1.2. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại
1.2.4.2. Nhóm các nhân tố bên trong ngân hàng
Năng lực tài chính
Năng lực tài chính thể hiện quy mơ hoạt động của ngân hàng đƣợc thể hiện qua vốn chủ sở hữu, khả năng sinh lời, khả năng phòng ngừa rủi ro. Tiềm lực về vốn chủ sở hữu thể hiện sức mạnh tài chính của ngân hàng nhƣ khả năng huy động vốn và cấp tín dụng, khả năng đầu tƣ tài chính và trình độ trang bị cơng nghệ.Trong xu hƣớng hội nhập và phát triển, tình hình cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc tăng vốn tự có cho mỗi ngân hàng là hết sức cần thiết. Điều này giúp cho ngân hàng mở rộng quy mơ hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm để chiếm lĩnh thị phần, nâng cao năng lực cung cấp dịch vụ và tạo ra nhiều tiện ích cho khách hàng. Ngoài ra, khả năng sinh lời và khả năng phòng vệ rủi ro trong hoạt động cũng góp phần thể hiện tính hiệu quả của một đồng vốn kinh doanh.
Năng lực quản lý, điều hành
Sự yếu kém trong việc quản trị, điều hành sẽ làm cho hoạt động của các NHTM kém hiệu quả. Năng lực quản trị phản ánh khả năng đề ra và lựa chọn những chiến lƣợc kinh doanh phù hợp, mang lại hiệu quả cao nhất nhƣ các chiến lƣợc về huy động vốn, cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ, năng lực quản trị cũng có thể đƣợc bằng phản ánh khả năng giảm thiểu chi phí hoạt động, sử dụng hiệu quả các đầu vào để có thể tạo ra một tập hợp đầu ra cực đại.
Chất lƣợng đội ngũ nhân sự là yếu tố có tính quyết định đến thành cơng hay thất bại của một tổ chức. Chất lƣợng của đội ngũ nhân sự thể hiện ở trình độ chuyên môn, phẩm chất đạo đức và phong cách ứng xử phù hợp trong công việc, với mọi tình huống. Việc sử dụng nhân lực có đạo đức nghề nghiệp, giỏi về chun mơn sẽ giúp cho ngân hàng tạo lập đƣợc những khách hàng trung thành và ngăn ngừa đƣợc những rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Khả năng ứng dụng các tiến bộ khoa học công nghệ
Trƣớc sự cạnh tranh gay gắt từ các đối thủ cũng nhƣ sự phát triển vũ bão của khoa học công nghệ, địi hỏi mỗi ngân hàng đều phải tự hồn thiện và phát triển ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến, hiện đại vào hoạt động kinh doanh của mình. Việc lựa chọn đúng cơng nghệ và sử dụng công nghệ là một khâu quan trọng cần phải xem xét để gia tăng năng lực cạnh tranh và hạn chế những rủi ro, góp phần gia tăng hiệu quả hoạt động cho NHTM.
Quy mô hoạt động
Quy mô hoạt động (tổng tài sản, VCSH) của ngân hàng càng lớn với năng lực quản trị tốt thì có tác động gia tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngƣợc lại, quy mô hoạt động lớn nhƣng khả năng quản trị theo quy mơ kém thì sụt giảm nhanh chóng khả năng sinh lời của ngân hàng. Do đó, quy mơ hoạt động có thể tác động tích cực hoặc xấu đến hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Các kết quả nghiên cứu về mối tƣơng quan giữa tổng tài sản và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng là không thống nhất. Một số nghiên cứu cho thấy các ngân hàng có tổng tài sản lớn sẽ giảm chi phí do tính kinh tế theo quy mơ và sẽ đạt hiệu quả cao. Một số nghiên cứu khác lại cho thấy với tổng tài sản lớn, có thể là hậu quả của chiến lƣợc tăng trƣởng mạnh mẽ của ngân hàng, cũng có nghĩa là các nhà quản trị ngân hàng sẽ khó khăn hơn trong việc quản lý, và tính phi kinh tế theo quy mơ sẽ xuất hiện, gây tốn kém chi phí trong q trình quản lý, điều hành.
Cơ cấu và chất lƣợng tài sản có
Khi ngân hàng có cơ cấu tài sản có hợp lý và chất lƣợng tài sản có tốt (nhƣ tỷ lệ nợ xấu thấp) thì sẽ gia tăng khả năng sinh lời của ngân hàng. Ngƣợc lại, nếu cơ cấu tài sản không hợp lý và chất lƣợng tài sản có kém (tỷ lệ nợ xấu cao) sẽ tác động xấu đến khả năng sinh lời của ngân hàng.
Giữa an toàn hoạt động và hiệu quả hoạt động kinh doanh ln có mối quan hệ gắn bó với nhau. Nếu nhƣ an tồn hoạt động là điều kiện để các ngân hàng tồn tại, phát triển trong tƣơng lai, thì hiệu quả hoạt động lại có tác động tăng tính bền vững, an toàn hoạt động của ngân hàng, chống lại các cú sốc của thị trƣờng. Hiệu quả hoạt động khơng có nghĩa là đạt đƣợc lợi nhuận cao mà bất chấp mạo hiểm đe dọa đến an toàn hoạt động của ngân hàng.