CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETINBANK
3.1. Định hướng phát triển của VIETINBANK đến năm 2020
Năm 2016 và những năm tiếp theo, kinh tế tồn cầu có triển vọng khả quan với dự báo tốc độ tăng trưởng cao hơn năm 2015 nhưng sẽ tiếp tục diễn biến phức tạp. Trong nước, Quốc hội đã thông qua Kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm 2016 với định hướng tiếp tục ổn định kinh tế vĩ mô, phấn đấu tăng trưởng kinh tế cao hơn năm 2015, chú trọng cải thiện chất lượng tăng trưởng, bảo đảm phát triển bền vững, tập trung tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, thúc đẩy sản xuất, kinh doanh. Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam có sự chuyển dịch mạnh mẽ với việc chủ động gia nhập TPP và các FTAs, tạo ra nhiều cơ hội về thương mại, tăng cường thu hút đầu tư FDI cho các doanh nghiệp nói chung và lĩnh vực Ngân hàng Việt Nam nói riêng.
* Về hoạt động kinh doanh
Nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ phù hợp với định hướng kinh doanh: Tiếp tục rà soát và hồn thiện cơ chế chính sách hiện hành, cải tiến chất lượng dịch vụ mạnh mẽ theo hướng lấy khách hàng làm trung tâm. Xây dựng, nâng cấp sản phẩm dịch vụ theo hướng phù hợp với từng khu vực, từng phân khúc khách hàng. Phát triển đa dạng hóa các sản phẩm phi tín dụng, góp phần gia tăng nguồn thu ổn định cho VietinBank.
- Đẩy mạnh bán hàng theo chuỗi liên kết, tăng cường hoạt động bán chéo, thay đổi căn bản phương pháp bán hàng hướng đến tổng thể lợi ích. Xây dựng các gói sản phẩm cơ bản để tăng cường bán chéo cho đối tượng khách hàng cụ thể, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, gia tăng khả năng cạnh tranh của VietinBank.
Tiếp tục thúc đẩy bán và xây dựng văn hóa bán hàng, xây dựng văn hóa hướng đến khách hàng. Thúc đẩy cơng tác phát triển khách hàng mới nhằm chiếm lĩnh thị phần cao ở tất cả các phân khúc.
Xây dựng tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ tại các điểm giao dịch, đi kèm với đào tạo lực lượng cán bộ bán hàng đủ năng lực. Triển khai các chương trình thúc đẩy bán, các cơng cụ hỗ trợ bán hàng, các cơ chế động lực nhằm tạo phong trào thi đua, nâng cao năng suất lao động trên toàn hệ thống.
- Đẩy mạnh các giải pháp Ngân hàng điện tử như một kênh phân phối thay thế và giải pháp tài chính hiện đại. Phát triển các sản phẩm cốt lõi như Internet Banking, các ứng
dụng trên điện thoại, thử nghiệm các kênh kinh doanh mới: Ebank qua mạng xã hội và Telesale (bán và hỗ trợ bán hàng, bán chéo trực tiếp qua kênh điện tử nhờ công cụ quản lý thông tin khách hàng, marketing trực tuyến.
- Với dự kiến sáp nhập PGBank, VietinBank sẽ tăng vốn chủ sở hữu lên hơn 64 nghìn tỷ đồng, tiếp tục là Ngân hàng dẫn đầu về vốn điều lệ, đáp ứng yêu cầu về vốn theo chuẩn mực quốc tế Basel II, nâng cao vị thế cạnh tranh của VietinBank trên thị trường khu vực và quốc tế.
Tăng trưởng tín dụng đi kèm với chất lượng tài sản, giữ vững thị phần đối với các khách hàng truyền thống và tiếp tục khai thác các khách hàng tiềm năng.
- Tiếp tục duy trì và giữ vững thế mạnh về mảng Ngân hàng bán buôn, phát huy vai trò chủ đạo, chủ lực trong việc cho vay đầu tư vốn vào các lĩnh vực, thành phần kinh tế trọng điểm; đột phá trong tăng trưởng mở rộng thị phần và hiệu quả sinh lời ở phân khúc khách hàng vừa và nhỏ, khách hàng FDI.
- Tận dụng lợi thế sẵn có về thương hiệu, quy mơ, nguồn nhân lực, mạng lưới rộng khắp để phát triển khách hàng cá nhân, đẩy mạnh phát triển các sản phẩm, dịch vụ dành cho Ngân hàng bán lẻ.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư nhằm giảm thiểu rủi ro, tối đa hóa nguồn lực và tăng thu nhập từ lãi đầu tư. VietinBank tiếp tục cơ cấu lại danh mục đầu tư tài chính theo hướng đa dạng hơn giữa các nhóm tài sản: Ngắn hạn và dài hạn, niêm yết và chưa niêm yết, tổ chức phát hành bao gồm cả ba đối tượng là Chính phủ, Tổ chức tín dụng và Doanh nghiệp. VietinBank dự kiến duy trì và tăng dần tỷ trọng hoạt động đầu tư tài chính trong tổng tài sản, mở rộng hoạt động đầu tư và huy động vốn ra thị trường quốc tế, phát triển các sản phẩm đầu tư mới, áp dụng các phương pháp quản lý danh mục đầu tư, kỹ thuật quản lý hiện đại và chuyên nghiệp.
Hoạt động huy động vốn được đảm bảo cân đối phù hợp với khả năng tăng
trưởng tín dụng và đầu tư, phù hợp với định hướng phát triển của Ngân hàng. Tăng cường hoạt động huy động vốn, nâng cao chất lượng dịch vụ, phát triển các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng đặc biệt là các sản phẩm thanh toán để tăng quy mô huy động tiền gửi thanh tốn, từ đó tận dụng được quy mơ nguồn vốn huy động giá rẻ, giảm thiểu chi phí lãi.
Giữ vững vị trí dẫn đầu về lợi nhuận và hiệu quả sinh lời trong hệ thống Ngân hàng thương mại, khơng ngừng đẩy mạnh đa dạng hóa cơ cấu thu nhập hoạt động, tăng tỷ trọng thu nhập ngoài lãi và thu dịch vụ. Với mức lợi nhuận kỳ vọng, dự kiến ROA của VietinBank các năm trong khoảng 0,9% > 1.5% và ROE đạt từ 10% - 15%; không ngừng đẩy mạnh đa dạng hóa cơ cấu thu nhập hoạt động, tăng tỷ trọng thu nhập ngoài lãi và thu dịch vụ. Một số định hướng kinh doanh chính bao gồm:
- Tăng cường thu dịch vụ và thu ngoài lãi: Bên cạnh việc tiếp tục giữ vững thế mạnh ở các sản phẩm truyền thống, VietinBank sẽ đẩy mạnh triển khai, mở rộng sản phẩm, dịch vụ, đồng thời phát triển, đa dạng hóa các kênh thanh tốn. Ngồi ra, VietinBank sẽ tiếp tục nâng cao chất lượng các sản phẩm/dịch vụ thẻ, internet banking, các hoạt động thu ngồi lãi khác. Theo đó, trong các năm sau cấu phần thu nhập ngồi lãi và thu phí dịch vụ được kỳ vọng sẽ tăng trưởng khá và chiếm tỷ trọng cao hơn trong tổng thu nhập hoạt động của Ngân hàng.
- Việc tăng tỷ trọng thu ngoài lãi sẽ tạo thuận lợi cho Ngân hàng giảm bớt áp lực từ hoạt động tín dụng truyền thống, tạo tiền đề phát triển theo các mơ hình Ngân hàng trong khu vực và trên thế giới.
- Duy trì và nâng cao hiệu quả hoạt động. * Hoạt động quản trị rủi ro
Song song với việc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh theo từng khối riêng biệt, VietinBank tiếp tục tăng cường đẩy nhanh công tác triển khai Basel II tại VietinBank để kịp thời hoàn thành theo kế hoạch đề ra, nâng cao năng lực quản trị rủi ro tại VietinBank trên cơ sở hoàn thiện cơ cấu tổ chức, gắn kết chiến lược rủi ro với chiến lược kinh doanh, hồn thiện hạ tầng chính sách văn bản QLRR, hạ tầng CNTT, chuẩn hóa dữ liệu và ứng dụng các mơ hình đo lường rủi ro tín dụng một cách hiệu quả. Đẩy mạnh việc kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng qua 03 vịng kiểm sốt (trước, trong và sau khi cho vay), góp phần nâng cao năng lực quản trị và an toàn trong hệ thống Ngân hàng.
* Hoạt động hỗ trợ
• Ứng dụng rộng rãi CNTT vào quản lý và điều hành kinh doanh: Tiếp tục triển khai tốt các dự án chiến lược CNTT, tập trung trọng tâm đối với dự án Thay thế Corebanking và kho dữ liệu doanh nghiệp. Bên cạnh đó, tiếp tục vận hành hệ thống ổn định, an toàn, bảo mật và đảm bảo duy trì các cơng tác hỗ trợ người dùng trên tồn hệ thống.
• Đẩy nhanh công tác đầu tư, phát triển cơ sở hạ tầng và xây dựng cơ bản: Đảm bảo tiến độ thi cơng các dự án trọng điểm như cơng trình Trụ sở chính - VietinBank Tower tại Ciputra, Văn phịng đại diện Miền Trung tại Đà Nẵng, Trụ sở làm việc và PGD mới của các Chi nhánh.
• Củng cố, kiện tồn cơng tác phát triển mạng lưới: Hoàn thiện bộ tiêu chuẩn đánh giá và xếp hạng hoạt động của các đơn vị, có các giải pháp cụ thể, nâng cao hiệu quả hoạt động hệ thống mạng lưới. Tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động ra các thị trường tiềm năng; kiện toàn bảo đảm phát triển hoạt động kinh doanh cả 02 Chi nhánh tại nước Đức và Chi nhánh ở Lào có hiệu quả.
• Kiện tồn mơ hình tổ chức: Tiếp tục hồn thiện cơng tác chuyển đổi mơ hình hoạt động kinh doanh và vận hành có hiệu quả các Khối đã chuyển đổi, chuyển đổi cơ cấu tổ chức quản lý tập trung, xuyên suốt theo chiều dọc.
• Chuẩn hố cơng tác cán bộ: Thành lập Khối Nhân sự theo hướng chun mơn hóa chức năng; kế hoạch hóa nguồn lực, áp dụng phương pháp định biên mới, cơ cấu toàn diện nguồn nhân lực theo mơ hình tổ chức, mơ hình hoạt động mới; tiếp tục triển khai có hiệu quả việc đánh giá cán bộ theo phương pháp KPI.
• Hồn thiện cơ chế tiền lương, thi đua khen thưởng: Nghiên cứu phương pháp định biên lao động phù hợp với lộ trình chuyển đổi mơ hình, chiến lược kinh doanh, chiến lược nguồn nhân lực của NHCT. Đồng thời tiếp tục triển khai việc đồng bộ hóa cơng nghệ thơng tin cho việc trả lương, tính cơng, quản lý nhân sự…, đóng góp vào nhiệm vụ hiện đại hóa VietinBank.
• Thực hiện chủ trương tiết kiệm, chống lãng phí, tiết giảm chi phí hoạt động
Năm 2015, VietinBank tiếp tục giữ vững vị trí là NHTM trụ cột của Ngành Ngân hàng, đóng vai trị chủ đạo, chủ lực trong việc thực hiện chính sách của Đảng và Nhà nước, hỗ trợ nền kinh tế, khơng ngừng đổi mới, hiện đại hóa tồn hệ thống, nỗ lực thực hiện hoạt động kinh doanh, phát triển an toàn, bền vững, hướng đến chuẩn mực và thông lệ quốc tế, đảm bảo quyền lợi của cổ đông và người lao động.
Trong năm 2015, mặc dù kinh tế trong nước đã thoát đáy nhưng tiếp tục đối mặt với khó khăn, sức mua trên thị trường và khả năng hấp thụ vốn còn thấp. Nhiều doanh
và chi phí dự phịng Ngân hàng nếu cơng tác quản lý rủi ro tín dụng khơng được thường xuyên giám sát và quản lý chặt chẽ.
Các quy định của NHNN như Thông tư 36/2014/TT-NHNN quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của TCTD, quy định về việc phân loại nợ theo nhóm nợ cao nhất do Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) cung cấp có hiệu lực từ ngày 1/1/2015 và việc cơ cấu nợ giữ ngun nhóm nợ hết hiệu lực ngày 31/3/2015 (Thơng tư 02, 09) một mặt yêu cầu các Ngân hàng tuân thủ chặt chẽ quy định về quản lý rủi ro; mặt khác cũng có tác động nhất định đến kết quả phân loại nợ và trích lập dự phịng. u cầu đó ảnh hưởng đến hoạt động điều hành cũng như kết quả kinh doanh của các NHTM nói chung và cả VietinBank nếu không được nhận diện, đánh giá đầy đủ tác động và có các biện pháp quản lý hiệu quả.
Sức ép từ các yêu cầu tuân thủ trên phạm vi tồn cầu địi hỏi hoạt động quản lý rủi ro tuân thủ/hoạt động của VietinBank phải được nâng cấp cả về quy định, quy trình và hạ tầng cơng nghệ thơng tin. Từ đó giúp VietinBank giảm thiểu tổn thất tài chính, danh tiếng, rủi ro pháp lý liên quan đến hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố, cấm vận…
Bên cạnh đó, trước những biến động của kinh tế thế giới như việc kinh tế Mỹ phục hồi, Ngân hàng Trung ương Mỹ (Fed) thắt chặt chính sách tiền tệ... sẽ tạo áp lực làm tăng lãi suất và tỷ giá USD trên thị trường quốc tế. Điều này có thể ảnh hưởng đến chi phí vay vốn ngoại tệ của VietinBank và là yếu tố tiềm ẩn dẫn đến rủi ro tỷ giá. Chất lượng tín dụng của các doanh nghiệp vay ngoại tệ cũng có thể ảnh hưởng do tỷ giá USD tăng (trong năm 2014,2015 đồng USD đã tăng giá mạnh so với hầu hết các ngoại tệ chủ yếu khác trên thế giới).
Định hướng chiến lược phát triển trung và dài hạn
Năm 2016 là năm khởi đầu của chiến lược trung hạn năm năm 2016 - 2020, thừa kế kết quả họat động kinh doanh của năm 2015 và những năm trước và bước đầu VietinBank đã đạt được một số kết quả khả quan. Khối Bán lẻ có sự đóng góp đáng kể trong việc tăng trưởng quy mô, phát triển mạng lưới khách hàng mới và sản phẩm bền vững. Khối Khách hàng Doanh nghiệp tăng trưởng quy mô dư nợ ấn tượng với đối tượng khách hàng FDI và khách hàng vừa và nhỏ, thu nhập hoạt động dịch vụ cũng ghi nhận kết quả khả quan, đây là những kết quả tích cực tạo đà cho sự tăng trưởng trong những năm tiếp theo. Cùng với những mục tiêu đầy thách thức đề ra, Ban Lãnh đạo VietinBank cam kết đưa ra cơ chế hỗ trợ đồng bộ, kịp thời thúc đẩy toàn diện hoạt động kinh doanh, tạo động lực cho các đơn vị triển
khai các sáng kiến hiện thực hóa chiến lược tồn hàng, đạt được mục tiêu và tầm nhìn trung hạn. Ở Việt Nam, làn sóng hội nhập có xu hướng diễn ra mạnh mẽ trong thời gian tới cùng với chính sách mở cửa trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng, sân chơi của VietinBank ngồi các đối thủ truyền thống sẽ có thêm những đối thủ cạnh tranh mới với công nghệ hiện đại, tiềm lực tài chính dồi dào, hướng tới cung cấp các sản phẩm dịch vụ chất lượng cao cung cấp cho các khách hàng. Nhu cầu của khách hàng cũng ngày một tăng lên với những đòi hỏi khắt khe hơn về chất lượng dịch vụ. Do đó VietinBank sẽ phải cải biến mơ hình kinh doanh để đảm bảo sự tăng trưởng bền vững cho các hoạt động kinh doanh.Trong đó, xác định phục vụ và gắn kết tồn diện các nhu cầu tài chính Ngân hàng của khách hàng, liên kết chặt chẽ hoạt động kinh doanh của từng phân khúc nhằm gia tăng bán chéo sản phẩm dịch vụ, tăng cường kết nối kinh doanh và gia tăng lợi ích cho khách hàng làm cơ sở phát triển mạnh hoạt động dịch vụ, hướng đến đáp ứng tối đa nhu cầu và mang lại tiện ích cho khách hàng, từ đó làm cơ sở cải thiện cơ cấu thu nhập, tăng thu nhập ngoài lãi. Trong chiến lược trung hạn, Ban Lãnh đạo VietinBank đã xác định chìa khóa cho việc thiết lập một sự hiện diện mạnh mẽ của VietinBank trong việc cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân là cung cấp các giải pháp thanh tốn tồn diện, đáp ứng mọi nhu cầu thanh toán của khách hàng. Từ đó, khách hàng lựa chọn VietinBank như Ngân hàng hàng đầu, cung cấp sản phẩm/gói sản phẩm tiện ích đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, như một điểm đến tin cậy và duy nhất cho khách hàng.
Với mục tiêu khẳng định vị thế của VietinBank tại thị trường trong nước và khu
vực, VietinBank đã xác định rõ chiến lược, định hướng phát triển trung dài hạn của VietinBank là trở thành NHTM có quy mơ và hiệu quả hoạt động hàng đầu Ngành Ngân hàng Việt Nam, giữ vững vai trò chủ lực, chủ đạo trong việc hỗ trợ nền kinh tế. Tiếp tục phát triển mạnh hoạt động kinh doanh đi đôi với mục tiêu an toàn, hiệu quả, tạo nền tảng phát triển bền vững, lâu dài. Bên cạnh đó, VietinBank tiếp tục thực hiện nâng cao năng lực quản trị rủi ro, chuẩn bị các điều kiện cần thiết và phù hợp để thực hiện lộ trình tuân thủ các chuẩn mực của Basel II, tập trung thực hiện tái cấu trúc toàn diện Ngân hàng theo hướng hiện đại. Nâng cao tiềm lực tài chính, chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh đầu tư đổi mới cơng nghệ, nâng cấp mơ hình tổ chức, mơ hình kinh doanh, quản trị điều hành phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và đảm bảo cho sự phát triển