Phần 3 Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.1.2. Tổng quan về Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam –
Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
3.1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh
Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.
- Tên tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Bac Ninh Branch.
- Swiff code: BFTVVNVX035
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (Vietcombank Bắc Ninh) được thành lập vào ngày 29.06.2004; tọa lạc tại ngã 6 phường Đại Phúc TP Bắc Ninh tỉnh Bắc Ninh.
Chính nhờ địa thế của tỉnh, nằm trong tam giác phát triển kinh tế Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, nơi có giao thông thuận tiện và các khu công nghiệp – nơi giàu tiềm năng để phát triển sản phẩm thẻ và hoạt động tín dụng của chi nhánh. Đó là một trong những yếu tố mà chi nhánh đã thành công trong những năm qua. Ngoài ra, các hoạt động huy động vốn, các dịch vụ thanh toán và kinh doanh ngoại tệ... cũng đã góp phần đáng kể vào sự thành công của chi nhánh.
Chức năng, nhiệm vụ của Chi nhánh
Vietcombank Bắc Ninh là đơn vị hạch toán phụ thuộc của Vietcombank, được thành lập theo Quyết định của Hội đồng quản trị, hoạt động theo ủy quyền của Vietcombank; có con dấu riêng và bảng cân đối kế toán theo quy định của Vietcombank; được mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh và tại Vietcombank. Chức năng và nhiệm vụ của Vietcombank Bắc Ninh cụ thể như sau
- Huy động vốn theo các quy định, hướng dẫn của Vietcombank thông qua các hình thức sau:
- Nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước;
- Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng;
- Tiếp nhận vốn tài trợ xuất khẩu và vốn ủy thác đầu tư của các ngân hàng nước ngoài hoặc các tổ chức quốc tế do Vietcombank phân bổ;
- Cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo quy định trong phạm vi quyền hạn theo phân cấp/ủy quyền của Tổng giám đốc Vietcombank;
tài chính - tín dụng trong và ngoài nước theo quy định và trong phạm vi quyền hạn theo phân cấp/ủy quyền của Tổng giám đốc Vietcombank.
-Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế (LC và nhờ thu kèm chứng từ), chiết khấu, bao thanh toán, kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ ngân hàng đối ngoại theo quy định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và của Vietcombank.
- Cất giữ, bảo quản và quản lý các giấy tờ có giá và các tài sản khác cho khách hàng theo quy định của Vietcombank.
- Thực hiện cung ứng các phương tiện thanh toán và thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, thu chi hộ, nhờ thu, dịch vụ ngân quỹ cho khách hàng theo quy định của Vietcombank.
- Thực hiện các nhiệm vụ phát sinh về tiền gửi, tiền vay theo quy chế quản lý vốn của Vietcombank.
- Thực hiện chế độ kế toán, quản lý tài chính và lập báo cáo tài chính theo quy định của Vietcombank và theo chế độ hiện hành.
-Thực hiện công tác quản lý ngân quỹ theo quy định tại “Quy định về việc giao nhận, bảo quản, vận chuyển, quy trình thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng của Vietcombank”.
- Thống kê báo cáo số liệu, tình hình hoạt động; thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Vietcombank.
- Thực hiện công tác tổ chức, quản lý cán bộ theo quy định tại Quy chế quản lý cán bộ, nhân viên hiện hành của Vietcombank.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác trong quá trình hoạt động kinh doanh theo sự phân cấp, ủy quyền/giao của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc Vietcombank.
3.1.2.2. Cơ cấu bộ máy tổ chức của Chi nhánh
a. Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh
Cơ cấu bộ máy tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh hiện tại gồm có Giám đốc, 2 Phó giám đốc, 13 phòng chuyên môn và 55 điểm giao dịch (ATM). Các phòng cụ thể như sau:
- Phòng khách hàng doanh nghiệp; - Phòng khách hàng bán lẻ; - Phòng kế toán; - Phòng dịch vụ khách hàng; - Phòng ngân quỹ; - Phòng hành chính nhân sự; - Phòng quản lý nợ. Các phòng giao dịch: - Phòng giao dịch số 1 –Từ Sơn; - Phòng giao dịch số 2 – Quế Võ; - Phòng giao dịch số 3 – Yên Phong; - Phòng giao dịch Thuận Thành; - Phòng giao dịch Vsip;
Sơ đồ 3.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh
Nguồn: Phòng Hành chính – Nhân sự
Với cơ cấu tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh bao gồm 6 phòng giao dịch tại các huyện và các khu công nghiệp trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh nhưng cán bộ khách hàng thực hiện hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank Bắc Ninh chỉ tập trung tại Phòng khách hàng thể nhân nay chuyển thành Phòng khách hàng bán lẻ tại trụ sở chính của Chi nhánh đặt tại thành phố Bắc Ninh. Tại các Phòng giao dịch chỉ thực hiện sản phẩm cho vay cầm cố giấy tờ có giá.
b. Chức năng, nhiệm vụ của các Phòng, Ban của Chi nhánh
BAN GIÁM ĐỐC (Giám đốc và 02 Phó Giám đốc) Khối các phòng Front End Khối các phòng Back End P. Khách hàng Doanh nghiệp PGD Vsip PGD Từ Sơn P. Khách hàng bán lẻ P. Dịch vụ khách hàng PGD Yên Phong PGD Thuận Thành P. Kế toán P. Hành chính nhân sự P. Quản lý nợ P. Ngân quỹ PGD Samsung PGD Quế Võ
- Phòng Khách hàng Doanh nghiệp + Chức năng
Xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh cho nhóm KHDN tại CN theo đúng quy định của pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ: Đầu mối xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển KHDN tại CN; Chủ động tổ chức tiếp thị, cung cấp sản phẩm dịch vụ tới các KHDN; Quản lý quan hệ khách hàng và chăm sóc khách hàng; Tham mưu chính sách lãi suất, tỷ giá, phí đối với KHDN; trình cấp thẩm quyền phê duyệt chính sách lãi suất, tỷ giá, phí ưu đãi đối với KHDN; Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Phòng Khách hàng bán lẻ
Trong phòng Khách hàng bán lẻ bao gồm 2 bộ phận là (i) bộ phận khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa và (ii) bộ phận khách hàng thể nhân. Chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận như sau:
Bộ phận khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs).
+ Chức năng
Xây dựng kế hoạch, triển khai kế hoạch kinh doanh đối với nhóm khách hàng SMEs theo đúng các quy định của Pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ:
Đầu mối xây dựng kế hoạch và tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển khách hàng.
* Tổ chức tư vấn, bán hàng;
* Quản lý quan hệ khách hàng và chăm sóc khách hàng;
* Tham mưu chính sách lãi suất, tỷ giá, phí đối với khách hàng SMEs cho BGĐ CN;
* Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Bộ phận khách hàng thể nhân + Chức năng
Xây dựng kế hoạch, triển khai kế hoạch kinh doanh đối với nhóm khách hàng là cá nhân và hộ kinh doanh (gọi tắt là khách hàng thể nhân) theo đúng các quy định của Pháp luật, NHNN và VCB.
* Đầu mối xây dựng kế hoạch và tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển khách hàng;
* Tổ chức tư vấn, bán hàng;
* Quản lý quan hệ khách hàng và chăm sóc khách hàng;
* Xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới và chuyển bộ phận hành chính nhân sự tổng hợp trình BGĐ CN;
* Tham mưu chính sách lãi suất, tỷ giá, phí đối với KHTN cho BGĐ CN; * Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Phòng dịch vụ khách hàng + Chức năng
Là đơn vị thực hiện 2 chức năng chính (i) bán hàng và (ii) hỗ trợ bán hàng nhằm cung cấp và xử lý tất các các dịch vụ ngân hàng phù hợp với mọi đối tượng khách hàng trong phạm vi sản phẩm dịch vụ và hạn mức do HSC, BGĐ CN quy định, tuân thủ đúng các quy định của Pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
* Quản lý hồ sơ thông tin khách hàng (CIF), hồ sơ tài khoản tiền gửi thanh toán và các dịch vụ gia tăng theo đúng quy trình, quy định cung cấp dịch vụ hiện hành của VCB;
* Thực hiện các công việc hỗ trợ bán hàng và xử lý tác nghiệp tài khoản tiền gửi, tài khoản tiền vay và dịch vụ thanh toán cho khách hàng theo đúng quy trình, quy định cung cấp dịch vụ hiện hành của NHNN và VCB;
* Thực hiện các công việc tác nghiệp khác; * Tham gia công tác bán hàng bị động;
* Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ giao.
- Các phòng giao dịch
Có chức năng và nhiệm vụ tương tự phòng Dịch vụ khách hàng. Tuy nhiên kể từ năm 2017, các phòng giao dịch của Chi nhánh có thêm chức năng, nhiệm vụ cho vay khách hàng thể nhân.
- Phòng quản lý nợ + Chức năng
Thực hiện tác nghiệp trên hệ thống phần mềm liên quan đến thông tin hồ sơ tín dụng và các sản phẩm bán kèm tín dụng và các tác nghiệp khác theo qui
trình của VCB trong từng thời kỳ, thực hiện báo cáo liên quan đến khoản vay và danh mục tín dụng tại CN đảm bảo chính xác, đầy đủ, kịp thời, đúng quy định của pháp luật và quy định hiện hành của VCB.
+ Nhiệm vụ
* Kiểm soát tính tuân thủ;
* Tác nghiệp dữ liệu trên hệ thống phần mềm; * Nhận và lưu giữ hồ sơ tín dụng;
* Thực hiện tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn; * Tham gia vào quá trình theo dõi nợ, nhắc nợ và thu nợ; * Lập và đối chiếu báo cáo;
* Chấm điểm xếp hạng tín dụng theo quy định hiện hành của VCB; * Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ giao.
- Phòng kế toán + Chức năng
Thực hiện chức năng đơn vị kế toán cơ sở tại CN, thực hiện và đảm bảo công tác kế toán tổng hợp chính xác, đầy đủ, kịp thời, tuân thủ quy định của pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
* Đầu mối xây dựng và tham gia triển khai kế hoạch tài chính, kế hoạch ngân sách của CN;
* Thực hiện công tác kế toán nội bộ và kế toán tổng hợp của CN; * Thực hiện kiểm tra, kiểm soát;
* Thực hiện công tác báo cáo tài chính, báo cáo quyết toán cho HSC; * Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Phòng Ngân quỹ + Chức năng
Thực hiện công tác quản lý, giao nhận, bảo quản, vận chuyển và thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá/coi như có giá và ấn chỉ quan trọng tại CN đảm bảo đúng quy trình, quy chế của NHNN và VCB;
Xây dựng và hướng dẫn thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn kho quỹ trong toàn CN.
+ Nhiệm vụ
* Thực hiện công tác quản lý, giao nhận, bảo quản, vận chuyển và thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá/coi như có giá và ấn chỉ quan trọng tại CN.
* Hướng dẫn thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn kho quỹ trong toàn CN, kiểm tra công tác an toàn kho quỹ tại CN theo yêu cầu cua BGĐ.
*Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Phòng hành chính nhân sự
Chức năng hành chính quản trị
+ Chức năng
Tham mưu cho BGĐ CN về công tác hành chính, quản trị, xây dựng cơ bản tại CN, trực tiếp triển khai thực hiện các công tác này theo đúng các quy định của pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
* Thực hiện công tác quản lý hành chính;
* Thực hiện công tác xây dựng cơ bản và phát triển mạng lưới;
* Các nhiệm vụ khác: Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao phù hợp với quy định của Pháp luật, của NHNN và VCB.
Chức năng nhân sự
+ Chức năng
Tham mưu cho BGĐ về đề xuất thay đổi mô hình tổ chức bộ máy Chi nhánh, công tác quản lý và phát triển nguồn nhân lực, chính sách lao động và tiền lương của CN theo các quy định của VCB, của Pháp luật và của ngành, phù hợp với định hướng hoạt động, hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh của CN.
+ Nhiệm vụ
* Tham mưu cho BGĐ trong công tác xây dựng, đề xuất sửa đổi, bổ sung các văn bản, quy chế, quy định của VCB có liên quan đến công tác cán bộ;
* Tham mưu cho BGĐ trong việc đề xuất thay đổi mô hình tổ chức bộ máy Chi nhánh;
* Tham mưu cho BGĐ trong công tác xây dựng, quản lý đội ngũ CBNV; * Tham mưu cho BGĐ CN trong công tác lao động – tiền lương, các chính sách cho người lao động;
* Tham mưu cho BGĐ CN trong công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ; * Thực hiện chế độ báo cáo thống kê lao động, tiền lương và công tác quản lý nhân sự theo quy định của VCB và NHNN tại địa bàn;
* Thực hiện các công việc liên quan đến công tác Đảng (Tổ Đảng), đoàn thể, thi đua tại CN;
* Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao phù hợp với quy định của Pháp luật, của NHNN và VCB.
3.1.2.3. Tình hình lao động của Chi nhánh
Tổng số lao động năm 2016 so với năm 2015 tăng 15 người, tức là tăng 13%, điều này cho thấy năm 2016 số lượng lao động của Chi nhánh có xu hướng tăng. Nguyên nhân là do Chi nhánh mở rộng hoạt động của mình về các huyện nên đã tuyển thêm lao động. Năm 2017 lao động tăng 22 người so với năm 2016, tức là tăng 16%. Cụ thể:
Xét theo giới tính
Bảng 3.1. Tình hình lao động của Chi nhánh
Đơn vị tính: người
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%)
2016/2015 2017/2016 BQ
Tổng 120 135 157 113 116 114
1. Phân theo giới tính - Nam 48 55 62 115 113 114 - Nữ 72 80 95 111 119 115 2. Phân theo trình độ - Trên đại học 15 19 22 127 116 121 - Đại học 85 95 110 112 116 114 - Cao đẳng 13 13 15 100 115 108 - Trung cấp 4 5 7 125 140 133 - Phổ thông 3 3 3 100 100 100 3. Phân theo tính chất công việc - LĐ trực tiếp 98 111 131 113 118 116 - LĐ gián tiếp 22 24 26 109 108 109 Nguồn: Phòng Hành chính Nhân sự
Qua các năm, số lượng lao động nữ luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với số lao động nam trong tổng số lao động (Như vào năm 2015, tỷ trọng của lao động nữ là 60% trong khi tỷ trọng của lao động nam là 40%). Năm 2016 số lượng lao động nam tăng 7 người tương ứng tăng 15%, trong khi số lao động nữ tăng 8 người tương ứng 11% so với năm 2015. Và trong năm 2017 số lượng lao động nam tăng 7 người (tăng 13%) trong khi số lao động nữ lại tăng 15 người (tăng 15%).
Xét theo tính chất công việc
Lao động trực tiếp chiếm tỷ trọng lớn (trên 80%) và có xu hướng tăng đều qua các năm. Tỷ lệ lao động gián tiếp ổn định;
Nhìn chung, cơ cấu tổ chức lao động hiện nay là phù hợp với điều kiện, môi trường kinh doanh tại đơn vị, số lượng nhân lực, độ tuổi bình quân lao động đảm bảo các yêu cầu về công tác.
3.1.2.4.Tình hình nguồn vốn của Chi nhánh
Phát huy những thành tích đã đạt được, năm 2015 là một năm thành công với Vietcombank Bắc Ninh trong các hoạt động kinh doanh, bao gồm cả huy động vốn. Tổng nguồn vốn huy động được là 4.190 tỷ đồng. Năm 2016, 2017 có một sự đột