CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3. Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại VCB Hà Tĩnh
3.3.1. Mô hình quản trị rủi ro tín dụng tại VCB Hà Tĩnh
Trên cơ sở quy định của NHNN, Vietcombank cũng đƣa ra quy định về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, quản lý rủi ro tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc, cụ thể là Quyết định số 571/QĐ-VCB.HĐQT ngày 08/10/2012 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam về việc ban hành Chính sách Quản lý rủi ro của VCB; Quyết định số 418/QĐ-HĐQT-CSTD ngày 30/5/2014 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam về việc ban hành Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. Ngoài ra, để thực hiện việc quản trị rủi ro tín dụng, VCB cũng đƣa ra hàng loạt các văn bản liên quan đến quy trình tín dụng, chính sách cho vay và các quy định về xếp hạng tín dụng, quy định về tài sản đảm bảo.
Hiện nay, VCB đang áp dụng mô hình quản trị rủi ro tập trung trong quản trị rủi ro hoạt động tín dụng. Mô hình này có sự tách biệt một cách độc lập giữa ba khối: Quản trị rủi ro, kinh doanh và tác nghiệp. Với mô hình này, việc quản trị RRTD tại Chi nhánh đƣợc tăng cƣờng theo chiều dọc, tách bạch các khâu trong quy trình tín dụng tại Chi nhánh và trụ sở chính, phân định rõ trách nhiệm và quyền hạn của các cá nhân trong quan hệ khách hàng, thẩm định và quyết định tín dụng, thông qua đó nâng cao chất lƣợng tín dụng, chất lƣợng phục vụ khách hàng.
Theo đó, hoạt động cấp tín dụng có các phòng nghiệp vụ (khách hàng doanh nghiệp, khách hàng thể nhân, quản lý nợ) và các cán bộ nghiệp vụ tại các Phòng giao dịch. Ban Giám đốc phân công Phó Giám đốc quản lý tín dụng và Phó giám đốc phụ trách quan hệ khách hàng, trong đó khách hàng là doanh nghiệp lớn sẽ do Giám đốc Chi nhánh trực tiếp phụ trách, ban hành theo Quyết định 90/QĐ-NHTMCPNT.QLTD ngày 26/5/2006 của NH TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam. Đối với nhóm khách hàng khác, Giám đốc Chi nhánh thực hiện phân công phê duyệt tín dụng trong Ban Giám đốc. Nhiệm vụ quản lý rủi ro tín dụng do Phòng Quản lý nợ đảm nhiệm, phối kết hợp với bộ phận quan hệ khách hàng, nhận dạng, đo lƣờng, theo dõi, kiểm soát, ứng phó rủi ro tín dụng của Chi nhánh.
Thẩm quyền quyết định cho vay theo Quy định về thẩm quyền phê duyệt GHTD/cấp tín dụng đối khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 44/QĐ-
NHTMCPNT.CSTD ngày 08/3/2007 của Tổng GĐ NH NT VN. Trong trƣờng hợp GHTD/cấp tín dụng vƣợt thẩm quyền về giá trị và/hoặc thời hạn, Chi nhánh trình Hội sở chính phê duyệt.