1.3 .Những yếu tố tác động đến BHYT HGĐ
3.1. Quan điểm của Đảng về phát triển BHYT hộ gia đình
3.1.2. Định hướng phát triển BHYT HGĐ
BHYT nHGĐ nlần nđầu ntiên nđược nhợp npháp nhóa ntrong nluật nsửa nđổi nvà
nbổ nsung nmột nsố nđiều ncủa nLuật nBHYT. nQuy nđịnh nvề ncác nnhóm nđối ntượng
ncủa nBHYT HGĐ nđược ncoi nlà nmột ntrong nnhững ngiải npháp nquan ntrọng nnhất
nđể nđạt nđược nmục ntiêu nBHYT ntoàn ndân ndo nđảng nvà nnhà nnước nđặt nra. n n
Việc giới thiệu BHYT cho các nhóm HGĐ tham gia BHYT đã được giới thiệu chính thức vào ngày 1 tháng 1 năm 2015, sau hơn một năm thực hiện đã có được kết quả ban đầu đáng khích lệ.
Tuy nhiên, thực tế cho thấy những vấn đề được nêu ra đòi hỏi sự nhìn nhận thấu đáo để tìm ra giải pháp phù hợp, hiệu quả hơn.“Điều này được hiểu rằng, BHYT HGĐ là toàn bộ người có tên trong sổ đăng ký hộ khẩu (không bao gồm người đã đăng ký tạm vắng) hoặc sổ tạm trú cùng tham gia BHYT, ngoại trừ các thành viên gia đình đã tham gia BHYT thuộc nhóm người lao động, người sử dụng lao động; Nhóm được các tổ chức BHXH đóng. Các nhóm được ngân sách nhà nước đóng hoặc hỗ trợ đóng bảo hiểm y tế.” [19]
Vì vậy, nếu những người không thuộc nhóm mục tiêu của“BHYT trực tiếp hoặc hỗ trợ một phần phí tham gia BHYT từ chủ lao động, tổ chức BHXH hoặc nhà nước sẽ tham gia BHYT HGĐ bằng cách tự trả phí BHYT. BHYT HGĐ là mạng lưới tối ưu dành cho những người không thuộc bất kỳ nhóm người tham gia BHYT nào khác và đảm bảo rằng mọi người trong xã hội đều có cơ hội được BHYT bảo vệ. Vậy, những lợi ích nào mọi người sẽ nhận được khi tham gia BHYT HGĐ.” [18]
Trước hết, vấn đề này phải được giải thích về mặt nhu cầu khách quan và tầm quan trọng của BHYT. Mặc dù đã được triển khai ở Việt Nam hơn hai thập kỷ (Điều lệ BHYT được thông qua lần đầu tiên vào năm 1992 theo Nghị định của Hội Nghị 299-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng ngày 15 tháng 8 năm 1992), nhưng BHYT đã xuất hiện từ giữa thế kỷ XIX tại Đức với sự hình thành mô hình BHYT Otto Von Bismack và sau đó lan rộng, phát triển trên toàn thế giới. BHYT ra đời xuất phát từ nhu cầu tất yếu của con người về một cơ chế xã hội tuyệt vời với sự bảo đảm của Nhà nước để chia sẻ những mất mát từ ốm đau và bệnh tật. Đó là:
“Đến nay, BHYT được coi là một công cụ hỗ trợ cộng đồng văn minh, cách phổ biến và hiệu quả nhất để nhân loại phòng ngừa và chống lại rủi ro sức khỏe - vốn là những rủi ro phổ biến của con người. BHYT đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo quyền lợi cho con người trong việc chăm sóc sức khỏe, chống lại bệnh tật để từ đó là cơ sở để chống lại nghèo đói. Do đó, thực hiện nhiệm vụ ASXH đồng nghĩa với việc phát triển kinh tế của quốc gia. Những người tham gia BHYT HGĐ được hưởng đầy đủ các lợi ích của BHYT. Người tham gia được cấp thẻ BHYT mà họ có thể sử dụng KCB và điều trị y tế, được hưởng các quyền lợi mà thẻ BHYT mang lại, hỗ trợ tài chính cho DV KCB, phục hồi chức năng.”
Mức độ hưởng tùy thuộc vào từng trường hợp: “khám sức khỏe và điều trị tại nơi đăng ký khám, chữa bệnh BHYT hoặc theo quy định về khám, điều trị vượt tuyến đảm bảo quy trình khám và điều trị y tế bằng BHYT đúng tuyến; Dịch vụ tự khám, điều trị không đúng tuyến; chữa bệnh tại các cơ sở khám và điều trị y tế giáo ranh ở hai tỉnh và thành phố trực thuộc trung ương; khám chữa bệnh theo yêu cầu. Quyền lợi BHYT HGĐ cơ bản là đầy đủ, tương tự như các nhóm đối tượng khác tham gia bảo hiểm y tế, mặc dù phí BHYT HGĐ rất có lợi cho các hộ gia đình. Ở cấp độ cao nhất, công ty BHYT có thể trả tới 80% chi phí khám và điều trị y tế bằng BHYT và bệnh nhân có thẻ BHYT chỉ phải
trả 20% chi phí.” [6]. Do đó, việc tham gia BHYT HGĐ là việc mà mỗi người, mỗi gia đình tự bảo vệ sức khỏe cho chính họ và tất cả các thành viên trong gia đình họ.
Trước đây, quy định giá đầy đủ cho CSSK bao gồm các yếu tố chi phí: thuốc; vật tư trực tiếp, điện, nước, xử lý chất thải. Năm 2016 mức giá để tính đủ tiền lương; năm 2018 mức giá tính toán toàn bộ tiền lương và chi phí quản lý; năm 2020 mức giá tính toán tiền lương, chi phí quản lý và khấu hao tài sản. “Các quy định mới nhất về giá dịch vụ BHYT cho các bệnh viện cùng loại trên cả nước đã được ban hành và phát huy hiệu lực, tạo cơ sở pháp lý cụ thể để xác định chi phí dịch vụ CSSK. Việc tăng giá trong các dịch vụ khám và điều trị y tế chắc chắn sẽ dẫn đến áp lực kinh tế đáng kể cho các cá nhân và gia đình, đặc biệt trong trường hợp bệnh nặng, điều trị lâu dài và điều kiện kinh tế hạn hẹp. Do đó, tham gia BHYT nói chung và BHYT HGĐ nói riêng là một giải pháp hiệu quả để hạn chế gánh nặng tài chính của người dân khi gặp rủi ro ốm đau, bệnh tật. Ngoài nhận thức rõ về trợ cấp tài chính quan trọng của BHYT đối với những người tham gia BHYT HGĐ, cần hiểu biết toàn diện về quy địnhviệc đóng phí BHYT mang tính "khuyến khích" từ Nhà nước để thúc đẩy mọi người chú ý hơn đến BHYT HGĐ.” [14]
Hiện tại, mức đóng BHYT tối đa cho các thành viên trong gia đình là 4,5% mức lương cơ sở và dần lũy thoái lần lượt theo thứ tự: “người cùng hộ tham gia BHYT, tới mức thấp nhất chỉ 40% trong số 4,5% mức lương cơ bản. Trong đó, người đầu tiên trả 4,5% mức lương cơ bản; Người thứ hai, thứ ba và thứ tư trả 70%, 60% và 50% mức đóng của người thứ nhất. Từ người thứ năm, khoản thanh toán bằng 40% tỷ lệ thanh toán của người thứ nhất (tỷ lệ khấu trừ chỉ được loại trừ cho các hộ gia đình được ngân sách nhà nước hỗ trợ mức đóng)”.[2]
So với việc tham gia BHYT cho từng cá nhân có thể thấy rõ ràng lợi ích kinh tế của người đóng BHYT khi tham gia BHYT HGĐ. Nếu nhiều người
tham gia BHYT tại nhà theo HGĐ, chi phí mua thẻ BHYT sẽ càng giảm và mức giảm sẽ tương đối cao. Ngoài ra, dữ liệu điều chỉnh phí bảo hiểm để bù vào quỹ, cũng như yếu tố cụ thể của BHYT HGĐ dựa trên mức lương cơ bản - có thể là một yếu tố động - Ngoài ra, luật cũng quy định số tiền thanh toán phí BHYT nếu nhà nước điều chỉnh số tiền thanh toán phí BHYT và tiền lương cơ bản.
Theo đó, nếu chính phủ điều chỉnh tỷ lệ thanh toán phí BHYT và mức lương cơ bản, người tham gia không phải trả khoản chênh lệch do điều chỉnh tỷ lệ thanh toán của phí BHYT và mức LCS cho thời gian còn lại của phí bảo hiểm y tế. Đây cũng là một lợi thế lớn cho những người có BHYT, khi mà xu hướng chung của việc điều chỉnh phí BHYT thường làm tăng mức LCS.
Liên quan đến phương thức thanh toán, đại diện HGĐ, tổ chức, cá nhân phải chịu trách nhiệm hoàn toàn sau mỗi “03 tháng, 06 tháng hoặc 12 tháng” họ phải đóng đủ số tiền cho công ty BHYT. “Đây là một giải pháp để hỗ trợ các hộ gia đình gặp khó khăn về kinh tế. Nếu họ không thể hoặc không thể trả phí BHYT cho cả năm, họ có thể chọn thanh toán theo nhiều đợt trong một năm. Không thể phủ nhận rằng các quy định hiện hành về việc thanh toán phí BHYT của các HGĐ hiện nay thể hiện sự chia sẻ tài chính rất lớn của công ty BHYT cho người dân. Ngoài những lợi ích thiết thực mà người tham gia BHYT có thể nhận được khi họ tham gia BHYT HGĐ và cũng thể hiện trách nhiệm của mỗi gia đình đối với XH để đảm bảo tính nhân văn, hỗ trợ cộng đồng, các nguyên tắc chia sẻ rủi ro trực tiếp từ gia đình.” [26]. Trước khi luật sửa đổi, bổ sung Luật BHYT được thông qua, BHYT tự nguyện vẫn còn được triển khai, hiện tượng "lựa chọn ngược" rất phổ biến và mọi người muốn sử dụng các dịch vụ y tế. Đơn giản chỉ cần mua thẻ bảo hiểm y tế, hoặc các gia đình thường chỉ mua thẻ BHYT cho các thành viên có nguy cơ mắc bệnh và bệnh tật cao nhất. Một mặt, điều này đã làm biến dạng bản chất vốn có trong BHYT và không phù hợp để tạo ra một kênh tích lũy cho sức khỏe của chính sách BHYT.
Mặt khác, đây là một trong những nguyên nhân làm tăng gánh nặng cho quỹ BHYT, làm phức tạp lên cán cân tài chính và đảm bảo thu nhập và chi tieu. Do đó, việc thiết lập nghĩa vụ tham gia BHYT cho tất cả các thành viên trong gia đình là bảo đảm pháp lý cho mọi người dân và HGĐ nhằm xác định động lực thích hợp để tham gia BHYT. Thể hiện trách nhiệm của bản thân với cộng động – xã hội, và chia sẻ lẫn nhau giữa các thành viên trong cùng HGĐ. Việc tham gia đó còn thể hiện tinh thần đoàn kết trong xã hội. Theo lời của nhà báo