CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH KIÊN GIANG 3.4.1. Chỉ tiêu về doanh thu
Thu nhập của Ngân hàng Chắnh sách Xã hội Tỉnh Kiên Giang là toàn bộ các khoản thực thu phát sinh trong hoạt động nghiệp vụ và hoạt động khác. Nhìn chung thu nhập qua 3 năm của Ngân hàng không ngừng tăng, cụ thể năm 2010 thu nhập đạt 64.173 triệu đồng, đến năm 2011 thu nhập đạt 87.618 triệu đồng, tăng 23.445 triệu đồng so với năm 2010 tương đương tăng 36,53%. Đến năm 2012 thu nhập đạt 103.601 triệu đồng tăng 15.983 triệu đồng so với năm 2011 tương đương tăng 18,24%.
Đến sáu tháng đầu năm 2013, tổng doanh thu là 60.053 triệu đồng, so với cùng kỳ của năm 2012 là 55.682 triệu đồng, tăng tương đương 7,85% so với sáu tháng đầu năm 2012. Thu nhập của Ngân hàng qua 3 năm và sáu tháng đầu năm 2013 tăng chủ yếu là do tăng thu từ lãi cho vay.
Nguyên nhân nguồn thu này tăng là do quy mô hoạt động tắn dụng của Ngân hàng ngày càng mở rộng, dư nợ ngày càng tăng nên số lãi thu được cũng tăng theo. Đồng thời Ngân hàng đã kắ kết với các sở Ban ngành, các hội đoàn thể nhận ủy thác trong việc đôn đốc, vận động người vay trả nợ, trả lãi đúng hạn. Bên cạnh đó cán bộ tắn dụng cũng rất tắch cực xuống các địa điểm, các cơ sở để thu lãi, điều này đã góp phần nào tiết kiệm được thời gian và chi phắ cho người dân.
3.4.2. Chỉ tiêu về chi phắ
Chi phắ của Ngân hàng trong 3 năm qua cũng tăng liên tục, cụ thể năm 2010 chi phắ là 38.722 triệu đồng, năm 2011 chi phắ tăng lên 46.876 triệu đồng, tăng 8.154 triệu đồng tương đương tăng 21,06% so với năm 2010. Sang năm 2012 tổng chi phắ của Ngân hàng là 52.189 triệu đồng, tăng 5.313 triệu đồng tương đương tăng 11,33% so với năm 2011. Sáu tháng đầu năm 2013 chi phắ của Ngân hàng là 21.572 triệu đồng, so với sáu tháng đầu năm 2012, chi phắ giảm 6.593 triệu đồng, giảm tương đương với 23,41% so với cùng kỳ.
Các khoản chi chủ yếu của Ngân hàng bao gồm: chi hoạt động quản lý (giấy in, máy móc, thiết bị,Ầ), chi trả tiền lương, tiền thưởng cho cán bộ công nhân viên, chi cho cán bộ khi họ giao dịch lưu động tại các xã. Đặc biệt do đặc thù của là hầu hết các chương trình cho vay được thực hiện ủy thác thông qua
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Chắnh sách Xã hội Tỉnh Kiên Giang từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 Đơn vị tắnh: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 6T/2012 6T/2013 2011/2010 2012/2011 6T2013/6T2012 +/- % +/- % +/- % Doanh thu 64.173 87.618 103.601 55.682 60.053 23.445 36,53 15.983 18,24 4.731 7,85 Chi phắ 38.722 46.876 52.819 28.165 21.572 8.154 21,06 5.313 11,33 - 6.593 -23,41 Lợi nhuận 25.451 40.472 51.412 27.517 38.841 15.291 60,08 10.670 26,19 10.964 39,84
Nguồn: Phòng kế hoạch nghiệp vụ tắn dụng Ờ Ngân hàng Chắnh sách Xã hội Chi nhánh Tỉnh Kiên Giang
64173 87618 103601 55682 60053 21572 38841 28165 52819 46876 38722 27517 51412 40472 25451 0 20000 40000 60000 80000 100000 120000 2010 2011 2012 6T/2012 6T/2013 Năm Tr iệ u đồ ng
Doanh thu Chi phắ Lợi nhuận
Nguồn: Phòng kế hoạch nghiệp vụ tắn dụng Ờ Ngân hàng Chắnh sách Xã hội Chi nhánh Tỉnh Kiên Giang
Hình 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Chắnh sách Xã hội Tỉnh Kiên Giang từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013
các Hội đoàn thể và tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn, do đó phải chi hoa hồng phắ cho các Tổ trưởng tổ tiết kiệm và vay vốn và Hội đoàn thể để khuyến khắch hoạt động, khoản chi này chiếm khoảng 1/4 từ tiền lãi thu được. Trong các khoản chi của Ngân hàng thì chi trả tiền lương chiếm tỷ trọng cao nhất, kế đó là chi trả phắ ủy thác và hoa hồng phắ (phần này nằm trong khoản mục chi phắ hoạt động dịch vụ) cũng chiếm tỷ trọng cao do tiền lãi thu được tăng thì chi phắ này cũng tăng, và đây là khoản chi gần như là chi phắ cố định mà Ngân hàng không thể tiết kiệm được. Còn chi trả lãi tiền gửi chiếm tỷ trọng thấp do đặc thù của Ngân hàng Chắnh sách Xã hội Tỉnh Kiên Giang là vốn huy động chiếm tỷ lệ thấp trong cơ cấu nguồn vốn, còn phần tiền huy động từ hộ vay được trả lãi không kỳ hạn theo biểu lãi suất của Ngân hàng Nhà nước và Hội đồng Quản trị hằng năm không giao chỉ tiêu huy động vốn tiền
3.4.3. Chỉ tiêu về lợi nhuận
Do thu nhập và chi phắ đều tăng qua 3 năm nhưng tốc độ tăng của thu nhập cao hơn tốc độ tăng của chi phắ nên lợi nhuận có sự gia tăng. Năm 2011 lợi nhuận đạt 40.742 triệu đồng tăng 15.291 triệu đồng tăng 60,08% so với năm 2010, đến năm 2012 đạt 54.412 triệu đồng tăng 10.670 triệu đồng tăng 26,19% so với năm 2011. Sáu tháng đầu năm 2013 lợi nhuận đạt 38.481 triệu đồng so với cùng kỳ là 27.517 triệu đồng, tăng tương ứng với 39,84%. Kết quả đó đã thể hiện sự tăng trưởng của Ngân hàng năm sau cao hơn năm trước, đồng thời thể hiện sự cố gắng không ngừng của cán bộ, nhân viên trong việc tăng thu, tiết kiệm tối đa chi phắ theo tiêu chắ của ngành và Tỉnh giao, góp phần giảm cấp bù của Ngân sách Nhà nước.
Từ năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013 qua cho thấy tình hình hoạt động của Ngân hàng luôn phát triển rất tốt. Tổng thu luôn lớn hơn tổng chi nên chênh lệch thu chi luôn thặng dư tạo nền tảng cho sự phát triển bền vững và lâu dài của Ngân hàng trong thời gian sắp tới.