CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
4.2. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàn gÁ Châu
4.2.8. Đa dạng hóa các loại hình sản phẩm cho vay
ACB cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm tín dụng của mình, phát triển các sản phẩm mới (nhƣ cho vay tiêu dùng đặc biệt, cho vay chữa bệnh, cho vay cƣới hỏi...) cải tiến các sản phẩm cho vay mua, xây sửa nhà, cho vay mua ô tô... có thể làm dịch vụ trọn gói hoặc theo yêu cầu khách hàng. Bên cạnh đó, Ngân hàng cần đa dạng hóa thời gian vay vốn, xây dựng thời gian cho vay phù hợp không chỉ gói gọn trong cho vay ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn, mà nên căn cứ vào đặc điểm sản xuất kinh doanh của khách hàng. Cần tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ trƣớc hạn và đƣợc hƣởng các chế độ ƣu đãi về lãi vay theo thời gian tất toán hợp đồng. Đối với các khách hàng trả nợ quá hạn, Ngân hàng cần điều tra, xem xét để có quyết định xử lý phù hợp nhất. Nếu khách hàng có năng lực tài chính tốt (luôn trả lãi đầy đủ, đúng hạn, có kế hoạch sản xuất kinh doanh tốt…), Ngân hàng tránh gây áp lực về thời gian trả nợ. Ngoài ra, Ngân hàng cũng cần cải tiến mở rộng hơn nữa các sản phẩm nhƣ cho vay tín chấp cán bộ công nhân viên, cho vay thấu chi tài khoản lƣơng, cho vay mua nhà dự án, cho vay mua sắm nội thất... đối với công nhân viên chức.
- Hoàn thiện sản phẩm CVTD không có TSBĐ (tín chấp) đối với cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp. Ngân hàng cần hỗ trợ cho cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp, tổ chức tƣ nhân có nhu cầu vay vốn để tiêu dùng hay phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt hàng ngày hoặc các nhu cầu hợp lý, hợp pháp khác. Điều này sẽ giúp Ngân hàng tiếp cận các nhu cầu đa dạng của khách hàng, đặc biệt là các cán bộ nhân viên của doanh nghiệp đã là khách hàng, đối tác quen thuộc với Ngân hàng hoặc có kết quả kinh doanh tốt, uy tín trên thị trƣờng. Đồng thời, khuyến khích cho vay đối với khách hàng đƣợc trả lƣơng qua ngân hàng. Khi cho vay tín chấp, ngân hàng thƣờng phải đối mặt với rủi ro cao. Do đó, Ngân hàng cần có quy trình thẩm định chặt chẽ hơn để giảm thiểu đƣợc rủi ro. Ngoài ra, không nên giới hạn mức cho vay mà dựa vào thu nhập thƣờng xuyên của ngƣời lao động trong thời hạn vay. Khách hàng không cần đến trả nợ ngân hàng, cơ quan sẽ thay ngƣời vay trích thu nhập tiền lƣơng hàng tháng hoặc Ngân hàng trích thu từ tài khoản lƣơng khách hàng
- Đƣa phƣơng thức cho vay thấu chi tiêu dùng vào hoạt động. ACB nên thực hiện chƣơng trình thấu chi tài khoản đối với khách hàng cá nhân. Nhóm sản phẩm này bao gồm cho vay thấu chi có TSBĐ và cho vay thấu chi không có TSBĐ, với mục tiêu đáp ứng nhu cầu tài chính bất kỳ lúc nào và bất cứ nơi đâu của khách hàng. Khi đăng ký sử dụng sản phẩm vay thấu chi tiêu dùng này, khách hàng có thể rút vốn vƣợt quá số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán, với hạn mức thấu chi cao. Cho vay thấu chi tiêu dùng giúp khách hàng có thể giải quyết các vấn đề về tài chính khẩn cấp, bất chợt khi không có đủ thời gian làm các thủ tục vay tại ngân hàng; đem lại lợi ích tối đa và tiện ích tốt nhất cho khách hàng; cho phép khách hàng có một nguồn tiền mặt sẵn sàng sử dụng bất kỳ lúc nào.