Hiện nay đời sống của ngời dân không ngừng đợc nâng cao về vật chất lẫn tinh thần, nhu cầu gửi tiền của ng- ời dân ngày càng phong phú, đa dạng, điều đó địi hỏi ngân hàng phải làm thế nào để thu hút, lôi cuốn đợc khách hàng và thoả mãn đầy đủ các nhu cầu của họ. Ngoài việc phát huy các sản phẩm có hiệu quả nh: Mở tài khoản tiền gửi thanh tốn, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm dự thởng, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm bậc thang... Ngân hàng cần bổ sung và phát triển các hình thức huy động mới để thích ứng, thoả mãn tối đa các nhu cầu của khách hàng, qua đó nâng cao khả năng thu hút nguồn vốn huy động cho ngân hàng nh:
+ Tiết kiệm học đờng: để tạo lập nguồn tài chính cho việc học hành của con em trong tơng lai, ngay từ khi học sinh còn nhỏ một phần thu nhập của cha mẹ sẽ gửi vào ngân hàng theo định kỳ hàng tháng hoặc quý. Ngồi ra cha mẹ cịn khuyến khích cho con gửi chung những khoản tiền nh mừng tuổi, sinh nhật, tiền thởng học sinh giỏi... Số tiền này sẽ đợc rút ra khi học sinh bớc vào bậc học cao hơn. Hình thức này sẽ tạo ý thức tiết kiệm cho học sinh ngay từ khi tuổi còn nhỏ. Trong thời gian gửi tiền lãi sẽ đợc nhập vào vốn gốc.
+ Tiết kiệm gửi góp: loại tiết kiệm này giúp cho ngời có thu nhập ổn định tích luỹ đủ tiền để thực hiện chi tiêu cho một công việc hoặc mua sắm những vật dụng cần thiết cho đời sống. Khi cung cấp loại tiền gửi này, ngân hàng có thể phối hợp với các doanh nghiệp cung ứng hàng hố để có thể mua hàng với giá rẻ hơn giá bán lẻ trên thị trờng nhằm kích thích sự hởng ứng của ngời gửi tiền.
+ Tiết kiệm hu trí: đây là loại tiết kiệm giúp cho cán bộ, cơng nhân viên chức, ngời lao động đang cịn làm việc có điều kiện tích luỹ đơc một số tiền nhằm đảm bảo cuộc sống khi khơng cịn làm việc, lao động. Mục đích của hình thức này tơng tự nh sản phẩm bảo hiểm nhng linh hoạt hơn ở chỗ ngời gửi không bị ràng buộc về thời hạn và số tiền gửi. Tuy theo khả năng của mình ngời gửi có thể gửi bất cứ lúc nào và gửi bao nhiêu cũng đợc, chứ khơng phải đóng định kỳ định mức nh bảo hiểm.
+ Tiết kiệm có mục đích: xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu về nhà ở, mua sắm các tiện nghi cao cấp hoặc các nhu cầu ngày càng tăng. Với hình thức tiết kiệm có mục đích sẽ đáp ứng nhu cầu trên cho khách hàng. Theo hình thức này, khách hàng đem gửi tiền vào ngân hàng dới hình thức ký thác nhằm sử dụng cho mục đích trong tơng lai. Những ngời gửi tiền tiết kiệm này sẽ đợc ngân hàng cho vay bổ sung thêm vốn sử dụng cho mục đích của họ, số tiền cho vay tối đa bằng số tiền gửi vào ngân hàng.
Ngoài ra, chi nhánh cần phải phát triển mở rộng hơn các hình thức huy động vốn khác, tuy trong thời gian qua đã triển khai nhng ít đợc quan tâm hoặc quan tâm cha đúng mức nh:
+ Huy động tiền gửi ngoại tệ: Đối với việc huy động vốn nguồn tiền này, cần phải tổ chức khảo sát những hộ gia đình có ngời thân đang lao động công tác, sinh sống và làm việc ở nớc ngồi trên địa bàn thơng qua các cơ quan chức năng, chính quyền thơn, xã từ đó tiến hành tiếp cận đến từng hộ để giới thiệu hình thức chuyển ngoại tệ về nớc qua hệ thống Western Union, các hình thức huy động tiền gửi để vận động họ gửi ngoại tệ vào ngân hàng.
+ Đối với tiền gửi thanh toán: Trớc đây, tiền gửi này chủ yếu là để doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh thanh toán các khoản mua bán hàng hoá, dịch vụ. Mở rộng hình thức huy động tiền gửi thanh toán qua các ngân hàng nhằm thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Thực hiện thanh tốn
khơng dùng tiền mặt sẽ giảm khối lợng tiền mặt trong lu thơng, tiết kiệm chi phí phát hành, kiểm đếm, bảo quản tiền. Vì vậy phải tuyên truyền, vận động mở tài khoản đến tận hộ gia đình, các nhân, mọi từng lớp dân c để thực hiện thanh toán các khoản mua bán hàng hố, chi trả cơng lao động, nộp thuế, trả tiền điện, nớc, điện thoại...Do vậy, ngân hàng phải cải tiến các cơng cụ thanh tốn, đảm bảo nhanh chóng, an tồn và hiệu quả của các cơng cụ thanh tốn, thủ tục đơn giản, thuận tiện để hấp dẫn việc thanh toán qua ngân hàng đối với khách hàng.
Kỳ hạn tiền gửi cũng là một yếu tố ảnh hởng đến việc huy động vốn từ khách hàng. Nếu nh trớc đây, ngân hàng chủ yếu là huy động các kỳ hạn, kỳ hạn nh: 3 tháng đến 24 tháng thì nay cịn có thêm các kỳ hạn nh: 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 1 tháng, 2 tháng. Vì với nhiều kỳ hạn phong phú nh vậy nó sẽ phù hợp hơn với thời gian nhàn rỗi của khoản tiền của từng khách hàng và nó tạo ra sự linh hoạt cho ngời có tiền gửi khi họ cần dùng tiền để sử dụng vào một mực đích nào đó mà vẫn hởng lãi đầy đủ theo kỳ hạn gởi.
Ngồi việc trả lãi cho nguồn vốn huy động, khuyến mãi cũng có sức hấp dẫn ngời gửi tiền. Thực hiện hình thức này, ngân hàng sẽ tặng quà cho ngời gửi tiền một khoản bằng tiền hoặc hiện vật ngay từ khi mới gửi tiền theo các mức quy định cụ thể, còn lãi suất đợc trả theo kỳ hạn quy định. Nh vậy sẽ kích thích ngời gửi tiền, huy động đợc nhiều nguồn tiền nhàn rỗi vào ngân hàng mà không ảnh hởng đến kế hoạch chi tiêu trong tơng lai.