Các sản phẩm huy động vốn và cho vay được Ngân hàng nghiên cứu và triển khai áp dụng trên toàn hệ thống đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Một số sản phẩm dịch vụ mới đã được ban hành từ năm 2010 như: Sản phẩm cho vay du học nước ngoài, Cho vay chứng minh tài chính đi du học hoặc xuất khẩu lao động, chiết khấu sổ tiết kiệm, Cho vay chứng minh tài chình đi du học hoặc xuất khẩu lao động, chiết khấu sổ tiết kiệm, cho vay hỗ trợ cá nhân… Năm 2011 Ngân hàng cũng đã đưa ra một số biện pháp sửa đổi, bổ sung quy chế tiền tiết kiệm, bỏ bớt một số thủ tục không cần thiết để tạo thuận lợi cho khách hàng tới giao dịch.
2.1.3.4. Lợi nhuận qua các năm tại GP.Bank
Biểu 2.2 Lợi nhuận từ 2009 – 2011 tại GP.Bank
40
(Nguồn: Báo cáo thường niên GP.Bank 2009 – 2011)
Biểu 2.2 ta thấy lợi nhuận trước thuế và sau thuế của GP.Bank đạt được không cao lắm. Đến năm 2011, lợi nhuận trước thuế và sau thế giảm mạnh, nguyên nhân là do hoạt động huy vốn động vốn gặp nhiều khó khăn, vốn huy động từ dân cư giảm rõ rệt so với năm 2009 và năm 2010. Bên cạnh đó, những khó khăn trong hoạt động tín dụng cũng góp phần làm giảm lợi nhuận trước thuế và lợi nhuận sau thuế của GP.Bank. Vì vậy, trong những năm tới đây, GP.Bank cần xác định hướng đi đúng đắn cũng như chú ý đến hoạt động huy động vốn và hoạt động cho vay để có thể tăng lợi nhuận lên tốt hơn.
2.2 Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu khí Toàn cầu Dầu khí Toàn cầu
2.2.1.1. Tuân thủ các quy phạm pháp luật
Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu áp dụng các quyết định, nghị định của chính phủ, NHNN, Luật các tổ chức tín dụng như:
- Nghịđịnh số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/7/2009 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng thương mại;
41
- Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng và các quyết định sửa đổi bổ sung Quyết định này;
Bên cạnh đó, GP.Bank cũng có các quyết định, nghịđịnh về cho vay như
- Quyết định số 1410/2010/QĐ-HĐQT của Hội đồng Quản trị về Quy chế cho vay;Quyết định số 1142/2007/QĐ-TGĐ ngày 10/09/2007 của Tổng Giám đốc về Quy trình tín dụng.
- Quyết định số 1173/2007/QĐ-TGĐ ngày 23/09/2007 của Tổng Giám Đốc về xác định giới hạn tín dụng đối với khách hàng.
- Quyết định số 1153/2007/QĐ-TGĐ ngày 16/09/2007 của Tổng Giám Đốc về quy chế tổ chức và hoạt động của Hội đồng tín dụng.
Tại GP.Bank áp dụng tất cả các hình thức cho vay nhưng để tiện kiểm soát rủi ro GP.Bank chia hoạt động cho vay thành 3 nhóm chính.
Cho vay cá nhân hỗ trợ tiêu dùng
GP.Bank tiến hành cho vay các cá nhân có nhu cầu vay phục vụ cho tiêu dùng như mua nhà hoặc thiết bị gia dụng sửa chữa, xây dựng nhà cửa, mua ô tô hoặc các nhu cầu tiêu dùng hay đầu tư khác. Ngân hàng có thể hỗ trợ từ 50% - 70% chi phí mua sắm, khách hàng được lựa chọn hình thức trả nợ là một lần hay trả góp hàng tháng, quý, tùy theo nguồn tài sản sẵn có hay nguồn thu nhập của mình; lãi suất cạnh tranh, hợp lý; thủ tục hồ sơ đơn giản, vay nhanh chóng. Với các tài sản đảm bảo cho các khoản vay là bất động sản như hàng hóa, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, sổ tiết kiệm, chứng khoán,… Một số hình thức cụ thể sau:
- Mua nhà trả góp: Dành cho các cá nhân có nhu cầu nhà ở thực sự và có hộ khẩu thường trú tại địa phương GP.Bank có trụ sở giao dịch. Đối tượng nhà đất và các tài sản trên đất, các căn hộ mua của các công ty kinh doanh nhà.
- Mua ô tô trả góp: Dành cho các cá nhân mua ô tô mới 100% đủ điều kiện để đăng ký biển số tại các địa phương GP.Bank có trụ sở giao dịch địa phương hoặc các địa phương GP.Bank cho phép.
42
- Kinh doanh chứng khoán niêm yết: GP.Bank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vay vốn của các nhà đầu tư cho các hoạt động như: Mua, bán, chuyển nhượng các loại cổ phiếu, trái phiếu niêm yết tại sản giao dịch hay trên thị trường OTC trên cơ sở cầm có chứng khoán.
- Cho vay có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá: GP.Bank chấp nhận cho vay đối với khách hàng sở hữu các giấy tờ có giá nhưng chưa đến kỳ hạn tất toán, có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh.