5.2.3. Các giải pháp hỗ trợ
5.2.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước
- Nâng cao chất lượng quản lý điều hành:
Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao vai trò định hướng trong quản lý và tư vấn cho các ngân hàng thương mại thông qua việc thường xun tổng hợp, phân tích thơng tin thị trường, đưa ra các nhận định và dự báo khách quan, mang tính khoa học. Thơng tin thay đổi chính sách điều hành, điều tiết tiền tệ cần minh bạch và kịp thời.
Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện quy chế cho vay, đảm bảo tiền vay trên cơ sở bảo đảm an tồn cho hoạt động tín dụng, bảo đảm quyền lợi hợp pháp cho các ngân hàng thương mại. Quy định chặt chẽ về trách nhiệm của các ngân hàng thương mại cùng chế tài trong trong việc tuân thủ quy chế cho vay và bảo đảm tiền vay cùng với việc hạn chế bớt các thủ tục pháp lý phức tạp, các quy định gây khó khăn cho các ngân hàng thương mại cũng như khách hàng vay vốn.
- Tăng cường cơng tác thanh tra, kiểm sốt các ngân hàng thương mại:
Thanh tra NHNN cần nâng cao chất lượng thanh tra bằng cách nắm bắt kịp thời các nghiệp vụ kinh doanh, dịch vụ ngân hàng hiện đại, áp dụng các công nghệ mới nhằm giám sát liên tục hoạt động kinh doanh của các NHTM dưới hai hình thức là thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa nếu phát hiện những sai phạm hay nguy cơ rủi ro mới phát hiện cần cảnh báo kịp thời đến các NHTM để có biện pháp ngăn ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng.
Ngân hàng Nhà nước cần thực hiện thường xuyên công tác thanh tra, kiểm sốt tín dụng của các ngân hàng thương mại để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những vi phạm tiêu cực trong hoạt động tín dụng, nhằm đưa hoạt động tín dụng ngân hàng vào đúng quỹ đạo pháp luật. Chương trình thanh tra cần được xây dựng chi tiết, khoa học, thông tin thu thập cần phân tích kỹ lưỡng, tránh mang tính hình thức. Nội dung thanh tra nên được cải tiến sao cho vừa đảm bảo kiểm soát được ngân hàng, ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro hệ thống vừa không gây ảnh hưởng đến hoạt động của các ngân hàng thương mại.
- Nâng cao chất lượng cung cấp thơng tin của Trung tâm thơng tin tín dụng CIC: Hệ thống thơng tin tín dụng là tài sản quan trọng nhất đối với hoạt động tín dụng, như ta đã biết, hoạt động tín dụng là dùng tiền đi vay để cho vay, nên tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Chính vì vậy, cần phải có một hệ thống thơng tin tín dụng hồn chỉnh. Đây là cơ sở rất quan trọng để hạn chế được rủi ro trong hoạt động này. Một trong những cách này, là siết chặt hoạt động thơng tin tín dụng nhằm từng bước hoàn thiện và phát triển hệ thống thơng tin tín dụng ngành ngân hàng, NHNN Việt Nam cần ban hành quy chế bắt buộc các TCTD và doanh nghiệp có quan hệ tín dụng, cung cấp thơng tin tín dụng cho CIC ngành ngân hàng, phải có quy định chế tài khi các TCTD cung cấp thơng tin tín dụng khơng đầy đủ, kịp thời, chính xác. Những trường hợp phát hiện thơng tin khơng chính xác, TCTD đó phải chịu phạt vi phạm hành chính cũng như bồi thường thiệt hại cho ngân hàng nào đã sử dụng thơng tin khơng chính xác đó gây ra. Bên cạnh đó cần có quy định khen thưởng đối với các TCTD chấp hành tốt quy chế hoạt động thơng tin tín dụng, nhằm động viên các NHTM nâng cao chất lượng thông tin cung cấp.
Việc lấy thông tin từ Trung tâm tín dụng giúp ngân hàng nhận biết tình hình tài chính của khách hàng có vấn đề hay khơng. Để nâng cao khả năng hạn chế rủi ro tại các ngân hàng thì hệ thống thơng tin cung cấp cho ngân hàng phải đầy đủ, chính xác và kịp thời. Chất lượng thơng tin càng cao cung cấp cho ngân hàng thì góp phần càng nhiều giúp ngân hàng giảm bớt rủi ro tín dụng càng cao. Do đó việc hồn thiện và nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng cung cấp là cần thiết. NHNN cần có những biện pháp thích hợp để các ngân hàng nhận thức đúng đắn về quyền lợi, nghĩa vụ trong việc báo cáo các thông tin khách hàng vay về cho NHNN và khai thác thơng tin tín dụng từ trung tâm tín dụng là việc làm thiết thực có lợi cho cả NHTM và NHNN. Thanh tra NHNN cần có những giải pháp kịp thời nhằm hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc phòng tránh và hạn chế các rủi ro phát sinh trong q trình cấp tín dụng cho khách hàng. Đồng thời thanh tra NHNN cần kiểm tra việc báo cáo, cung cấp thông tin, khai thác thông tin của các NHTM. Đồng thời có các biện pháp xử lý kiên quyết kịp thời đối với những NHTM vi
- Ổn định mơi trường kinh doanh
Hoạt động tín dụng chỉ có ý nghĩa khi chi phí lãi suất hợp lý, Ngân hàng nhà nước đóng vai trị cơ bản trong việc giữ ổn định mơi trường lãi suất. Do đó, Ngân hàng nhà nước phải có chính sách tài chính vĩ mơ phù hợp để giữ vững lãi suất ở mức “hỗ trợ” người đi vay, có như vậy vai trò của ngân hàng thương mại mới thể hiện được thể hiện đúng.
Lãi suất vay tiêu dùng ở một số thời điểm ở một số ngân hàng còn quá cao và biến động không ổn định so với khả năng trả lãi và của người dân. Đây là một trong những nguyên nhân làm cho khách hàng mất khả năng chi trả hoặc trả nợ chậm so với cam kết ban đầu.
- Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng:
Nền tảng cho mọi hoạt động kinh tế là môi trường pháp lý, nền kinh tế hoạt động trong môi trường pháp lý tốt sẽ tự động ngăn ngừa những khuyết tật của thị trường và đưa thị trường ngày càng phát triển. Chính vì sự quan trọng này nên đối với hoạt động tín dụng hoạt động này càng thể hiện rõ vai trò quan trọng.