CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
5.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của các NHTMCP Việt
5.2.3 Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng, mức độ đa dạng hóa hoạt động kinh doanh (thể hiện thơng qua tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng tài sản) tác động cùng chiều và có ý nghĩa thống kê đối với hiệu quả kinh doanh của các NHTMCP Việt Nam.
Xuất phát từ thực trạng của các NHTMCP Việt Nam hiện nay có thể nói, một điểm yếu phổ biến và nổi bật của các NHTMCP Việt Nam là sự đơn điệu trong hoạt động kinh doanh. Cho đến nay, phần lớn hoạt động của các NHTM vẫn tập trung chủ yếu vào các dịch vụ truyền thống như cho vay, bán buôn qua thị trường chứng khốn và cơng ty tài chính. Các hoạt động khác chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong thu nhập và lợi nhuận của ngân hàng. Ở các nước phát triển, một ngân hàng hiện đại có thể cung cấp 1.000 loại sản phẩm dịch vụ cho các đối tượng khách hàng khác nhau, trong khi con số này ở Việt nam chỉ là vài chục đến gần 100. Trong khi sự yếu kém trong quản lý tiền cho vay luôn đẩy các NHTM đứng trước nhiều rủi ro, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, thì xu hướng khách quan về phát triển hoạt động dịch vụ phi tín dụng sẽ là xu hướng mang tính áp lực và hợp lý, giúp các NHTM giảm thiểu rủi ro do đa dạng hoá lĩnh vực kinh doanh, đa dạng hoá danh mục đầu tư của mỗi NHTM. Giải pháp cụ thể như sau:
Nâng cao nhận thức về vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng: Ban lãnh đạo các ngân hàng cần quán triệt vai trò của việc phát triển dịch vụ phi tín dụng trong đóng góp vào kết quả hoạt động kinh doanh chung. Thông qua việc phân tích hiệu quả của từng loại hình dịch vụ trên các góc độ doanh số, lợi nhuận, rủi ro... từ đó xây dựng tỷ trọng hợp lý trong tổng lợi nhuận của ngân hàng và thường xuyên kiểm soát và điều chỉnh theo hướng ngày càng giảm sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng.
Đa dạng hóa, hồn thiện sản phẩm dịch vụ hiện có kết hợp phát triển sản phẩm mới như:
Phát triển dịch vụ nạp và rút tiền tự động, khắc phục những hạn chế của ATM để thu hút nhiều khách hàng hơn bằng cách phát triển các tiện ích của thẻ.
Phát triển dịch vụ thanh toán hộ tiêu dùng là dịch vụ mà ngân hàng đứng ra thay mặt chủ tài khoản thực hiện thanh toán các khoản chi tiêu của chủ tài khoản (các nhân và tổ chức) khi có giấy báo nợ gửi đến ngân hàng.
Phát triển các dịch vụ liên quan đến các cơng cụ tài chính, đó là các dịch vụ như: Mua bán lại khoản cho vay của NHTM khác, các ngân hàng thu lợi bằng cách bán lại khoản cho vay với số tiền lớn hơn so với số tiền của khoản cho vay ban đầu. Người mua khoản cho vay này cũng thu được lãi suất còn lại trong lãi suất ban đầu của khoản vay đó; thực hiện kinh doanh hối đối nhân danh một khách hàng; đảm bảo các chứng khoán vay nợ bằng phát hành hối phiếu được ngân hàng chấp nhận; cung cấp tín dụng hỗ trợ như thư tín dụng dự phịng, đảm bảo cung cấp cho khách hàng một khoản tiền vay đã định theo yêu cầu, thư tín dụng hỗ trợ bằng phát hành thương phiếu và các chứng khoán khác.
Phát triển dịch vụ phát hành thẻ tín dụng, thẻ bảo chi nội - ngoại bằng vốn tự có của khách hàng. Phát hành thẻ này ngân hàng cũng an tồn hơn các thẻ tín dụng khác vì ngân hàng chỉ phát hành thẻ dựa trên số dư tiền gửi thanh toán của khách hàng. Đây là dịch vụ rất phổ biến ở các nước phát triển và ở nhiều quốc gia đang phát triển. Cơng chúng sẽ đón nhận mạnh mẽ hơn nếu mệnh giá các thẻ đa dạng hơn, có nhiều ưu đãi kèm theo hơn.
Khai thác phát triển những sản phẩm mới như các sản phẩm phái sinh, tăng cường thu hút nguồn kiều hối trên cơ sở phối hợp với các công ty xuất khẩu lao động, các công ty dịch vụ kiều hối, tổ chức chuyển tiền ở nước ngoài, các ngân hàng đại lý nước ngồi. Có chính sách khai thác và tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua hệ thống ngân hàng; triển khai dịch vụ quản lý tài sản, ủy thác đầu tư, cung cấp thông tin và tư vấn cho khách hàng.
Tăng cường hoạt động tiếp thị và chăm sóc khách hàng, nhằm quảng bá, tiếp thị các sản phẩm dịch vụ và tăng cường chuyển tải thơng tin tới cơng chúng nhằm giúp khách hàng có thơng tin cập nhật về năng lực và uy tín của ngân hàng, nắm được cách thức sử dụng và lợi ích của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
Chủ động, tích cực tạo mối liên kết, phối hợp giữa các TCTD để phát triển các hoạt động dịch vụ mà không phải mở nhiều chi nhánh. Kết hợp hài hoà các loại hình dịch vụ truyền thống và dịch vụ hiện đại, trên cơ sở phát huy thế mạnh mạng lưới hiện có của từng ngân hàng.
Tóm lại, trong nền kinh tế hội nhập, cạnh tranh gay gắt giữa các NHTMCP sẽ được diễn ra khốc liệt là tất yếu, nhưng không phải là thách thức ở loại dịch vụ truyền thống huy động vốn và cho vay bán buôn, mà gay gắt và thách thức hơn lại là ở hoạt động kinh doanh những loại hình dịch vụ mới, hiện đại, đặc biệt là các dịch vụ bán lẻ. Thị trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt đòi hỏi các NHTMCP phải chú trọng đến vấn đề đa dạng hố loại hình sản phẩm của ngân hàng và phải tìm kiếm những thị trường mà ngân hàng có thể tiếp cận được phù hợp với năng lực của mình. Chính vì vậy, tạo dựng được hình ảnh và vị thế riêng, bằng việc phát triển các sản phẩm dịch vụ mới, bên cạnh những dịch vụ truyền thống là vấn đề vừa cấp bách, vừa có tính chiến lược trong hoạt động của các NHTMCP phát triển theo hướng ngày càng hiện đại ở Việt Nam.