GPBank tiền thân là Ngân hàng Thương mại cổ phần nông thôn Ninh Bình và chính thức trớ thành Ngân hàng Thương mại Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Dầu Khí Toàn cầu từ ngày 07/07/2015.
1993: Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Ninh Bình được thành lập;
2005: Chính thức trở thành Ngân hàng Thương mại cố phần đô thị, với tên gọi Ngân Hàng Thương Mại cổ Phần Toàn cầu (G-BANK) với vốn điều
lệ 135 tỷ đồng;
2006: Khai trương trụ sở chính ở Hà Nội và công bố cồ đông chiến lược là Petro Việt Nam. Tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng;
2007: Chính thức đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank) với vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng;
2009: GP.Bank tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng;
2010: GP.Bank tăng vốn điều lệ lên 3.018 tỷ đồng;
07.07.2015: Ngân hàng chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Toàn cầu (GPBank), 100% vốn nhà nước, do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là đại diện chủ sờ hữu.
Lý do NHNN mua lại bắt buộc toàn bộ cổ phần tại GPBank:
GPBank có lỗ lũy kế lớn, kéo dài và bộc lộ nhiều yếu kém trong quản trị và điều hành
■S GPBank đã không tự thực hiện được kế hoạch tái cấu trúc Ngân hàng theo định hướng của NHNN;
■S Để tránh rủi ro đến hệ thống ngân hàng cũng như giảm thiểu mất mát cho GPBank, NHNN đã mua lại bất buộc toàn bộ cổ phần tại GPBank với giá 0 VND, chuyển đổi mô hình thành Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Toàn cầu (GPBank);
V NHNN giao cho VietinBank tham gia hồ trợ quản trị điều hành GPBank với mục đích giúp GPBank tái cơ cấu thành công và phát triển bền vững.
V Kể từ ngày 7 tháng 7 năm 2015, GPBank đã chuyển đổi mô hình, từ Ngân hàng cổ phần thành Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Toàn cầu (GPBank), 100% vốn nhà nước, do Ngân hàng Nhà nước
Việt Nam là đại diện chủ sở hữu. Nhiều nhân sự lãnh đạo cấp cao và• • • • • JL nhân sự tại các vị trí Trưởng, Phó Phòng Trụ sở chính/Ban giám đốc các Chi nhánh được bổ sung bằng sự hỗ trợ quản trị và điều hành từ Vietinbank. Để triển khai thực hiện kế hoạch tái cơ cấu theo định• • • • hướng của NHNN, trong điều kiện còn nhiều khó khăn về chế độ đãi ngộ, cán bộ nhân viên đòi hòi vừa phải có năng lực chuyên môn tốt, vừa phải có trách nhiệm cao trong công việc, chấp nhận những thử thách, áp lực và thậm chí cả yếu tố không ổn định về sự phát triển của ngân hàng.
r 2
3.1.2. Cơ’câu tô chức
Mỏ HÌNH TÔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV DÀU KHÍ TỌÀN CẢU
(San bánh kỉm theo Quyết định iiiứlOI9/QĐ-HOTVngiyiiitJ^ị(2019 cùa HĐTV) ịX
t
CHĨ’ SỜ Hill! 4 n'RAN NHÀN SV
ỦY RĂN (X’An LÝ RỦI RO
BAN KIẺM SOÁT L
í TỎN(Ỉ.GJẬM.ợộv HAN nĨÈV HÀNH I HỘI ĐỜNG THẢNH VIÉN BAN TIIƯKÝIIDTV HỘI DÒNG RÙ RO
HỘI IM>m; AI.ÍO
KHỎI QUẢN LỸ RŨ RO VẢ TI ÁN THỦ KHÓI KINH DOANH KHÓI NHÂN Sự VÀ QtẢN TR| KHỐI CÔNG NGHỆ THÒNG TIN V PHỎNG H|NH GIÁ TÀI NẢN HÃM BÀO —í_____ PHÒNG XỬlí VÀ nn HỒI Nộ PHÓNG KHÁCH HÁNG PHÍM; rỏ (HÍT CÁN Bộ DOANH NGHIỆP PHÒNG CORFRANKING PHÒNG
QUẢN I.Ỷ Kt. TOÁN
TÀI CHÍNH Ị Ị ỉ PHỔNG PHẤPcu É VÀ TUÂN T1ỈỦ PHÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG THÔNG TIN TUYẾN TRUYÈN VÃTHirơNG hiệu PHONG PHÁT ĨRIÍN t M. DỤM. PHÒNG TIIANIỈ TOÁN VÀ KHO QUỲ ———- - - - rilÒNG CHÉ Độ ơtìNHSẲCH ♦> TRUNG TẲM Tllí IRIMÍTÃMHỞ TRỢTlN DỤNG PHÒNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI PHÒNG HÀNH CHÍNH VÀ ỌIẤNIKI PHÓNG I1C THÔNG PHÓNG QUÂN tVTÀI SẮN PHÚNG TRK.ASURY VÁN PHÙNG THÒNG Hố TRỢ VẬN HÀNH PHỒNG
Ql :ẢN I.Ỷ CÂN DÔI
VÔN VẢ KÍ
HOẠCH TÀI ClltNH
PHÒNG
KIỀM tra KIÍ.M
SOÁT NỘI w> PIỈÓNG pn ÁT TRIÊN SẢM mÁM VÃI>|C Hv< PHÒNG P1ỊÈ DCYỆI TÍN DỤNG CIIINHÀNÍI/CỎNGTY AMC. ■X
Sơ đô 3.1. Cơ câu tô chức của Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dâu Khí Toàn cầu
(Nguồn: Quyết định v/v Thay đôi mô hình tô chức hoạt động của GPBank)
MÔ 1ỈÌNH TỎ CHỨC CỦA CHI NHÁNH
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MỘT THÀNH VIÊN T>ẲL KHÍ TOÀNCÀƯ
Kèm fheo Quyết định sổ 2303. OI/20iỉ/Qf)-ỉfĐTV ngày 2Ị/&20Ỉ5 cùa HDTV Ngàn hàng thương mại TNỈỈỈĨ MTV Dầu Khí Toàn cầu
Sơ đô 3.2. Cơ câu tô chức của Chỉ nhánh Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Dầu Khỉ Toàn cầu
(Nguồn: Quyết định v/v Thay đôi mô hình tổ chức hoạt động của GPBank)
Hệ thống mạng lưới:
Mạng lưới kinh doanh của GPBank không ngừng được mở rộng với 01 Hội sở chính và 80 Chi nhánh, Phòng giao dịch trung tâm, Phòng giao dịch trên toàn quốc cùng đội ngũ hơn 1.400 cán bộ nhân viên được đào tạo chuyên nghiệp.
Hoạt động của hội đồng thành viên
HĐTV thực hiện chức năng quản trị hoạt động của GPBank thông qua các Úy ban nhằm hoàn thành có hiệu quả các nhiệm vụ NHNN giao phó. HĐTV và các thành viên HĐTV chuyên trách tham gia sâu sát vào hoạt động các ủy ban trực thuộc HĐTV, luôn đưa ra các chỉ đạo chiến lược đúng đắn, sách lược kịp thời và phù hợp với thị trường, tận dụng các cơ hội đẩy mạnh kinh doanh, kiếm soát chặt chẽ chất lượng hoạt động và chủ động xử lý tháo gỡ khó khăn và các tình huống bất lợi để nâng cao hiệu quả kinh doanh và bão đảm an toàn hoạt động của ngân hàng. Hoạt động của các ủy ban được
duy trì định kỳ (tuân, tháng, quí) hoặc đột xuât theo tính chât công việc.
Úy ban Quản lý Rủi ro: Thực hiện chức năng ban hành chính sách và qui chế liên quan đến công tác quản trị rủi ro; cảnh báo rủi ro trước những biến động bên ngoài (thay đổi cơ chế chính sách, biến động kinh tế vĩ mô, thị trường bất ổn...) và các yếu tố nội tại trong hoạt động của GPBank) đồng thời khuyến nghị các giải pháp hữu hiệu để đảm bảo ngân hàng luôn hoạt động an toàn, tham mưu cho HĐQT về việc phê duyệt các hạn mức rủi ro đối với từng loại rủi ro và cơ chế ủy quyền. Theo đó, trong năm 2018, HĐQT đã chỉ đạo thực hiện tốt việc giám sát và quản lý chất lượng tín dụng, rủi ro tập trung tín dụng và các giới hạn tín dụng để kiểm soát nợ xấu; đảm bảo bộ chỉ số an toàn của GPBank tuân thủ qui chế của NHNN và đối tác, đặc biệt chỉ đạo việc rà soát và tố chức triến khai các công việc nhằm tuân thủ các quy định của NHNN tại Thông tư số 13/2018/TT-NHNN về Hệ thống kiểm soát nội bộ của NHTM và Thông tư số 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng.
Hoạt động của Ban kiểm soát
> Giám sát HĐTV, BĐH trong việc tuân thủ các quy định của pháp luật và Điều lệ về quản trị, điều hành ngân hàng; tham gia ý kiến xây dựng chiến lược kinh doanh, định hướng quản trị rủi ro và việc triển khai các nghị quyết, chính sách của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước; góp ý kiến tại các cuộc họp giao ban Ban điều hành, Liên khối Giám sát và giao ban toàn hàng.
> Triển khai Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các TCTD và Thông tư 13/2018/TT-NHNN quy định về Hệ thống KSNB, BKS đã xây dựng, ban hành mới Quy định tổ chức và hoạt động của BKS; Quy định về tổ chức và hoạt động của Phòng KTNB. Hệ thống kiểm soát nội bộ đã được thiết lập 03 tuyến bảo vệ độc lập. Xây dựng cơ chế phối hợp với
HĐQT, TGĐ và các đơn vị chuyên môn. Bộ máy KTNB được kiện toàn và đã đi vào hoạt động.
> Chỉ đạo KTNB xây dựng, thực hiện kế hoạch kiểm toán:
• Tham gia kiểm toán, soát xét các biên bản, báo cáo kiểm toán. Thường xuyên đánh giá và chỉ đạo KTNB nâng cao chất lượng kiểm toán.
• Thẩm định BCTC và soát xét thực hiện các tỷ lệ an toàn, giới hạn rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
• Hoàn thành kế hoạch kiểm toán trực tiếp và thực hiện các nhiệm vụ đột• • X • • • • • xuất theo chỉ đạo của BKS và Tổng Giám đốc. Công tác giám sát từ xa được thực hiện thường xuyên, liên tục với các chỉ tiêu giám sát được cập nhật.
• Đôn đốc khắc phục sau thanh tra, kiểm toán và phối hợp với các đơn vị giám sát trong việc đánh giá, chấm điểm tuân thủ và tư vấn chế tài xử lý các vi phạm.
• Duy trì bản tin Cảnh báo tuân thủ định kỳ với các lưu ý về công tác điều hành và kiểm soát.
• Cung cấp thông tin, báo cáo theo yêu cầu của các cơ quan quản lý Nhà nước.
> Chỉ đạo xây dựng Ke hoạch KTNB của các năm trên cơ sở rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ của tuyến bảo vệ độc lập thứ ba đối với Hệ thống KSNB với các nhiệm vụ trọng tâm.
> Cập nhật danh sách người có liên quan của thành viên HĐTV, thành viên BKS, Tổng Giám đốc của GPBank.
Sản phẩm - dịch vụ
GPBank cung cấp đầy đủ các loại hình dịch vụ tài chính - ngân hàng tầm cỡ quốc tế như: tiết kiệm - tiền gửi, tín dụng bảo lãnh, thanh toán quốc tế, dịch vụ tài chính - du học, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thẻ, dịch vụ chuyển tiền, dịch
vụ Internet Banking, Mobile Banking... và nhiêu dịch vụ ngân hàng khác dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến nhằm tối đa hóa lợi ích của khách hàng.
3.1.3. Ket quả hoạt động kinh doanh
Bảng 3.1. Tình hình kết quả kinh doanh từ năm 2017 - 2020
Đơn vị: tỷ đồng \--- --- --- --- ---7 Năm 2017 2018 2019 2020 1. Tổng thu nhập hoạt động 4,472.13 3,482.75 3,467.80 3,583.59 2. Chi phí hoạt động 3,912.09 2,971.83 2,841.19 2,799.81 Trong đó: Chi phí trích DPRR 46.21 84.07 62.19 62.62 3. Lơi nhuân• • 560.04 510.92 626.61 783.78
(Nguôn: Báo cáo KQ HĐKD từ năm 2017 đên năm 2020)
Bảng 3.2. So sánh kết quả kinh doanh từ năm 2017 - 2020
Đơn vị: tỷ đồng y--- --- --- ---7 Năm So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 So sánh 2020/2019 rp w / • 9 Tăng/giám % Tăng/giàm % rp w / • 9 Tăng/giảm % 3. Tổng thu nhập hoạt động -998.38 -22,1 -14.95 -0.43 115.79 3.34 4. Chi phí hoạt động -940.26 -24.3 -130.64 -4.40 -41.38 -1.46 Trong đó: Chi phí trích DPRR 37.86 81.93 -21.88 -26.1 0.43 0.69 3. Lơi nhuân• • -49.12 -8.77 115.69 22.64 157.17 25.08
(Nguôn: Báo cáo KQ HĐKD từ năm 2017 đên năm 2020)
Dựa vào bảng số liệu có thể thấy trong giai đoạn 2017-2020 GPBank đã hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Tổng thu nhập tuy có giảm nhưng do tiết giảm chi phí nên kết quả cuối cùng là lợi nhuận vẫn có xu hướng tăng. Thêm vào đó do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 diễn ra từ cuối năm 2019 đến nay khiến cho hoạt động kinh doanh có nhiều khó khăn nhưng năm 2020 Doanh thu vẫn đạt 3,583 tỷ đồng, tang 3.34% so với năm 2019; Lợi nhuận năm 2020 đạt 626 tỷ đồng, tăng 22.64 so với 2019
Việc thực hiện các giải pháp đông bộ từ chỉ đạo của Hội đông thành viên và của Ngân hàng Nhà nước cùng với các chính sách phát triến kinh tế, hồ trợ các cá nhân và doanh nghiệp thông qua các biện pháp tái cơ cấu nợ theo Thông tư 01,03 và 14 giúp GPBank giữ vững đà tăng trưởng, đạt được những kết quả đáng khích lệ và tạo tiền đề cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong những năm tiếp theo
3.2. Thực trạng quăn trị rủi ro tín dụng tại GPBank• • CT I • • CT •
3.2.1. Hoạt động tín dụng tại GPBank
3.2.1.1. Hoạt động huy động vốn
Năm 2015, thời điểm chuyển đổi mô hình từ Ngân hàng cổ phần thành Ngân hàng thương mại TNHH MTV Dầu Khí Toàn cầu, GPBank xây dựng hình ảnh mới : Ngân hàng 100% vốn Nhà nước, được quản trị và điều hành bởi Vietinbank với slogan : “Niềm tin mới, giá trị mới” và bắt đàu lấy lại niềm tin của người gửi tiền, tổng tiền gửi thị trường 1 tăng trưởng đều qua các năm. Bên cạnh việc vẫn duy trì các sản phấm gửi tiền lĩnh lãi cuối kỳ truyền thống, GPBank đã triển khai thêm các sản phẩm mới phong phú đáp ứng đa dạng các nhu cầu ngày một phát triển của khách hàng. Huy động tăng trưởng theo đúng định hướng, phù hợp với nhu cầu vốn của ngân hàng. Các sân phẩm huy động đã tập trung đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiết kiệm nhằm đáp ứng các nhu càu vĩ mô của ngân hàng đồng thời thỏa mãn các nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, GPBank cũng chú trọng phát triển các sản phẩm gửi tiền trên nền tảng công nghệ, giúp khách hàng có thể gửi tiền mọi lúc mọi nơi mà không phải đến quầy.
Huy động thị trường 1 tại 31/12/2020 đạt 84.853 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2019, tăng gấp gần 1,5 lần so với năm 2018
<KH M CKH Ngoai té VNĐ
Biêu đô 3.1. Cơ câu huy động theo kỳ hạn và loại tiên
(Nguồn: Báo cáo KQ HĐKD từ năm 20Ì9 đến năm 2020)
GPBank duy trì chiến lược huy động hiệu quả và định vị GPBank là một ngân hàng hoạt động an toàn với mức lãi suất huy động các kỳ hạn chỉ ở tầm trung của thị trường. Năm 2020, tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng đạt 14.552 tỷ đồng, chiếm 17,15% huy động thị trường 1; huy động bằng ngoại tệ đạt 9.302 tỷ đồng, tăng 1.458 tỷ đồng (18,6%) so cuối năm trước, chiếm 11% trên huy động thị trường 1.
3.2.1.2. Hoạt động tỉn đụng 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 84,329 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Biểu đồ 3.2. Tình hình cho vay từ năm 2015 -2020
(Nguồn: Báo cáo KQ HĐKD từ năm 2015 đến năm 2020)
Dự nợ cho vay khách hàng của GPBank tăng đêu qua các năm, đặc biệt tăng trưởng mạnh từ năm 2018 đến nay. Tổng dư nợ các năm 2015, 2016, 2017 có mức độ tăng trưởng lần lượt là 42%, 65% và 54%. Năm 2020 tổng dư nợ cho vay cùa GPBank là 84.329 tỷ đồng, mức độ tăng trưởng có giảm xuống còn 18% so với năm 2019.
Năm 2020
■ KHCN
■ KHDN
■ TPDN
Đơn vị tính: %I
Biêu đô 3.3. Cư câu cho vay thị trường ĩ
(Nguồn: Báo cáo thường niên từ năm 2020)
Dư nợ tín dụng thị trường 1 đến cuối năm 2020 toàn hàng đạt 84.329 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay khách hàng đạt 78.458 tỷ đồng, trái phiếu doanh nghiệp đạt 5.871 tỷ đồng.
Đối với phân khúc Khách hàng Cá nhân, ngoài việc tiếp tục phát triển