3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Sà
3.2.1. Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng tài sản có
Quản trị tài sản có tại SCB là việc quản lý các danh mục sử dụng vốn của ngân hàng nhằm tạo một cơ cấu tài sản có thích hợp bao gồm ngân quỹ, tín dụng, đầu tƣ và các tài sản khác đảm bảo SCB hoạt kinh doanh an tồn và có lãi. Trong thời gian qua, cơ cấu tài sản có khơng hợp lý và chất lƣợng tài sản có của SCB suy giảm liên tục làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy việc cơ cấu lại danh mục tài sản có và nâng cao chất lƣợng tài sản có là một trong những giải pháp cần thiết nhằm đảm bảo tính thanh khoản, khả năng sinh lời và an toàn của ngân hàng, giúp SCB có thể tối đa hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động, bên cạnh đó giúp SCB hƣớng tới sự phát triển bền vững và mạnh mẽ trong những năm tiếp theo. Những giải pháp mà SCB cần tập trung:
Tiếp tục cơ cấu lại các khoản mục tài sản có sao cho hợp lý mang hiệu quả cao nhất. SCB cần xem xét khả năng tạo ra thu nhập của các khoản mục nhƣ thế nào, những tài sản mà không sinh lời hoặc sinh lời thấp nhƣ tiền mặt, tiền gửi tại NHNN, tài sản có khác chỉ nên nắm giữ ở một tỷ lệ cần thiết để duy trì hoạt động, đảm bảo nhu cầu hoạt động và chi trả cho khách hàng; đồng thời chú trọng phát triển và quản lý chặt chẽ các tài sản có mang lại thu nhập cho ngân hàng.
Đa dạng hóa và cơ cấu lại danh mục tài sản có sinh lời theo hƣớng an tồn, hạn chế rủi ro: SCB cần đa dạng hóa và phân bổ các khoản mục trong tài sản có sinh lời hợp lý nhằm phân tán rủi ro, đáp ứng mục tiêu sinh lời và an tồn trong q trình sử dụng của ngân hàng. Hiện nay khoản mục cho vay chiếm tỷ trong chủ yếu trong tổng tài sản có sinh lời của SCB, nhƣng chất lƣợng khoản vay liên tục suy giảm mang lại rủi ro cao cho ngân hàng. Vì vậy, SCB cần giảm dần tỷ trọng cho vay, tăng dần các tài sản có sinh lời khác an tồn, ít rủi ro nhƣng mang lại hiệu quả cao hơn.
Bên cạnh đó, SCB cần thực hiện rà soát các danh mục đầu tƣ để kịp thời có biện pháp thu hồi các khoản đầu tƣ kém hiệu quả (tích cực thu hồi các khoản nợ xấu, các khoản đầu tƣ không mang lại hiệu quả), gia tăng đầu tƣ đối với những tài sản an toàn nhƣ trái phiếu chính phủ, trái phiếu của TCTD khác, các loại chứng khốn có tính thanh khoản cao. Việc này vừa giúp SCB tạo ra mức sinh lời ổn định và an toàn, vừa giúp SCB bổ sung nguồn thanh khoản sơ cấp. Ngồi ra, SCB có thể thực hiện đầu tƣ góp vốn, liên doanh, mua cổ phần với các cơng ty có hiệu quả hoạt động tài chính cao nhằm đa dạng hóa danh mục đầu tƣ, phân tán rủi ro cho ngân hàng. Cân đối nguồn vốn đầu tƣ mua trái phiếu chính phủ để gia tăng tài sản thanh khoản và phát triển nghiệp vụ thị trƣờng mở.
Tích cực thu hồi, xử lý các tài sản có cịn tồn đọng nhằm tăng tính thanh khoản cho tài sản: SCB cần tiếp tục rà soát các khoản đầu tƣ nhằm thực hiện thu hồi các khoản đầu tƣ đến hạn, thực hiện thối vốn tại các cơng ty có hiệu quả hoạt động khơng phù hợp với chiến lƣợc phát triển của SCB, có phƣơng án thu hồi những khoản đầu tƣ đã quá hạn nhƣng chƣa thu hồi đƣợc (nhƣ trái phiếu doanh nghiệp, các khoản góp vốn vào các dự án), tăng cƣờng đầu tƣ các kênh đầu tƣ an toàn và mang lại hiệu quả cao. Bên cạnh đó, SCB cần tích cực kiểm sốt và có phƣơng án thu hồi các khoản phải thu (khoản mục chiếm tỷ trọng cũng khá cao trong tổng tài sản có) nhất là những khoản khoản phải thu đã đến hạn nhƣng chƣa thu hồi đƣợc, cũng nhƣ có phƣơng án thu hồi các khoản lãi, phí phải thu trong hạn. SCB cần có lộ trình thu hồi các tài sản có nguồn gốc từ hoạt động tín dụng cịn đang tồn đọng nhƣ giá trị phí và lãi dự thu theo dõi ngoại bảng, các tài sản nhận cấn trừ nợ, giá trị VND ứng trƣớc cho các doanh nghiệp kinh doanh vàng, bạc, đá quý; các khoản tạm ứng repo chứng khoán. Điều này một phần tạo tính thanh khoản cho tài sản, vừa giảm bớt các chi phí cơ hội tài trợ cho các tài sản này.