Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%)
16/15 17/16 BQ
1. Dư nợ cho vay KHCN 385,69 660,41 819,64 171,23 124,11 146,15 2. Tổng dư nợ toàn CN 4.229,00 5.467,00 6.819,00 129,27 124,73 127,31 3. Tỷ trọng dư nợ
CVKHCN (%) 9,12 12,08 12,02 - - -
Nguồn: Phòng khách hàng bán lẻ
Năm 2016, tổng dư nợ tăng 29,27% trong đó dư nợ KHCN tăng 71,23% so với năm 2015. Cho thấy tốc độ tăng của dư nợ cho vay cá nhân tăng nhanh hơn tốc độ tăng dư nợ toàn chi nhánh. Năm 2017 dư nợ cá nhân tăng 24,11%, dư nợ toàn chi nhánh tăng 24,73% so với năm 2016. Vậy năm 2017, dư nợ cho vay cá nhân vẫn tăng so với năm 2016 nhưng tốc độ tăng so với tổng dư nợ toàn Chi nhánh đã giảm. Có thể nói năm 2015, 2016 có bước tăng trưởng đột phá về mảng cho vay KHCN; trong năm 2016 chi nhánh cũng đã thực hiện rà soát lại chính sách khách hàng và áp dụng tỷ lệ tài sản đảm bảo cao hơn cho các khoản dư nợ, với những yêu cầu chặt chẽ về chính sách khách hàng đây là lý do năm 2017 tốc độ tăng dư nợ giảm xuống.
Với dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng qua các năm đã ngày càng khẳng định được vị thể và khả năng phát triển của dịch vụ này. Tuy nhiên, so với các nhân hàng khác trên địa bàn thành phố thì ta thấy:
Hình 4.3. Dư nợ cho vay KHCN của một số ngân hàng trên địa bàn thành phố Bắc Ninh
Dư nợ cho vay KHCN của Vietcombank Bắc Ninh so với ngân hàng Vietinbank và BIDV Bắc Ninh còn tương đối thấp. Năm 2015 dư nợ cho vay KHCN của Vietcombank Bắc Ninh là 385,68 tỷ đồng; BIDV Bắc Ninh là 400 tỷ đồng, của Vietinbank Bắc Ninh là 2.400 tỷ đồng. Đến năm 2016 dư nợ cho vay của BIDV Bắc Ninh là 650 tỷ đồng, của Vietinbank Bắc Ninh là 2.800 tỷ đồng và của Vietcombank Bắc Ninh là 660,41 tỷ đồng. Dù có khi đó tăng trưởng qua các năm nhưng mức tăng của Vietcombank Bắc Ninh còn thấp. Năm 2017 dư nợ cho vay KHCN của Vietcombank Bắc Ninh là 819,64 tỷ đồng trong dư nợ cho vay KHCN của BIDV Bắc Ninh là 1.100 tỷ đồng và của Vietinbank Bắc Ninh là 3.500 tỷ đồng.
Xét dư nợ cho vay KHCN trên toàn khu vực Đồng bằng sông Hồng của Vietcombank ta thấy:
Bảng 4.16. Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân khu vực Đồng bằng sông Hồng của Vietcombank Đơn vị tính: tỷ đồng STT Chi nhánh 2015 2016 2017 Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%) 1 Hải Phòng 1243,17 19,00 1992,69 21,00 2863,25 25,00 2 Thái Bình 654,30 10,00 854,01 9,00 114,53 9,00 3 Ninh Bình 1046,88 16,00 1423,35 15,00 1832,48 16,00 4 Hải Dương 719,73 11,00 1138,68 12,00 1374,36 12,00 5 Bắc Ninh 385,68 5,89 660,41 6,96 819,64 7,16 6 Vĩnh Phúc 850,59 13,00 1043,79 11,00 1259,83 11,00 7 Hưng Yên 588,87 9,00 948,90 10,00 687,18 6,00 8 Việt Trì 327,15 5,00 379,56 4,00 458,12 4,00 9 Nam Định 327,15 5,00 379,56 4,00 572,65 5,00 10 Hà Nam 477,47 7,30 817,59 8,62 1633,37 6,26 Tổng KV 6543,00 100,00 9489,00 100,00 11453,00 100,00 Nguồn: Phòng khách hàng bán lẻ
Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN của chi nhánh trên tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân của Vietcombank trong thời gian qua cũng đang dần được cải thiện, chiếm tỷ trọng 5,89% năm 2015 đến năm 2017 chiếm 7,61%. Tuy
nhiên, xét trong khu vực Đồng bằng sông Hồng, thì Vietcombank Chi nhánh Bắc Ninh qua 3 năm đều ở mức thấp.
b. Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN
Với việc triển khai nhiều sản phẩm cho vay cá nhân, Chi nhánh đã thu được kết quả như bảng sau:
Theo thời hạn vay
Tỷ trọng các khoản vay trung và dài hạn cao hơm tỷ trọng các khoản vay ngắn hạn. Năm 2015, tỷ trọng là 38,84%, đến năm 2017 tăng lên là 40%. Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân ngắn hạn có sự tăng nhẹ. Với tỷ trọng các khoản cho vay trung dài hạn cao là hợp lý vì, phù hợp với việc phát triển các sản phẩm vay mua BĐS, mua ô tô, phục vụ sản xuất kinh doanh... Nếu so với một số ngân hàng khác ta thấy việc khai thác mãng cho vay tiêu dùng của ngân hàng của Chi nhánh đang khá tốt.