CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK
2.1. Khái quát về VIETINBANK
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân
hàng Việt Nam; Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 157 Chi nhánh và trên 1000 Phịng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm; Có 9 Cơng ty hạch tốn độc lập là Cơng ty Cho thuê Tài chính, Cơng ty Chứng khốn Cơng thương, Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản, Công ty Bảo hiểm VietinBank, Công ty Quản lý Quỹ, Công ty Vàng bạc đá quý, Cơng ty Cơng đồn, Cơng ty Chuyển tiền tồn cầu, Công ty VietinAviva và 05 đơn vị sự nghiệp là Trung tâm Công nghệ Thông tin, Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, nhà nghỉ Bank Star I và nhà nghỉ Bank Star II - Cửa Lò.
Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA.
Có quan hệ đại lý với trên 900 Ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.
Là Ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000.
Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á,
Hiệp hội Tài chính viễn thơng Liên Ngân hàng toàn cầu (SWIFT), Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế.
Là Ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh.
Là Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở Chi nhánh tại Châu Âu, đánh dấu bước phát triển vượt bậc của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và thế giới.
Không ngừng nghiên cứu, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ hiện có và phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách hàng.
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam
VietinBank được Sở giao dịch Chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) chấp thuận niêm yết từ ngày 16/07/2009.
- Loại cổ phiếu: Cổ phiếu phổ thông - Mã cổ phiếu: CTG
- Mệnh giá cổ phần: 10.000 đồng
- Tổng số cổ phần: 3.723.404.556 cổ phiếu (tại thời điểm 31/12/2015)
* Chặng đường 27 năm xây dựng và phát triển:
-Ngày 26/03/1988: Thành lập các Ngân hàng Chuyên doanh, (theo Nghị định số
53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng).
- Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam
thành Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 402/CT của Hội đồng Bộ
trưởng).
- Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Cơng
thương Việt Nam, (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam).
- Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam, (theo Quyết
định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam).
- Ngày 23/09/2008: Thủ tướng Chính phủ phê duyệt phương án cổ phần hóa Ngân
hàng Cơng thương Việt Nam, (theo Quyết định số 1354/QĐ-TTg).
- Ngày 25/12/2008: Tổ chức thành công đợt IPO trong nước.
- Ngày 04/06/2009: Nghị quyết của Đại hội Cổ đông lần thứ nhất Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
- Ngày 03/07/2009: Quyết định cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 142/GP-NHNN của Thống đốc
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).
- Ngày 03/07/2009: Thống đốc NHNN chuẩn y Điều lệ tổ chức và hoạt động Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam, (theo Quyết định số 1573/GP-NHNN).
Từ 2009 đến nay: Thực hiện thành cơng cổ phần hố, đổi mới mạnh mẽ, hiện đại hoá, chuẩn hoá các mặt hoạt động Ngân hàng. Chuyển đổi mơ hình tổ chức quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) tiến hành đợt phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng vào ngày 25/12/2008 với số lượng cổ phần chào bán là 53,6 triệu cổ phiếu, giá khởi điểm 20.000 đồng/cổ phiếu, có 12.982 nhà đầu tư đăng ký mua với mức giá bình quân là 20.265 đồng/ cổ phiếu.
Kết thúc năm 2015, VietinBank tiếp tục là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần dẫu đầu về quy mô tổng tài sản, vốn chủ sở hữu và khả năng sinh lời. Quy mô tổng tài sản đến 31/12/2015 đạt 779 nghìn tỷ đồng, tăng 17,9% so với năm 2014 và đạt 104,5% kế hoạch Đại hội đồng cổ đông; lợi nhuận trước thuế đạt 7.345 tỷ đồng; tổng nguồn vốn huy động tăng 19,6%; dư nợ tín dụng tăng 24,7% so với năm 2014; tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ tín dụng được giữ ở mức 0,73%. Các chỉ số ROA và ROE đạt tương ứng là 1,0% và 10,3%. Bên cạnh đó, VietinBank khơng ngừng mở rộng quy mơ hoạt động với hệ thống Chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp toàn quốc, 2 Chi nhánh ở Đức, 1 văn phòng ở Myanmar và 1 Ngân hàng con tại Lào; hơn 20.000 cán bộ, nhân viên trong toàn hệ thống.
Nguồn: http://www.vietinbank.vn
2.1.2. Các hoạt động chính của VietinBank
VietinBank Thực hiện các chức năng cơ bản của một Ngân hàng thương mại. Hoạt động chính của VietinBank là thực hiện các giao dịch Ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thanh toán giữa các tổ chức và cá nhân; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác và các dịch vụ Ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
2.1.3. Thực trạng hiệu quả họat động kinh doanh của VietinBank Tóm lược kết quả họat động kinh doanh giai đọan 2010-2015 Tóm lược kết quả họat động kinh doanh giai đọan 2010-2015
Bảng 2.1 Chỉ số tài chính cơ bản từ năm 2010 > 2015 của VietinBank. ĐVT tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2014 Năm 2013 Năm 2012 Năm 2011 Năm 2010
Tổng tài sản 779,483 661,241 576,368 503,530 460,420 367,731 Vốn chủ sở hữu 56,110 55,259 54,075 33,625 28,491 18,170 Vốn điều lệ 37,234 37,234 37,234 26,218 20,230 15,172 Tổng nguồn vốn huy động 711,785 595,096 511,670 460,082 420,212 339,699 Tổng dư nợ tín dụng 676,688 542,685 460,079 405,744 293,434 234,205
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi dự phịng rủi ro tín dụng
12,024 11,226 11,874 12,526 13,296 7,630
Lợi nhuận trước thuế 7,345 7,303 7,751 8,168 8,392 4,638
Lợi nhuận sau thuế 5,717 5,727 5,808 6,169 6,259 3,444
Tỷ lệ an tòan vốn (CAR)
% 10,6 10,4 13,2 10,33 10,57 8,02
Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất VietinBank năm 2015 đã kiểm tóan
Theo bảng 2.1 các chỉ số cơ bản về kết quả họat động kinh doanh của VietinBank giai đọan 2010 > 2015 ta thấy quy mô tăng trưởng bình quân về tổng tài sản là 16,3% cao nhất giai đọan 2011 tăng trưởng so với năm 2010 là 25%; vốn chủ sở hữu 27,9% cao nhất là giai đọan 2013 tăng trưởng so năm 2012 là 60,8%; vốn điều lệ 21% cao nhất là giai đọan 2013 tăng trưởng so năm 2012 là 42% ; tổng huy động vốn 16% cao nhất là giai đọan 2013 tăng trưởng so năm 2012 là 23,7%; tổng dư nợ tín dụng 23% cao nhất là giai đọan 2012 tăng trưởng so năm 2011 là 38,3%; mức tăng trưởng bình quân lợi nhuận thuần từ HĐKD trước khi chi dự phòng rủi ro 13%; lợi nhuận trước thuế 13,6 % và lợi nhuận sau thuế 14,6 %.
Qua phân tích ở trên có thấy, hiệu quả họat động kinh doanh tỷ lệ thuận với mức tăng trưởng của tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, vốn điều lệ, tổng nguồn vốn huy động và tổng dư nợ. Cụ thể là năm 2013 những chỉ tiêu trên tăng đột biến 60,8% VCSH là 42% VĐL. nhưng năm 2014 và 2015 VĐL không tăng, VCSH chỉ tăng nhẹ ở mức 1,5% đến 2 %, tăng quy mô, mở rộng thị phần nhưng mức tăng trưởng chậm lại lợi nhuận giảm so với năm 2013 và giảm 10% so với năm 2012.
2.2. Tốc độ tăng trưởng của VietinBank với các NHTMCPNN 2.2.1. Hoạt động huy động vốn
Trong năm 2015 hoạt động HĐV giảm trong quý I và bắt đầu tăng trong quý II khi hoạt động tín dụng ấm dần, nguồn vốn ứ đọng trên thị trường 1 được khơi thông. CTG thực hiện nhiều giải pháp huy động và cơ cấu nguồn vốn theo hướng tích cực, đến quý IV lãi suất huy động tăng theo thông lệ các năm do nguồn vốn trên thị trường bị thu hẹp bởi nguồn tiền gửi từ dân cư và doanh nghiệp sụt giảm đồng thời hoạt động tín dụng tăng mạnh vào cuối năm VietinBank tiếp tục duy trì được sự ổn định và tăng trưởng bền vững qua các năm. Tính đến 31/12/2015 số dư nguồn vốn của VietinBank là hơn 712 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng 19,6% so với năm 2014, đạt
104% kế hoạch của Đại hội Đồng cổ đông.
Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn NHTMCPNN giai đoạn 2010-2015, ĐVT %
CHỈ TIÊU 2010 2011 2012 2013 2014 2015
CTG
Tiền gửi khách
hàng 60,6% 63,2% 64,2% 73,8% 68,16% 69,20%
Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác 10,3% 18,3% 21,5% 16,3% 14,60% 28,20% Huy động vốn khác 29,1% 18,5% 14,4% 9,9% 17,24% 2,60% BID Tiền gửi khách hàng 73,4% 64,7% 67,7% 67,3% 68,10% 71,46%
Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác 8,5% 9,6% 8,8% 9,4% 17,60% 10,09% Huy động vốn khác 18,1% 25,7% 23,4% 23,2% 14,30% 18,45% VCB Tiền gửi khách hàng 73,7% 71,9% 82,4% 80,9% 84,50% 77,05%
Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác
21,4% 15,2% 9,9% 10,7% 9,2% 13,51%
Huy động vốn
khác 4,9% 13,0% 7,8% 8,4% 6,30% 9,44%
Bảng 2.2. cho thấy rằng VietinBank và VCB có tỷ trọng tiền gửi khách hàng không cao như ở BIDV bởi huy động vốn trung bình trong giai đoạn 2010-2015 ở khoản mục tiền gửi khách hàng của VietinBank là 66,52%/năm và Vietcombank là 66.27%/năm trong khi khoản mục này ở của BIDV là 68,77%/năm.
CTG có tỷ lệ Tiền gửi /cho vay tổ chức tín dụng khác: Đến ngày 31/12/2015, tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng của VietinBank đạt 66 nghìn tỷ đồng, giảm 12% so với năm 2013. Trong đó, cơ cấu tiền gửi tại các tổ chức tín dụng có sự chuyển dịch mạnh sang ngoại tệ, chiếm 68% tổng tiền gửi và cho vay tổ chức tín dụng tăng 46% so với 2014.