3.4 .Giả thuyết nghiên cứu
3.4.6 .Thu nhập hộ kinh doanh
Điều kiện kinh tế của hộ kinh doanh được xem là yếu tố đầu tiên khi phân tích vấn đề tiếp cận vay vốn tín dụng của các hộ kinh doanh (Nguyen và Nguyen, 2011). Trong đó, thu nhập hằng năm được xem như là yếu tố đại diện cho điều kiện kinh tế của hộ kinh doanh tốt nhất (Trịnh Anh Khoa, 2018). Có thể thấy rằng các hộ kinh doanh có thu nhập hằng năm càng cao thì càng cho thấy hộ kinh doanh đang kinh doanh có hiệu quả và có thể vay vốn nhiều hơn so với các hộ kinh doanh có thu nhập hằng năm thấp hơn. Bên cạnh đó, có thể thấy rằng thu nhập hằng năm của hộ kinh doanh có thể phản ánh được khả năng thanh toán các nghĩa vụ của các hộ kinh doanh như đã cam kết và cho nên các hộ kinh doanh có thu nhập hằng năm càng cao thường sẽ được ưu tiên khi các ngân hàng xem xét cấp tín dụng.
Nói cách khác, các ngân hàng sẽ lựa chọn các khách hàng nói chung, hộ kinh doanh nói riêng có nguồn thu nhập ổn định cũng như dồi dào để cấp tín dụng với lý do các khách hàng này ít có rủi ro tín dụng hơn. Các kết quả thực nghiệm của Sekyi (2017), Lê Khương Ninh và Phạm Văn Dương (2011), Lê Khương Ninh và Phạm Văn Hùng (2011), Sử Ngọc Anh (2012), Lê Trung Kiên (2016), Huỳnh Thế Ngà (2017), Trịnh Anh Khoa (2018) cũng ủng hộ quan điểm này khi tìm thấy mối tương quan dương giữa thu nhập hằng năm và khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ kinh doanh. Vì thế, luận văn kỳ vọng hệ số hồi quy của biến thu nhập hằng năm của hộ kinh doanh là dương, nói cách khác, các hộ kinh doanh có thu nhập hằng năm càng cao thì dường như có khả năng tiếp cận các nguồn vốn vay tín dụng cũng như mức độ vay nợ cao hơn.
Giả thuyết H6: Các hộ kinh doanh có thu nhập hằng năm càng cao thì dường như có khả năng tiếp cận tín dụng cũng như mức độ vay nợ cao hơn.