2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH HI À
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Hợp tác Chi nhánh Ha
Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 - 2017
a. Hoạt động huy động vốn
Ý thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn, ngay từ khi mới thành lập, NHHT Chi nhánh Hai Bà Trưng đã rất quan tâm đến việc huy động vốn. Đặc biệt, trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt giữa các TCTD trên cùng địa bàn đòi hỏi Chi nhánh phải nỗ lực phấn đấu nhằm thu hút một khối lượng vốn lớn để đảm bảo cho hoạt động mở rộng tín dụng.
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh 2015/2014 So sánh 2016/2015 So sánh 2017/2016 Giá trị trọngTỷ Giá trị Tỷ trọng Giá trị trọngTỷ Giá trị trọngTỷ +/- % +/- % +/- % I. Tiền gửi tiết kiệm
từ dân cư 25.611 3,67 31.298 4,34 44.324 5,92 59.064 7,15 5.687 22,2 1 13.026 41,62 14.740 33,26 1. Kỳ hạn dưới 12 tháng 17.350 2,49 20.755 2,88 25.379 3,39 30.401 3,68 3.405 19,6 3 4.624 22,28 5.02 2 19,79 2. Kỳ hạn từ 12 tháng trở lên 8.261 1,18 10.543 1,46 18.945 2,53 28.663 3,47 2.282 27,6 2 8.402 79,69 9.71 8 51,30
II. Tiền gửi điều hòa vốn từ các QTDND___________ 573.966 82,30 0587.64 881,4 7593.96 79,30 622.547 75,36 13.674 2,38 6.327 1,08 28.580 4,81 1. Kỳ hạn dưới 12 tháng 344.586 49,4 1 354.19 4 49,1 1 358.24 6 47,83 367.479 44,48 9.608 2,79 4.052 1,14 9.23 3 2,58 2. Kỳ hạn trên 12 tháng 229.380 32,89 233.44 6 32,3 7 235.72 1 31,47 255.068 30,87 4.066 1,77 2.275 0,97 19.347 8,21 III. Vốn nhận điều hịa từ Trụ sở chính 97.845 14,03 8102.30 814,1 7110.73 14,78 144.524 17,49 4.463 4,56 8.429 8,24 33.787 30,51 Tổng vốn huy động 697.422 721.24 6 8749.02 826.135 23.824 3,42 27.782 3,85 77.107 10,29 45
46
Nguồn vốn huy động của Chi nhánh bao gồm: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi điều hòa vốn từ các Quỹ tín dụng nhân dân và vốn nhận điều hịa từ Trụ sở chính. Số vốn huy động tăng dần qua các năm cho thấy khả năng huy động vốn của Chi nhánh đạt hiệu quả tốt. Tốc độ tăng trưởng vốn: năm 2015 tăng 3,42% (tương đương 23.824 triệu đồng) so với năm 2014, năm 2016 tăng 3,85% (tương đương 27.782 triệu đồng) so với năm 2015, năm 2017 tăng 10,29% (tương đương với 77.107 triệu đồng). Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh luôn được giữ vững và tăng trưởng, mặc dù trong giai đoạn đã có thời điểm khủng hoảng kinh tế ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của Ngân hàng.
Đơn vị: Triệu đồng
■ Tiên gửi tiẻt kiệm từ dàn cư ■ Tiên gửi điêu hồ vịn tìr
các QTDND
Biểu đồ 2.1. Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2014 - 2017
47
Đối với tiền gửi tiết kiệm từ dân cư thì chỉ tiêu này tăng đều qua các năm, cụ thể năm 2015 tăng 5.687 triệu đồng (tương đương với 22,21%) so với năm 2014. Năm 2016 tăng 13.026 triệu đồng (tương đương với 41,62 %) so với năm 2015. Năm 2017 tăng 14.740 triệu đồng (tương đương với 33,26%) so với năm 2016. Điều đó chứng tỏ chi nhánh khơng chỉ quan hệ tốt với khách hàng truyền thống mà còn thu hút thêm nhiều khách hàng mới nhờ việc đưa ra chế độ lãi suất hấp dẫn đi kèm với các dịch vụ tiện ích.
Có thể thấy tiền gửi điều hịa vốn từ các QTDND chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nguồn vốn huy động của Chi nhánh (đạt khoảng -80% tổng nguồn vốn huy động) và luôn giữ ở mức ổn định. Điều này xuất phát từ chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng Hợp tác là “Ngân hàng của các Quỹ tín dụng nhân dân”, liên kết hệ thống, nhận tiền gửi điều hoà và cho vay đối với các QTDND cơ sở. Cụ thể nguồn vốn này năm 2015 tăng 13.674 triệu đồng (tương đương với 2,38%) so với năm 2014, năm 2016 tăng 6.327 triệu đồng (tương đương với 1,08%) so với năm 2015, năm 2017 tăng 28.580 triệu đồng (tương đương với 4,81%) so với năm 2016. Năm 2017 nguồn vốn này tăng mạnh là do tiền gửi vốn điều hoà của Quỹ TDND xã Vĩnh Ngọc có được từ huy động nguồn vốn dân cư được đền bù bởi các dự án sắp được xây dựng tại Đông Anh.
Đối với vốn nhận điều hịa từ trụ sở chính: bao gồm các nguồn vốn từ các tổ chức quốc tế như vốn ADB, JICA, AFD... Đây là nguồn vốn tăng trưởng khá đồng đều qua các năm, với lãi suất ưu đãi, năm 2015 tăng 4.463 triệu đồng (tương đương với 4,56%) so với năm 2014, năm 2016 tăng 8.429 triệu đồng (tương đương với 8,24%) so với năm 2015 và năm 2017 tăng 33.787 triệu đồng (tương đương với 30,51%) so với năm 2016.
Tiền gửi của khách hàng chủ yếu là kỳ hạn ngắn dưới 12 tháng. Một phần nguyên nhân do các năm 2014 - 2016 nền kinh tế đang trong giai đoạn
Chỉ tiêu
Năm 2014
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2015/2014So sánh 2016/2015So sánh 2017/2016So sánh
Giá trị (Tr.đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (Tr.đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (Tr.đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị (Tr.đồng) Tỷ trọng (%) +/- % +/- % +/- % 48
phục hồi, thị trường bất động sản chưa có dấu hiệu ấm lại rõ rệt, giá vàng chưa ổn định, dự trữ ngoại hối cũng không được đánh giá là kênh đầu tư hiệu quả nên khách hàng thường lựa chọn các gói tiết kiệm với kỳ hạn ngắn để linh hoạt trong chi tiêu. Đến năm 2017, chi nhánh có sự điều chỉnh lãi suất huy động linh hoạt hơn, tăng lãi suất huy động trung và dài hạn để thu hút được khách hàng.
Để giữ được nguồn vốn ổn định trong thời gian tới, Chi nhánh cần ln bám sát tình hình biến động của thị trường và luôn chủ động, sáng tạo để quảng bá nâng cao thương hiệu Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam trên diện rộng, tích cực tìm kiếm các khách hàng tiềm năng để huy động các nguồn vốn lớn của các tổ chức, sử dụng hợp lý các địn bẩy lãi suất và hình thức khuyến mại, tiếp tục tăng cường tỷ trọng huy động vốn từ dân cư để đảm bảo duy trì nguồn vốn ổn định, tích cực huy động các nguồn vốn trung và dài hạn để đảm bảo cân đối giữa cơ cấu huy động vốn và cho vay.
b. Hoạt động sử dụng vốn
49
I. Cho vay ngắn
hạn 347.421 62,53 370.317 62,20 415.614 64,63 456.465 64,79 22.896 6,59 7 45.29 12,23 40.851 9,83
1. Cho vay trong
hệ thống 24.640 4,44 26.980 4,53 29.190 4,54 43.250 6,14 2.340 9,50 2.210 8,19 14.060 48,17
2. Cho vay ngoài
hệ thống 322.781 58,10 343.337 57,67 386.424 60,09 413.215 58,65 20.556 6,37 7 43.08 12,55 26.791 6,93 II. Cho vay
trung&dài hạn 208.153 37,47 225.028 37,80 227.419 35,37 248.056 35,21 16.875 8,11 2.391 1,06 20.637 9,07
1. Cho vay trong
hệ thống 18.550 3,34 19.220 3,23 19.787 3,08 22.308 3,17 670 3,61 567 2,95 2.521 12,74
2. Cho vay ngoài
hệ thống 189.603 34,13 205.808 34,57 207.632 32,29 225.748 32,04 16.205 8,55 1.824 0,89 18.116 8,73 III. Tổng dư nợ 555.574 100 595.345 100 643.033 100 704.521 100 39.771 7,16 847.68 8,01 61.488 9,56
Chỉ tiêu 2014 2015 2016 2017
I. Tông thu nhập 47.434 56.478 67.774 75.736
1. Thu lãi cho vay 45.890 54.840 65.811 73.538
2. Lãi điều chuyển vốn 1.372 1.450 1741 1.957
3. Thu phí dịch vụ 46 54 65 78
4. Thu khác 126 134 157 163
II. Tông chi 36.899 44.418 53.301 58.731
1. Chi trả lãi 19.979 24.558 29.470 32.502
2. Chi nội bộ (bao gồm cả chi lương) và chi khác
15.684 18.557 21.190 23.479
3. Trích dự phòng rủi ro 1.236 1.303 2.641 2.750
III. Kết quả kinh doanh 10.535 12.060 14.473 17.005
(Nguồn: Phịng Kế tốn & Ngân quỹ - NHHT Chi nhánh Hai Bà Trưng)
50
Qua bảng số liệu trên có thể thấy tổng sử dụng vốn của chi đều tăng qua các năm. Cụ thể, giai đoạn 2014 - 2017 tăng trưởng dư nợ của chi nhánh tăng qua các năm lần lượt là 7,16%, 8,01%, 9,56%. Bên cạnh việc ưu tiên sử dụng nguồn vốn cho vay các QTDND thành viên, Chi nhánh còn phát triển cho vay khách hàng ngoài hệ thống với mức lãi suất cao hơn để tạo thêm được lợi nhuận.
c. Các hoạt động kinh doanh khác
Ngồi các hoạt động kinh doanh chính thì chi nhánh có thực hiện thanh tốn chuyển tiền trong nước. Chi nhánh chưa triển khai dịch vụ bảo lãnh, thanh toán chứng từ LC, thu đổi ngoại tệ. Do vậy lợi nhuận chủ yếu của được tạo bởi hoạt động cho vay trong và ngoài hệ thống NHHT.
d. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014 - 2017
51
Các chỉ báo về kinh tế vĩ mô trong giai đoạn 2014 - 2017 như tăng trưởng, kiểm soát lạm phát, tỷ giá, thanh khoản của ngân hàng thương mại; xuất nhập khẩu... tiếp tục được cải thiện so với các năm trước. Với tinh thần chủ động và tích cực hội nhập, Việt Nam đã ký kết hàng nhiều hiệp định thương mại song phương và đa phương thế hệ mới, chính thức thực hiện theo lộ trình những cam kết trong các khối kinh tế.
Trong bối cảnh đó, kết quả kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2014 - 2017 cụ thể như sau:
Năm 2014 lợi nhuận trước thuế của chi nhánh đạt 10.535 triệu đồng, năm 2015 đạt 12.060 triệu đồng (tăng 14,48% so với năm 2015), năm 2016 đạt 14.473 triệu đồng (tăng 20% so với năm 2015); năm 2017 đạt 17.005 triệu đồng (tăng 17,49% so với năm 2016).
Kết quả chênh lệch thu chi qua các năm đều tăng là do trong những năm qua Chi nhánh đã quản lý hiệu quả chi phí đầu vào trong hoạt động kinh doanh, nguồn vốn huy động ổn định, hoạt động cho vay mở rộng và đạt hiệu quả cao. Với sự nỗ lực tăng trưởng quy mơ huy động vốn và tín dụng, Chi nhánh đã hoàn thành kế hoạch lợi nhuận được giao.