CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.2 Thực trạng quản lý rủi ro tác nghiệp tại NHTMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam
3.2.2.2 Lỗi tác nghiệp phân loại theo dấu hiệu
Vietcombank đã thực hiện báo cáo rủi ro tác nghiệp theo dấu hiệu từ đó xác định nguyên nhân gây ra lỗi tác nghiệp nhằm đƣa ra các giải pháp phù hợp để khắc phục một cách có hiệu quả cũng nhƣ giảm thiểu những rủi ro có thể xảy ra.
Dựa vào bảng số liệu dƣới ta thấy lỗi tác nghiệp theo dấu hiệu chủ yếu liên quan đến lỗi tác nghiệp trong q trình xử lý cơng việc và hệ thống cơng nghệ thông tin. Lỗi tác nghiệp theo dấu hiệu liên quan đến quá trình xử lý công việc luôn chiếm hơn 60% trong tổng lỗi tác nghiệp. Các lỗi liên quan đến các dấu hiệu khác có xảy ra nhƣng khơng đáng kể, trong đó lỗi tác nghiệp liên quan đến thiệt hại tài sản và gian lận nội bộ chỉ xảy ra 4-5 lần/năm. Ngoài ra lỗi tác nghiệp theo dấu hiệu đều giảm qua các năm. Trong năm 2013 lỗi tác nghiệp liên quan đến mô hình tổ chức, cán bộ, nơi làm việc xảy ra 1,254 lỗi giảm 58.9% so với năm 2012, năm 2014 xảy ra 735 lỗi giảm 41.3% so với năm 2013. Lỗi liên quan đến q trình xử lý cơng việc cũng giảm đi đáng kể, năm 2013 xảy ra 29,890 lỗi giảm 44% so với năm 2012, năm 2014 còn 21,653 lỗi giảm 27.5% so với năm 2013. Bên cạnh đó lỗi liên quan đến hệ thống cơng nghệ thơng tin năm 2013 xảy ra 17,178 giảm 24.8% so với năm 2012, năm 2014 xảy ra 11,937 lỗi giảm 30.5%.
Bảng 3.12: Lỗi tác nghiệp theo dấu hiệu Đơn vị tính: Lỗi Đơn vị tính: Lỗi Năm Dấu hiệu 2011 2012 2013 2014 Số lƣợng % Số lƣợng % Số lƣợng % Số lƣợng %
Rủi ro liên quan đến mơ hình tổ chức, cán bộ và an tồn nơi làm việc
4,568 5.87 3,050 3.8 1,254 2.59 735 2.1
Rủi ro liên quan đến cơ chế, chính sách, quy định
34 0.04 21 0.02 14 0.02 8 0.00
Rủi ro liên quan đến gian lận nội bộ 11 0.01 5 0.00 7 0.01 3 0.00
Rủi ro liên quan đến quá trình xử lý công việc:
51,523 66.16 53,289 67.25 29,890 61.7 7
21,653 63.02
Rủi ro liên quan đến hệ thống công nghệ thông tin
21,725 27.89 22,851 28.84 17,178 35.5 11,937 34.7
Rủi ro liên quan đến yếu tố từ bên ngoài
23 0.03 17 0.02 39 0.08 21 0.06
Rủi ro liên quan đến thiệt hại tài sản 3 0.00 4 0.00 2 0.00 0 0.00
Tổng cộng 77,887 100 79,237 100 48,384 100 34,357 100
( Nguồn: Báo cáo rủi ro tác nghiệp Vietcombank năm 2011-2014)
Đối với rủi ro liên quan đến mơ hình tổ chức, cán bộ và an toàn nơi làm việc, các lỗi xảy ra thƣờng liên quan đến vấn đề chƣa luân chuyển cán bộ khi đã quá thời gian luân chuyển; cán bộ chƣa đƣợc bố trí nghỉ phép trong năm; cán bộ mới dƣới 6 tháng chƣa qua các lớp đào tạo nghiệp vụ hay cán bộ từ trƣởng phòng trở lên nhƣng chƣa đƣợc đào tạo kiến thức về điều hành.
Lỗi tác nghiệp liên quan đến quy trình xử lý cơng việc chiếm tỷ trọng cao nhất, các lỗi liên quan đến dấu hiệu này thƣờng tập trung ở nghiệp vụ thẻ, tín dụng, chứng từ hay tiền gửi.
Nghiệp vụ thẻ là nghiệp vụ có số lỗi liên quan đến cơng nghệ thơng tin nhiều nhất, các rủi ro này thƣờng liên quan đến hoạt động của máy ATM, POS bị gián
đoạn, lỗi đƣờng truyền trong nghiệp vụ điện tốn. Ngun nhân chính là do lỗi đầu đọc thẻ, mất điện, lỗi khay tiền, …
Lỗi tác nghiệp liên quan đến gian lận bên ngoài cũng thƣờng xảy ra ở nghiệp vụ thẻ, tiêu biểu là các rủi ro do kẻ gian tấn công trộm cắp tiền ở các điểm đặt máy ATM, lấy cắp thông tin khách hàng và giao dịch bằng thẻ giả ở các POS.
Các dấu hiệu rủi ro khác nhƣ gian lận nội bộ và thiệt hại tài sản xảy ra rất ít, chỉ một số trƣờng hợp lấy cắp tiền trong ngân hàng xảy ra nhƣng đã đƣợc phát hiện và xử lý kịp thời, ngân hàng bị thiệt hại tài sản do các máy ATM bị hƣ hỏng do thiên tai hoặc bị phá hoại. Mặc dù xảy ra ít, nhƣng gian lận nội bộ đã gây ảnh hƣởng nghiêm trọng đến uy tín của ngân hàng đối với khách hàng, làm mất lòng tin của khách hàng khi tiến hành gửi tiền vào ngân hàng, có khả năng ảnh hƣởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng.