2.5 Thực trạng phát triển tín dụng đối với khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh
2.5.3 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo tài sản đảm bảo
Bảng 2.8:Cơ cấu cho vay cá nhân SXKD giai đoạn 2015-2018 theo tài sản đảm bảo
ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2015 2016 Tỷ trọng 2017 Tỷ trọng 2018 Tỷ trọng 1. Dư nợ KHCN SXKD 594.703 754.509 100% 1,110.172 100% 1,262.383 100% Có TSĐB 577.251 728.529 96.56% 1,072.975 96.65% 1,206.438 95.57% Khơng có TSĐB 17.452 25.980 3.44% 37.197 3.35% 55.945 4.43% 2. Doanh số cho vay KHCN SXKD 593.908 100 908.658 100 1,021.875 100 Có TSĐB 576.458 97.06% 880.108 96.86% 983.437 96.24% Khơng có TSĐB 17.450 2.94% 28.550 3.14% 38.438 3.76%
3. Doanh số thu
nợ KHCS SXKD 459.902 100 552.995 100 802.668 100
Có TSĐB 425.180 92.45% 535.662 96.87% 782.978 97.55% Khơng có TSĐB 8.922 1.94% 17.333 3.13% 19.690 2.45%
Nguồn phòng kế hoạch kinh doanh Agribank Lộc Phát Về dư nợ: Dư nợ hình thức cho vay có đảm bảo bằng tài sản năm 2016 là 728.529 tỷ đồng, chiếm 96.56%/tổng dư nợ, năm 2017 cho vay có đảm bảo bằng tài sản chiếm 96.65% và năm 2018 chiếm 95.57%. Xét về con số tuyệt đối thì dư nợ tín dụng theo hình thức tín chấp và thế chấp đều tăng lên. Kết quả phân tích dư nợ tín dụng theo tài sản đảm bảo cho thấy ngân hàng Agribank Lộc Phát đang chú trọng hình thức cho vay có tài sản đảm bảo. Với mức cho vay tín chấp đối với các cá nhân đại diện cho hộ sản xuất quy mô vừa và nhỏ được điều chỉnh lên 200 triệu đồng, các khoản vay có giá trị thấp và khơng cần tài sản thế chấp trong tương lai sẽ được chú trọng hơn. Vì hiện tại mức sống của người dân trên địa bàn Huyện Lâm Hà khá thấp nên hình thức cho vay này vừa giúp giải quyết nhanh chóng nhu cầu vay vốn của người dân mà không cần phải chờ đợi lâu, thủ tục rườm rà; vừa đảm bảo khả năng trả nợ cho khách hàng, đồng thời đảm bảo khả năng thu hồi vốn cho ngân hàng Agribank Lâm Hà.
Về doanh số cho vay: Năm 2016 doanh số cho vay đối tượng cá nhân SXKD theo hình thức có đảm bảo bằng tài sản là 576.458 tỷ đồng, chiếm 97,06%/tổng doanh số cho vay, năm 2017 những món vay theo hình thức có đảm bảo bằng tài sản là 908.658 tỷ đồng, chiếm 96.86%/tổng doanh số cho vay và năm 2018 vay có đảm bảo bằng tài sản chiếm 96.24% tổng doanh số vay. Các khoản cho vay theo hình thức tín chấp chiếm khoản 2 -4% tổng doanh số cho vay. Kết quả doanh số cho vay cho thấy qua các năm doanh số cho vay có và khơng có tài sản đảm bảo đều tăng dần, điều đó
chứng tỏ Agribank Lộc Phát đã rất quan tâm ưu tiên đầu tư mạnh mẽ tới những khách hàng kinh doanh nông nghiệp, đối tượng được quan tâm trong thời gian tới là cho vay tín chấp mức từ 200 triệu đồng trở xuống không phải bảo đảm bằng tài sản, và được quản lý thông qua các tổ hội nông dân, hội phụ nữ.
Về doanh số thu nợ: Năm 2016 doanh số thu nợ đối với các khoản vay có đảm bảo bằng tài sản là 425.180 tỷ đồng, chiếm 92.45%/tổng doanh số thu nợ, năm 2017 thu nợ những món vay theo hình thức có đảm bảo bằng tài sản là 535.662 tỷ đồng, chiếm 96.87%/tổng doanh số thu nợ và năm 2018 doanh số thu nợ có đảm bảo bằng tài sản chiếm 97.55% tổng doanh số vay. Các khoản thu nợ cho vay tín chấp cũng tăng lên qua các năm, với doanh số thu nợ vay tín chấp năm 2016 là 8.922 tỷ đồng đã tăng lên 19.690 tỷ đồng trong năm 2019. Qua đây có thể thấy đối với tất cả các khoản vay thế chấp và tín chấp đều được Agribank Lộc Phát chú trọng công tác thu nợ.