CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
3.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàn gÁ Châu 2012-20
3.2.6. So sánh hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàn gÁ Châu và một số đối thủ
thủ cạnh tranh khác.
Nhìn chung, chất lƣợng dịch vụ cho vay tiêu dùng giữa các ngân hàng hiện nay là khá tốt, rất cạnh tranh và đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên về lãi suất cho vay, biểu phí và một số dịch vụ kèm theo, mỗi ngân hàng có một thế mạnh, sự khác biệt riêng.
- Ngân hàng TMCP Á Châu:
+ Các sản phẩm cho vay tiêu dùng: Ngôi nhà đầu tiên, Chiếc ô tô đầu tiên, Cho vay tiêu dùng đặc biệt, Cho vay tiêu dùng tín chấp, Nhạy bén 24h…
+Mức lãi suất:
Cho vay tiêu dùng thế chấp động sản, bất động sản: • Lựa chọn 1: 8%/ năm cố định trong 3 tháng đầu, • Lựa chọn 2: 8,5 % cố định trong 6 tháng đầu • Lựa chọn 3: 9,5 % cố định trong 24 tháng đầu
Sau đó lãi suất cho vay đƣợc điều chỉnh theo công thức:
Lãi suất = Lãi suất tiết kiệm + Biên độ lãi suất theo quy định từng sản phẩm cho vay 13 tháng từng sản phẩm
Biên độ lãi suất quy định từ 3,5%-4,0%
Mức lãi suất cho vay sau khi điều chỉnh hiện nay tƣơng đƣợc 10 - 10,5 %/năm • Lãi suất cho vay thông thƣờng: 10,5 %/năm
Hạn mức cho vay tối đa 90% giá trị tài sản đảm bảo Cho vay tiêu dùng tín chấp:
Lãi suất cho vay từ 18% -25% theo dƣ nợ giảm dần Hạn mức cho vay: 15 lần thu nhập hàng tháng
Điều kiện vay là cán bộ công nhân viên có hợp đồng lao động trên 12 tháng, thu nhập trên 7 trđ/ tháng.
+ Chi phí dịch vụ:
Phạt trả nợ trƣớc hạn từ 1-2% giá trị nợ gốc trả trƣớc. Miễn lãi phạt trả nợ trƣớc hạn sau 5 năm và tùy thuộc vào thẩm quyền của đơn vị quản lý.
+ Ƣu đãi dành cho khách hàng:
Khách hàng thân thiết đƣợc giảm lãi suất từ 0,5% -1%/năm nếu không tham gia các chƣơng trình khuyến mãi.
Các khoản vay lớn giá trị trên 1 tỷ đồng đƣợc xin giảm lãi suất theo thẩm quyền của từng đơn vị.
Cho vay mua nhà kết hợp xây dựng sửa chữa nhà, có dịch vụ chuyển nhƣơng, sang tên sổ đỏ cho khách hàng vay mua nhà mới. Bên cạnh đó, thời gian phê duyệt cho vay chỉ sau 48 tiếng ( theo chƣơng trình Ngôi nhà đầu tiên)
- Ngân hàng TMCP Quân đội:
+ Các sản phẩm cho vay tiêu dùng: Cho vay tiêu dùng đặc biệt, Cho vay tiêu dùng có TSBĐ, Cho vay mua nhà, đất dự án lực lƣợng vũ trang nhân dân, Cho vay mua căn hộ …
+Mức lãi suất:
Cho vay tiêu dùng thế chấp động sản, bất động sản: • Lựa chọn 1: 8,%/ năm cố định trong 3 tháng đầu, • Lựa chọn 2: 8,5 %/ năm cố định trong 12 tháng đầu Sau đó lãi suất cho vay đƣợc điều chỉnh theo công thức:
Lãi suất = Lãi suất tiết kiệm + Biên độ lãi suất theo quy định từng sản phẩm cho vay 13 tháng từng sản phẩm
Biên độ lãi suất quy định từ 3,7%-4,5%
Mức lãi suất cho vay sau khi điều chỉnh hiện nay tƣơng đƣợc 10,5 - 11 %/năm • Lãi suất cho vay thông thƣờng: 11 %/năm
Hạn mức cho vay tối đa 90% giá trị tài sản đảm bảo Cho vay tiêu dùng tín chấp:
Lãi suất cho vay từ 16% -24% theo dƣ nợ giảm dần Hạn mức cho vay: 12 lần thu nhập hàng tháng
Điều kiện vay là cán bộ công nhân viên có hợp đồng lao động trên 12 tháng, thu nhập trên 7 trđ/ tháng.
+ Chi phí dịch vụ:
Khách hàng chịu phí thẩm định tài sản, phí quản lý món vay, phí quản lý tài sản.
Phạt trả nợ trƣớc hạn từ 1-3% giá trị nợ gốc trả trƣớc. Miễn lãi phạt trả nợ trƣớc hạn sau 5 năm.
+ Ƣu đãi dành cho khách hàng:
Các khoản vay lớn giá trị trên 2 tỷ đồng đƣợc xin giảm lãi suất theo thẩm quyền của từng đơn vị.
- Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng:
+ Các sản phẩm cho vay tiêu dùng: Cho vay cá nhân xây dựng/ sửa chữa nhà, cho vay mua ô tô cá nhân, cho vay hỗ trợ tài chính du học, Cho vay tiêu dùng đặc biệt…
+Mức lãi suất:
Cho vay tiêu dùng thế chấp động sản, bất động sản: • Lựa chọn 1: 8%/ năm cố định trong 3 tháng đầu, • Lựa chọn 2: 9 %/ năm cố định trong 6 tháng đầu
Sau đó lãi suất cho vay đƣợc điều chỉnh theo công thức:
Lãi suất = Lãi suất tiết kiệm + Biên độ lãi suất theo quy định từng sản phẩm cho vay 13 tháng từng sản phẩm
Biên độ lãi suất quy định từ 4% - 4,5%
Mức lãi suất cho vay sau khi điều chỉnh hiện nay tƣơng đƣợc 10 - 10,5 %/năm • Lãi suất cho vay thông thƣờng: 11,5 %/năm
Hạn mức cho vay tối đa 90% giá trị tài sản đảm bảo Điều kiện về giấy tờ chứng minh thu nhập đơn giản. Cho vay tiêu dùng tín chấp:
Điều kiện vay là cán bộ công nhân viên có hợp đồng lao động trên 12 tháng. + Chi phí dịch vụ:
Khách hàng phải mất phí thẩm định tài sản, phí quản lý món vay, phí quản lý tài sản.
Phạt trả nợ trƣớc hạn từ 3-5% giá trị nợ gốc trả trƣớc. + Ƣu đãi dành cho khách hàng:
Khách hàng thân thiết đƣợc hƣởng mức lãi suất cho vay tối thiểu nhất theo các chƣơng trình vay.
Nhƣ vậy, trong ba ngân hàng trên, Ngân hàng TMCP Á Châu có thế mạnh về cho vay bất động sản nhà đất với các dịch vụ hỗ trợ về thủ tục pháp lý nhà đất tiện ích, lãi suất thấp hơn hai ngân hàng còn lại. Ngân hàng TMCP Quân Đội có thế mạnh về cho vay mua nhà chung cƣ, dự án liên kết, đặc biệt là các sản phẩm ƣu đãi dành cho quân nhân. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣơng có thế mạnh về dịch vụ cho vay đơn giản, nhanh chóng tuy nhiên mức lãi suất là cao nhất trong ba ngân hàng đƣợc so sánh.