3.2.2 .Nhận biết rủi ro trong cho vay trung và dài hạn
4.2. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG
4.2.1. Hoàn thiện chính sách tín dụng
Đối với các văn bản quy định nội bộ của ngân hàng đƣợc ban hành từ những năm 2009, 2010 thì cần đƣợc bổ sung, sửa đổi cho phù hợp với quy định pháp luật hiện hành. Bên cạnh đó bộ phận Pháp chế cũng cần thƣờng xuyên cập nhật các thay đổi pháp lý và triển khai phổ biến cho cán bộ ngân hàng thông qua văn bản, hội thảo, hƣớng dẫn chính sách để trong quá trình tác nghiệp đảm bảo sự an toàn cho ngân hàng.
Chính sách tín dụng thực hiện đúng theo các quy trình, nguyên tắc của BVB đã ban hành. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng nên chú ý tới việc nới lỏng một số điều
cũng cần nghiêm chỉnh chấp hành quy tắc chung, và cần có thêm các ràng buộc chặt chẽ hơn về tài sản đảm bảo, phƣơng án kinh doanh, để hạn chế cho vay với một số các đối tƣợng khách hàng có độ tin cậy không cao, hoạt động kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Cụ thể nhƣ quy định về tài sản đảm bảo: BVB đã thực hiện phân loại các tài sản đảm bảo theo tỷ lệ chấp thuận theo tính pháp lý, tỷ lệ chấp thuận theo tài sản, và tỷ lệ chấp thuận theo khả năng phát mại tài sản đó. Khả năng phát mại tài sản, nhất là với các bất động sản sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, phụ thuộc vào tình hình thị trƣờng chung ở thời điểm phát mại. Do đó, việc quy định một tỷ lệ chấp thuận cố định với bất động sản sẽ gây ra bất lợi cho ngân hàng khi bất động sản khó khăn trong rao bán, trả giá,…Vì thế, BVB nên quy định tỷ lệ chấp thuận theo khả năng phát mại bất động sản linh hoạt, thay đổi theo diễn biến thị trƣờng để tránh rủi ro.