Có lần, chúng tơi hỏi một giám đốc doanh nghiệp tên Rodney, người có thu nhập cao nhưng giá trị tài sản ròng thấp, một câu đơn giản như sau:
Tại sao ông không bao giờ tham gia vào kế hoạch mua cổ phiếu được hưởng lợi về thuế của cơng ty mình?
Vị giám đốc này được cấp trên đề nghị tham gia kế hoạch mua cổ phiếu bù trừ của cơng ty. Hàng năm, ơng ta có thể mua một số lượng cổ phần của công ty tương đương với 6% thu nhập của mình, như vậy sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của ơng ta. Bên cạnh đó, cơng ty cũng sẽ bù trừ giá trị cổ phiếu của công ty mà Rodney đã mua vào một số phần trăm nhất định trong thu nhập ông ta nhận được.
Đáng tiếc là Rodney trả lời rằng mình khơng đủ khả năng để tham gia chương trình này. Có vẻ như tồn bộ thu nhập của ông ta đã dành để trả khoản vay mua nhà 4.200 đô-la hàng tháng, tiền thuê hai chiếc xe, học phí cho các con, phí tham gia các câu lạc bộ, một ngơi nhà nghỉ mát đang cần sửa chữa, và các loại thuế khác.
Thế nhưng ơng Rodney ln mong muốn có một nền tảng tài chính độc lập. Nhưng cũng như hầu hết các UAW khác, trong vấn đề này, ông ta đã không thực tế - ông ta đã “bán” mất sự độc lập về tài chính của mình. Sẽ tốt hơn nhiều nếu ông ta được hưởng đầy đủ những lợi ích về thuế kể từ lúc bắt đầu vào cơng ty. Và có thể bây giờ ơng ta đã là triệu phú rồi. Nhưng thay vào đó, ơng ta lại vướng vào vòng luẩn quẩn kiếm tiền-tiêu tiền bất tận.
Chúng tôi đã phỏng vấn không biết bao nhiêu người thu nhập cao mà giá trị tài sản rịng lại thấp. Đơi khi chúng tôi rất nản, đặc biệt là khi gặp phải người lớn tuổi. Bạn thấy thế nào nếu gặp một bác sĩ chuyên khoa tim 67 tuổi, và người này:
Khơng có kế hoạch tích lũy để nghỉ hưu?
Và dù cả đời ông ấy kiếm được hàng triệu đô-la, nhưng tổng giá trị tài sản của ông ấy cịn chưa đến 300.000 đơ-la. Chẳng trách nào ơng ấy phải thốt lên những câu kiểu:
Đến bao giờ tơi mới được nghỉ hưu đây?
Bên cạnh đó, những cuộc phỏng vấn mà chúng tôi thực hiện với các bà vợ góa của các UAW cũng cung cấp nhiều thông tin lý thú không kém.
Nhiều trường hợp, người vợ cả đời chỉ ở nhà lo việc nội trợ. Thường thì chồng của bà ta, một người thuộc diện thu nhập cao nhưng tài sản thấp, có mức bảo hiểm thấp, hoặc khơng hề mua bảo hiểm nhân thọ.
Chồng tơi ln nói đừng lo gì về tiền bạc… Nhưng giờ thì tơi biết làm gì đây?
Quả là khơng vui vẻ chút nào. Tại sao những người học rộng biết nhiều, thu nhập cao ngất, lại bị hụt hẫng về tiền bạc như thế? Bởi vì những hiểu biết của họ không được quy đổi thành sự độc lập về tài chính, vốn địi hỏi phải làm việc có kế hoạch, sống có kỷ luật và phải biết hy sinh một số nhu cầu trước mắt.
Nếu mục tiêu của bạn là trở nên độc lập về tài chính thì bạn nên chấp nhận hy sinh thói quen tiêu dùng ngay hơm nay để đổi lấy sự yên tâm trong tương lai. Mỗi đồng bạn kiếm được để tiêu xài đều bị cắt xén bởi… nhân viên thuế. Chẳng hạn, để mua một chiếc du thuyền giá 68.000 đơ-la thì có lẽ bạn phải kiếm được 100.000 đơ-la mới đủ (trừ hao các khoản thuế thu nhập, thuế trước bạ và các loại thuế đánh vào hành vi tiêu dùng khác). Chính vì lẽ này mà chỉ một số ít triệu phú sắm du thuyền. Bạn có định sống dựa vào một chiếc du thuyền sau khi về hưu khơng? Hay bạn thích sống dựa vào 3 triệu đơ-la tiền lương hưu hơn? Bạn có thể đạt được cả hai mục tiêu đó khơng?
Chương 3