Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHÍNH SÁCH
2.1. Tổng quan về Agribank Đô Lương, Nam Nghệ An
2.1.3. Kết quả kinh doanh của Agribank Đô Lương
Năm 2020, dù đối mặt nhiều khó khăn, thách thức do ảnh hưởng bởi đại dịch Covid - 19 tác động trực tiếp đến tất cả mọi lĩnh vực, hoạt động kinh doanh của Agribank Đô Lương vẫn ổn định và phát triển, các chỉ tiêu kinh doanh đều tăng trưởng và các chỉ tiêu đều vượt kế hoạch trụ sở chính giao. Agribank Đô Lương được Chủ tịch nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba.
Trước sự khủng hoảng kinh tế Phòng giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) chi nhánh Đô Lương vẫn nỗ lực bám sát mục tiêu, thực hiện đúng định hướng chỉ đạo của cấp trên. Nhờ đó, đơn vị luôn giữ vị trí chủ đạo trong việc cung cấp vốn cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn.
Cuộc sống của người dân huyện Đô Lương vẫn chủ yếu phụ thuộc vào cây lúa. Thế nhưng, những năm gần đây, nhờ có sự đồng hành của Agribank - Chi nhánh huyện Đô Lương Nam Nghệ An trong việc cho vay vốn, bà con đã có điều kiện chuyển đổi cơ cấu cây trồng - vật nuôi, nâng cao giá trị sản xuất, tăng
thu nhập.Không những huy động được nguồn vốn lớn, Agribank Đô Lương còn sử dụng vốn rất hiệu quả.
Chất lượng tín dụng tại chi nhánh được đảm bảo, tài chính khả quan, đảm bảo khả năng thanh khoản, chủ động cân đối được nguồn vốn và sử dụng vốn, tín dụng được mở rộng, ưu tiên vốn cho nông nghiệp, nông thôn, hoạt động huy động vốn và tín dụng của chi nhánh vẫn tăng trường ổn định và đóng góp một phần vào lợi nhuận chung của toàn bộ hệ thống. Agribank Đô Lương ngày càng phát triển và trở thành địa chỉ tin cậy của khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn.
Để đánh giá sơ bộ tình hình hoạt động qua 3 năm từ năm 2018 đến năm 2020 tại chi nhánh Agribank Đô Lương, xem xét qua bảng số liệu 2.1 tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh như sau:
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của Agribank qua các năm
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Chênh lệch 2018/2019 Chênh lệch 2019/2020 Số tiền % Số tiền % 1. Tổng thu nhập 51,726 97,937 96,031 46,211 89,3 -1,906 1,9 Thu nhận lãi 48,032 93,062 94,139 45,030 93,7 1,077 1,1 Thu nhập ngoài lãi 3,694 4,875 1,892 1,181 31,9 -2,983 61,1
2. Tổng chi phí 43,975 88,561 89,079 44,586 101,3 0,518 0,5
Chi phí lãi 39,778 83,255 82,276 43,477 109,2 -979 1,1 Chi phí ngoài lãi 4,197 5,306 6,803 1,109 26,4 1,497 28,2
3. Lợi nhuận trước thuế
7,751 12,376 10,952 4,625 59,6 -1,424 0,01
2018 2019 2020 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 51.73 97.94 96.03 43.98 88.56 89.08 7.75 12.38 10.95 Triệu đồng Tổng thu nhập Tổng chi phí
Lợi nhuận trước thuế
Biểu đồ 2.1: Kết quả kinh doanh của Agribank Đô Lương qua các năm
Qua bảng số liệu 2.1 và biểu đồ biểu diễn số liệu cho thấy thu nhập, chi phí tăng theo các năm.Cụ thể, Thu nhập năm 2019 đạt 97.937 triệu đồng, tăng 46,211 triệu đồng so với năm 2018 với tốc độ tăng là 89,3%. Năm 2020, Thu nhập đạt 96.031 triệu đồng ít hơn so với năm 2019 là 1,906 triệu đồng với tốc độ giảm nhẹ 1,9 %. Chi phí chi nhánh năm 2019 bỏ ra là 88.561 triệu đồng, tăng 44,586 triệu đồng so với năm 2018, tức tăng 101,3 %. Trong khi đó, năm 2020 chi phí là 89.079 triệu đồng, tăng 518 triệu đồng với tốc độ tăng 0,5 % so với năm 2019.
Với mức tăng của thu nhập và chi phí như đã nêu ở trên cũng ảnh hưởng đến sự thay đổi của lợi nhuận trước thuế tại chi nhánh. Lợi nhuận trước thuế tại chỉ nhánh năm 2019 đạt 12.376 triệu đồng, tăng 4,625triệu đồng so với năm 2018 tương ứng tốc độ tăng là 59,6%.Vào năm 2020, lợi nhuận trước thuế là 10.952 triệu đồng, giảm nhẹ 1,424 triệu đồng so với năm 2019, tốc độ tăng của năm 2020 giảm nhẹ 0,01%.
Năm 2020, Agribank Đô Lương phải chịu sức ép lớn về lợi nhuận khi vừa phải tuân thủ yêu cầu giới hạn tăng trưởng tín dụng, giảm lãi suất, hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn do dịch bệnh, thiên tai, vừa phải triển khai các biện pháp phòng chống dịch bệnh và thực hiện trách nhiệm xã hội. Tuy vậy, lợi nhuận của Chi nhánh vẫn đạt được chỉ tiêu kế hoạch đã đặt ra. Tuân thủ các yêu cầu được Ngân hàng Nhà nước đặt ra trong giai đoạn đặc thù năm 2020 như giới hạn tăng trưởng tín dụng không vượt quá 8,5%, giảm lãi suất nhiều lần để hỗ trợ người dân bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, thiên tai, lợi nhuận của Chi nhánh giảm nhẹ so với năm 2019, đạt 10,952 triệu đồng.
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Agribank Đô Lương qua các năm ĐVT: Triệu đồng ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2018/2019 2019/2020 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền % Số tiền %
Theo tiền gửi
Tiền gửi Thanh toán 965.280 52,0 1.009.963 53,4 989.037 51,4 44.683 4,6 -
20.926
2,0
Tiền gửi Tiết kiệm 718.320 38,7 721.028 38,1 747.602 38,9 2.708 0,3 26.574 3,6
Tiền gửi khác 171.201 9,2 160.239 8,5 185.262 9,7 -10.962 6,4 25.023 15,6
Theo loại tiền
Nội tệ 1.550.507 83,6 1.481.027 78,3 1.502.187 78,1 -69.480 4,4 21.160 1,4 Ngoại tệ 304.294 16,4 410.203 21,7 419.714 21,9 105.909 34,8 0 9.511 2,3 Tổng cộng 1.854.801 100 1.891.230 100 1.921.901 100 36.429 1,9 30,671 1,6 (Nguồn: Bộ phận kế toán)
Quan số liệu bảng 2.2 có thể thấy tình hình huy động vốn theo tiền gửi của chi nhánh 3 năm qua do chịu ảnh hưởng của đại dịch covid-19 nên có sự biến động. Cụ thể, nguồn vốn huy động theo tiền gửi thanh toán năm 2019 tăng 4,6% so với năm 2018, nhưng bước sang năm 2020 đã giảm nhẹ 2% so với năm 2019. Trong khi đó huy động vốn tiền gửi tiết kiệm lại tăng đều qua các năm, năm 2019 tăng nhẹ 0,3% so với năm 2018 và năm 2020 tăng 3,6% so với năm 2019. Cùng với đó tình hình huy động vốn đối với tiền gửi khác của chi nhánh qua 3 năm đã có sự biến động, năm 2019 giảm 6,4% so với năm 2018 và đến năm 2020 tăng mạnh 15,6% so với năm 2019.
Đối với nguồn vốn huy động phân theo loại tiền. Năm 2019 nội tệ đạt 1.481.027 triệu đồng, giảm 4,4% so với năm 2018 là 1.550.507 triệu đồng; trong khi năm 2020 tăng 1,4% so với năm 2019. Nguồn vốn huy động ngoại tệ có xu hướng tăng qua các năm, cụ thể là năm 2019 tăng 34,80% so với năm 2018 và năm 2020 tăng nhẹ 2,3% so với năm 2019.
Agribank Đô Lương đã có nhiều chính sách nhằm gia tăng phần nào lãi suất huy động theo tiền gửi để thu hút lượng tiền gửi của khách hàng và triển khai nghiêm túc các chương trình hỗ trợ cho khách hàng theo chỉ đạo của Agribank. Tuy nhiên do tình hình đại dịch Covid-19 diễn ra phức tạp, làm ảnh hưởng đến thu nhập của người dân nên quá trình huy động vốn đã gặp khá nhiều khó khăn. Nhưng điều đáng mừng là tình hình huy động vốn của chi nhánh vẫn tăng nhẹ trong giai đoạn 2018-2020. Cụ thể năm 2019 tăng 1,9% so với năm 2018 và năm 2020 tăng 1,6% so với năm 2019. Từ đó có thể thấy Agribank Đô Lương cùng với sự quyết tâm vượt qua những khó khăn, thách thức nên hoạt động huy động vốn của chi nhánh đã đạt được những kết quả nhất định.
2.2. Thực trạng thực hiện chính sách tín dụng cá nhân tại Agribank Đô Lương, Nam Nghệ An