Do chưa trở thành ngân hàng đầu mối nên NHĐT&PT Cao Bằng chỉ đóng vai trò là chi nhánh thành viên trong thanh toán biên mậu và việc thực hiện thanh toán với đối tác Trung Quốc được thực hiện qua NHĐT&PT Lạng Sơn.
a. Thanh toán hàng nhập
Khi khách hàng có nhu cầu mua CNY và thanh toán tiền hàng nhập khẩu bằng CNY cho đối tác Trung Quốc chi nhánh thực hiện các bước:
Chi nhánh thành viên nhận, kiểm tra hồ sơ từ khách hàng gồm: -Lệnh chuyển tiền kiêm giấy đề nghị mua CNY
-Hồ sơ pháp lý theo qui định
Chi nhánh thành viên hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính pháp lý của các khoản chuyển tiền.
Mua CNY
Chi nhánh thành viên thỏa thuận với chi nhánh đầu mối về việc mua CNY gồm: số tiền, tỷ giá, ngày hiệu lực…
Trên cơ sở thỏa thuận của chi nhánh đầu mối, chi nhánh thành viên thông báo cho khách hàng, nếu chấp nhận chi nhánh thành viên thông báo lại cho chi nhánh đầu mối và gửi xác nhận giao dịch mua ngoại tệ đồng thời xác nhận bán CNY trên lệnh chuyển tiền kiêm giấy đề nghị mua ngoại tệ của khách hàng.
b.Thanh toán hàng xuất khẩu
Khi thanh toán tiền hàng xuất khẩu bằng CNY chi nhánh thành viên hướng dẫn khách hàng (người thụ hưởng)
Yêu cầu người chuyển tiền Trung Quốc báo có vào tài khoản của chi nhánh đầu mối mở tại ngân hàng đối tác Trung Quốc và trong chỉ dẫn thanh toán nêu rõ người thụ hưởng, số tài khoản, ngân hàng giữ tài khoản. Các chi nhánh thành
viên cần liên hệ với để biết số tài khoản cụ thể và tên ngân hàng đối tác của chi nhánh đầu mối
Khi nhận được báo có từ ngân hàng Trung Quốc, chi nhánh đầu mối báo có cho chi nhánh thành viên.
Bán CNY.
Trên cơ sở đề nghị bán ngoại tệ của khách hàng, chi nhánh thành viên thỏa thuận với chi nhánh đầu mối về việc bán CNY gồm số tiền, tỷ giá, ngày hiệu lực.
Sau khi thỏa thuận với chi nhánh đầu mối, chi nhánh thành viên thông báo lại cho khách hàng, nếu chấp thuận chi nhánh thành viên thực hiện mua ngoại tệ đồng thời thông báo lại cho chi nhánh đầu mối và gửi xác nhận giao dịch ngoại tệ (mẫu đính kèm).
c.Đối với Thanh toán bằng hối phiếu và chứng từ chuyên dùng
Khi khách hàng có nhu cầu thanh toán biên mậu bằng hối phiếu và chứng từ chuyên dùng, chi nhánh thành viên hướng dẫn khách hàng liên hệ trực tiếp với chi nhánh đầu mối để thực hiện giao dịch.
d.Nguyên tắc phân chia phí giữa chi nhánh đầu mối và chi nhánh thành viên:
Phí giao dịch thu được từ khách hàng và việc phân phối chi phí do chi nhánh đầu mối và chi nhánh thành viên thỏa thuận.
Bảng 2.4 Mức phí thanh toán biên mậu của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Cao Bằng.
Ngân hàng Mức phí Mức phí tối thiểu Mức phí tối đa
NHNN&PTNT 0,15% 50 CNY 1.500 CNY
NHĐT&PT 0.15% 100 CNY Không qui định
Từ bảng số liệu trên cho thấy mức phí thanh toán biên mậu của hai ngân hàng gần như nhau, điều này cho thấy mức phí NHĐT&PT đưa ra là khá hợp lý và có thể cạnh tranh được.