3.4 .Giả thuyết nghiên cứu
3.4.4 .Trình độ học vấn
Trình độ học vấn của chủ hộ kinh doanh được cho rằng có tác động đáng kể đến khả năng các hộ kinh doanh tiếp cận với các nguồn vay vốn tín dụng (Tran, 1998). Theo Nguyen và Nguyen (2011), trình độ học vấn của chủ hộ kinh doanh có liên quan trực tiếp đến việc tổng hợp các kiến thức kinh tế xã hội, khoa học và kỹ thuật, qua đó có thể đưa ra các quyết định liên quan đến vay vốn. Theo đó các hộ kinh doanh có trình độ học vấn thấp thường gặp nhiều khó khăn khi vay vốn với các thủ tục hiện hành vì các chủ hộ kinh doanh khơng có khả năng tự ứng dụng, tự phát triển các kế hoạch sản xuất (Trịnh Anh Khoa, 2018).
Hơn thế nữa, các hộ kinh doanh này cũng thiếu nhiều kiến thức có liên quan đến thông tin và kỹ thuật sản xuất nên hầu hết các hộ kinh doanh này sẽ không dám đầu tư vào sản xuất và cải thiện cuộc sống. Cho nên có thể thấy rằng trình độ học vấn cao có thể mang đến cho chủ hộ khả năng tính tốn, đầu tư, kinh doanh có hiệu quả cao hơn, cũng như có thể chủ động trong việc tìm kiếm nguồn vốn vay khi cần thiết do đó sẽ dễ dàng tiếp cận với các nguồn vốn vay hơn. Các kết quả thực nghiệm của Okurut (2006), Akpan và các cộng sự (2013), Peprah (2013), Biyase và Fisher (2017), Lê Khương Ninh và Phạm Văn Dương (2011), Lê Khương Ninh và Phạm Văn Hùng (2011), Huỳnh Thế
Ngà (2017), Trịnh Anh Khoa (2018) cũng ủng hộ quan điểm này khi tìm thấy mối tương quan dương giữa trình độ học vấn và khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh. Vì thế, luận văn kỳ vọng hệ số hồi quy của biến trình độ học vấn của chủ hộ kinh doanh là dương, nói cách khác, các chủ hộ kinh doanh có trình độ học vấn càng cao thì dường như có khả năng tiếp cận các nguồn vốn vay tín dụng cũng như mức độ vay nợ cao hơn. Giả thuyết H4: Các chủ hộ kinh doanh có trình độ học vấn càng cao thì càng có khả năng tiếp cận tín dụng cao hơn.