CHƢƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại BIDV Long An:
3.2.2 Đánh giá chung về tình hình hoạt động tín dụng:
Theo số liệu Báo cáo hoạt động ngân hàng Long An 06 tháng đầu năm 2015 của Ngân hàng nhà nước- Chi nhánh tỉnh Long An thì tính đến ngày 30/06/2015 tổng dư nợ cho vay của các TCTD trên địa bàn đạt 36.244 tỷ đồng, tăng 8,06% so với đầu năm và tăng cao hơn mức bình quân chung của cả nước (bình quân chung cả nước tăng 6,09%). Trong đó, dư nợ của BIDV Long An đạt 2.208 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6,09%.
Bảng 3.2: Số liệu dƣ nợ của BIDV Long An qua các năm
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tháng 06/2015
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1. Phân theo thời hạn vay 1.496.955 100% 1.846.806 100% 2.055.379 100% 2.208.351 100% Ngắn hạn 1.285.752 86% 1.539.878 83% 1.565.768 76% 1.608.147 73% Trung hạn 181.112 12% 259.842 14% 410.975 20% 514.251 23% Dài hạn 30.091 2% 47.086 3% 78.636 4% 85.953 4% 2. Phân theo đối tƣợng KH 1.496.955 100% 1.846.806 100% 2.055.379 100% 2.208.351 100% KH cá nhân 294.136 20% 463.914 25% 720.738 35% 727.586 33% KH doanh nghiệp 1.202.819 80% 1.382.892 75% 1.334.641 65% 1.480.765 67% 3. Phân theo nhóm nợ 1.496.955 100% 1.846.806 100% 2.055.379 100% 2.208.351 100% Nhóm 1 1.429.890 95,5% 1.708.006 92,5% 1.973.890 96,0% 2.154.108 97,5% Nhóm 2 50.672 3,4% 52.145 2,8% 40.221 2,0% 10.842 0,5% Nhóm 3 1.231 0,1% 84.637 4,6% 29.511 1,4% 32.422 1,5% Nhóm 4 13.810 0,9% 1.268 0,1% 4.628 0,2% 4.387 0,2% Nhóm 5 1.352 0,1% 750 0,0% 7.129 0,3% 6.592 0,3% Tỷ lệ nợ xấu 16.393 1,10% 86.655 4,69% 41.\268 2,01% 43.401 1,97%
Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Long An qua các năm
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy dư nợ BIDV Long An tăng trưởng đều qua các năm, tỷ lệ tăng trưởng năm 2013 so với năm 2012 đạt cao nhất 23,37%. Tổng dư
nợ của chi nhánh đến ngày 30/06/2015 tăng 47,6% so với cuối năm 2012, tương đương 711 tỷ đồng.
Dựa vào thời hạn vay ta có thể thấy: Dư nợ ngắn hạn ln chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ khoảng 80%. Nếu xét về tốc độ tăng trưởng qua các năm thì tốc độ tăng trưởng dư nợ dài hạn của năm 2013 và năm 2014 là cao nhất, cụ thể tốc độ tăng trưởng năm 2012 so với năm 2013 là 56,48%, tương đương 17 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng năm 2014 so với năm 2013 là 67,01%, tương đương 31,5 tỷ đồng. Nếu xét về giá trị tăng trưởng tuyệt đối thì ta có thể thấy dư nợ trung hạn có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm như sau: năm 2013 so với năm 2012 là 78,3 tỷ đồng, năm 2014 so với năm 2013 là 151,1 tỷ đồng và chỉ 06 tháng đầu năm 2015 đã tăng 103,2 tỷ đồng so với năm 2014. Như vậy, dư nợ trung dài hạn của BIDV Long An đang có xu hướng tăng dần qua các năm.
Dựa vào đối tượng khách hàng ta thấy rằng dư nợ của nhóm khách hàng cá nhân liên tục tăng trưởng qua các năm, tốc độ tăng trưởng bình quân là 38%, giá trị tăng trưởng bình quân đạt 144,5 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng dư nợ của khách hàng doanh nghiệp mặc dù chỉ đạt 7% nhưng giá trị tăng trưởng bình quân đạt được là 92,6 tỷ đồng. Điều này cho thấy hoạt động tín dụng cá nhân đang ngày càng tăng trưởng theo đúng kế hoạch phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ của hội sở chính đề ra. Hiện tại, chi nhánh BIDV Long An đã chính thức áp dụng mơ hình bán lẻ từ tháng 11/2014 và vẫn đang trong quá trình phát huy những thành quả đạt được cũng như khắc phục những nhược điểm để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động phát triển ngân hàng bán lẻ của chi nhánh nói chung cũng như phát triển hoạt động tín dụng cá nhân nói riêng.
Biểu đồ: 3.1: Cơ cấu các nhóm nợ của BIDV Long An qua các năm
Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV Long An qua các năm
Trong 6 tháng đầu năm 2015 tỷ lệ nợ nhóm 1 của chi nhánh cao nhất trong các năm qua cho thấy chi nhánh kiểm sốt chất lượng tín dụng tốt, nợ của chi nhánh chủ yếu là nợ tốt, có khả năng thanh tốn nên độ rủi ro thấp.
Tỷ lệ nợ xấu tăng 3,59% trong năm 2013 so với năm 2012, nguyên nhân là do một số khách hàng doanh nghiệp lớn của chi nhánh gặp khó khăn trong việc kinh doanh dẫn đến làm ăn thua lỗ, mất khả năng chi trả cho khách hàng. Tuy nhiên, đến năm 2014 tỷ lệ nợ xấu giảm xuống còn 2,01% là do chi nhánh đã nỗ lực vượt bậc trong việc thu hồi nợ xấu và tăng trưởng tín dụng tốt mặc dù việc phân loại, chuyển nhóm nợ theo Thơng tư 02/TT-NHNN ngày 21/01/2013 đã bắt đầu có hiệu lực từ ngày 01/06/2014.