CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.3 Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại BIDV Hà Tây
3.3.2 Các văn bản chế độ, quy chế, quy trình cấp tín dụng
- Các văn bản chỉ đạo của BIDV về chế độ, quy chế và quy trình cấp tín dụng đối với các khoản vay tương đối đầy đủ và rõ ràng. Các biểu mẫu, tín dụng, báo cáo, thế chấp … đều được các bộ phận chuyên môn giám định trước khi ban hành. Và tại BIDV Hà Tây hầu hết các văn bản của trụ sở chính đều được phổ biến và quán triệt tới từng bộ phận và cán bộ để nắm vững và triển khai trong hoạt động hàng ngày tại chi nhánh. Vì vậy BIDV có chương trình định hàng tín dụng nội bộ riêng của ngân hàng.
Các ngân hàng thường sử dụng cơ chế sàng lọc để chọn khách hàng tốt cho vay, các tiêu chí thường được sử dụng đánh giá khách hàng gồm: tiêu chí tài chính và tiêu chí phi tài chính.
Tiêu chí tài chính thể hiện năng lực tài chính của khách hàng thông qua đánh giá các nhóm chỉ tiêu tài chính như nhóm chỉ tiêu thanh khoản, hoạt động, cơ cấu vốn, hiệu quả sản xuất kinh doanh…
Tiêu chí phi tài chính đánh giá thông qua mức độ tín nhiệm của khách hàng, trình độ quản lý, môi trường nội bộ doanh nghiệp ...
(Theo chương trình định hạng tín dụng nội bộ của BIDV đã được ngân hàng nhà nước chấp thuận và áp dụng trong quá trình hoạt động)
- Tại chi nhánh các văn bản về phân cấp thẩm quyền trong công tác tín dụng, tài sản nhiều giai đoạn còn chưa rõ ràng, chưa mạnh dạn; không mang tính thời sự làm giảm mất cơ hội cũng như gây khó khăn cho các bộ phận liên quan gây rủi ro trong công tác tín dụng cũng như quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh.