vẫn đảm bảo giá trị.
Tuy nhiên trong thời điểm hiện tại, việc yêu cầu dừng huy động và cho vay
vàng là để thực hiện các quy định tại Thông tư số 12/2012/TT-NHNN và Chỉ thị số 05/CT-NHNN về việc chấm dứt huy động và cho vay vốn bằng vàng. Đây được xem là một trong những cơ sở để NHNN xem xét cấp giấy phép kinh doanh mua bán vàng
miếng cho các ngân hàng trong thời gian tới. Về yêu cầu cụ thể tại Công văn số 3854/NHNN-QLNH, các ngân hàng chỉ còn phát hành chứng chỉ ngắn hạn bằng vàng với khối lượng cần thiết để đáp ứng nhu cầu chi trả theo yêu cầu của khách hàng khi số vàng thu nợ, tồn quỹ không đủ để chi trả và đảm bảo việc phát hành chứng chỉ ngắn
hạn bằng vàng, chấm dứt vào ngày 25/11/2012. Đồng thời, việc phát hành chứng chỉ cũng phải chứng minh mức độ cần thiết và mục đích phát hành với NHNN, các ngân hàng có lộ trình giảm lãi suất huy động chứng chỉ ngắn hạn vàng ở mức phù hợp để
giảm lượng vốn vàng huy động.
Đối với các ngân hàng, việc siết dần hoạt động kinh doanh vàng chắc chắn sẽ có ảnh hưởng ở mức độ nhất định. Vàng là tài sản có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền,
nên trong những năm gần đây, do cạnh tranh huy động gay gắt, hầu hết các ngân hàng
đều đầu tư mạnh cho mảng nghiệp vụ huy động vàng. Trên thực tế mảng hoạt động
ngân quỹ đã đem lại khoản thu nhập xấp xỉ 20% tổng thu nhập của Ngân hàng. Trong
đó, hoạt động kinh doanh vàng đem lại một hiệu quả tương đối tốt cho nhà băng, vì
ngân hàng sử dụng vàng trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau, chứ khơng cho vay. Ngồi ra, huy động vốn bằng vàng sẽ phần nào giúp cho các ngân hàng trong việc
đảm bảo thanh khoản. Đây là lý do tại sao ở những nhà băng nhỏ khó cạnh tranh về thị
phần huy động vẫn tiếp tục thu hút vốn bằng vàng trong dân, vì đây được xem là một