1.2. Hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại
1.2.6.1. Ngân hàng Công thƣơng Trung Quốc (International Comercial Bank
Comercial Bank of China).
Ngân hàng Công Thƣơng Trung Quốc (ICBC) đã đƣợc tái cấu trúc từ ngân hàng thuộc sở hữu nhà nƣớc thành NHTMCP vào tháng 10/2005. Tại thời điểm đó, ngân hàng này đã đƣợc niêm yết tại Sàn chứng khoán Thƣợng Hải và một năm sau, đƣợc niêm yết trên Sàn chứng khốn Hồng Kơng. Trong những năm qua, ICBC đã đạt đƣợc một loạt các chỉ số tài chính ấn tƣợng, thể hiện rõ sự phát triển bền vững và nguồn vốn đủ mạnh của mình.
Bảng 1.1.Một số chỉ tiêu tài chính của ngân hàng ICBC giai đoạn 2008-2013
Năm Chỉ số (%) 2008 2009 2010 2011 2012 2013 ROA 1,21 1,2 1,32 1,44 1,45 1,44 ROE 19,43 20,15 22,79 23,44 23,02 21,92 NIM 2,95 2,26 2,44 2,61 2,66 2,57 Tỷ lệ chi phí/thu nhập 29,84 33,18 30,99 29,91 29,24 28,80 Tỷ lệ nợ xấu (NPL) 2,29 1,54 1,08 0,94 0,85 0,94 Hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) 13,06 12,36 12,27 13,17 13,66 13,12
((Nguồn: www.icbc.com.cn) Thực tế, ICBC đã đa dạng hóa nguồn lợi nhuận khá thành công trong suốt những năm qua.Trong giai đoạn 2008-2013, ICBC đã có một sự chuyển dịch tích cực về cơ cấu thu nhập: giảm dần tỷ trọng của thu nhập lãi thuần và tăng dần tỷ trọng của thu nhập phí và hoa hồng. Thu nhập lãi thuần chỉ chiếm 76,58% tổng thu nhập của ngân hàng này trong năm 2013, giảm so với mức 84,80% năm 2008, trong khi đó thu nhập từ phí dịch vụ tăng từ 14,19% (năm 2008) lên 21,13% (năm 2013). Vị thế ngày
càng lớn hơn của thu nhập từ phí và hoa hồng đã cải thiện sự bền vững cho nguồn thu nhập của ngân hàng, giúp tăng vốn cho phát triển dài hạn.
Biểu đồ 1.1. Cơ cấu thu nhập của ICBC từ năm 2008 - 2013
(Nguồn: www.icbc.com.cn)
Trong bối cảnh tồn cầu hóa, các cơng ty ở Trung Quốc đang gia tăng nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng đầu tƣ. Nhận thấy các cơ hội này, từ năm 2002, ICBC đã trở thành tổ chức tài chính đầu tiên ở Trung Quốc đại lục đƣa ra dịch vụ ngân hàng đầu tƣ dựa trên khung ngân hàng thƣơng mại sẵn có. Ngân hàng ICBC đã tận dụng lợi thế để hỗ trợ hoạt động trong nƣớc và các chi nhánh nƣớc ngồi, tìm kiếm các cơ hội kinh doanh và nâng cao tính chuyên nghiệp. ICBC đã nâng cấp hệ thống ngân hàng trực tuyến của mình lên gấp 2 lần trong 2 năm đầu thực hiện chiến lƣợc và đã thu đƣợc giá trị giao dịch lên đến 4 tỷ nhân dân tệ (482 triệu USD)/ngày kể từ tháng 12/2003. ICBC cũng dẫn đầu trong việc cung cấp các dịch vụ thanh toán trực tuyến cƣớc điện thoại cố định và di động tại thị trƣờng nội địa. Hầu hết các công ty bảo hiểm, phần lớn trong số 10 tập đồn mơi giới bảo hiểm lớn nhất cả nƣớc và một số các tổ chức tài chính đa quốc gia, trong đó phải kể đến Citibank; bản thân ICBC đã tự nâng cao năng lực cạnh tranh không dễ bị các ngân hàng thơn tính mà thể hiện sự lớn mạnh với sự hậu thuẫn của Chính phủ Trung Quốc, ICBC đã xâm nhập ra thị trƣờng nƣớc ngoài.
Hiện nay, ICBC đã trở thành một thƣơng hiệu quốc tế có mặt trên gần 40 nƣớc trải đều khắp sáu châu lục. Theo báo cáo thƣờng niên năm 2012, nhờ có mạng lƣới rộng khắp gồm 17.125 chi nhánh nội địa và 393 chi nhánh quốc tế, các sản
84.80% 79.45% 79.78% 77.09% 78.88% 76.58% 14.19% 17.82% 19.13% 21.58% 20.02% 21.13% 1.01% 2.73% 1.09% 1.33% 1.10% 2.29% 0% 20% 40% 60% 80% 100%
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Cơ cấu thu nhập của ICBC từ năm 2008 -2013
phẩm tài chính của ngân hàng đã phục vụ 4,38 triệu khách hàng doanh nghiệp và 393 triệu khách hàng cá nhân. ICBC rõ ràng đang cạnh tranh với các đối thủ hàng đầu trong lĩnh vực để phục vụ những khách hàng cao cấp trên thị trƣờng vốn toàn cầu. ICBC đã chứng tỏ sức cạnh tranh và tính bền vững của mình thơng qua những con số nợ xấu hết sức ấn tƣợng trong những năm gần đây. Ngân hàng này đã áp dụng một hệ thống quản lý rủi ro tiên tiến để đảm bảo sự an toàn của tồn hệ thống tín dụng, tỷ lệ nợ xấu nhờ vậy đã giảm xuống dƣới mức 1% từ năm 2011 đến năm 2013.
Thế mạnh của ICBC so với các NHTM nƣớc ngồi là ngân hàng dễ chiếm lĩnh lịng tin của khách hàng nội địa hơn. Do đó ICBC đã biết tận dụng lợi thế này để phát triển dịch vụ mới hiện đại (vốn là điểm mạnh của các ngân hàng nƣớc ngoài), nhƣng dịch vụ này cần có sự tin tƣởng của khách hàng. Vì vậy, ICBC đi trƣớc và họ đã thành công.