- Công tác giải phóng mặt bằng cũng là một trong những vướng mắc trong quản lý đầu tư và xây dựng Nhiều công trình đã được triển khai nhưng
PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ 3.2.1 Hoàn thiện hệ thống văn bản qui định, qui trình và câc văn
3.2.1. Hoàn thiện hệ thống văn bản qui định, qui trình và câc văn
bản chỉ
đạo cấp tín dụng đối với DNXL
Hệ thống văn bản qui đinh, qui trình cấp tín dụng là nền tảng để quản trị hoạt động tín dụng có hiệu quả. Qui định cấp tín dụng và các văn bản chỉ đạo cấp tín dụng đặt ra mục tiêu, định hướng cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Nếu hệ thống văn bản chế độ được xây dựng khoa học, ngắn gọn, dễ nhớ, dễ hiểu,thông suốt từ trên xuống dưới sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng duy trì tiêu chuẩn cấp tín dụng của mình, tránh rủi ro và đánh giá đúng về cơ hội kinh doanh.
Một văn bản chỉ đạo tín dụng tốt phải đưa ra được định hướng cho cán bộ tín dụng là khoản tín dụng nào nên cho vay, áp dụng loại sản phẩm nào, với những điều kiện như thế nào. Văn bản chỉ đạo càng rõ ràng càng nâng cao được chất lượng khoản vay. Đặc biệt ở những nước đang phát triển như Việt Nam, văn bản tín dụng lại càng quan trọng hơn vì ngân hàng phải có những chỉ đạo tín dụng phù hợp kịp thời thích ứng với môi trường kinh tế biến đổi liên tục.
Vietinbank - Chi nhánh Sông nhuệ chấm điểm, xếp loại đối tượng khách hàng là DNXL hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả, có khả năng trả nợ, đáp ứng đủ các điều kiện tín dụng có tiềm năng phát triển và có uy tín trong quan hệ tín dụng để xem xét, hỗ trợ tư vấn, có chính sách ưu đãi cho doanh
nghiệp nhằm tạo mối quan hệ bền vững.
* về tỷ trọng cho vay đối với các DNXL:
- Nhằm ngăn ngừa và hạn chế, phân tán rủi ro tín dụng, trên cơ sở phân tích, dự báo khả năng tăng trưởng của nền kinh tế nói chung và lĩnh vực đầu
tư xây dựng cơ bản nói riêng, tình hình cân đối vốn cho xây dựng cơ
bản, đặc
biệt là vốn ngân sách nhà nước, Chi nhánh đưa ra một tỷ trọng cho vay đối
với DNXL duy trì và tăng trưởng trong khoảng 50% - 60% tổng dư nợ toàn
hàng cua chi nhánh, tránh tình trạng tăng trưởng tập trung vào một lĩnh vực,
tăng trưởng quá nóng gây mất an toàn trong hệ thống nói chung và cho chi
nhánh nói riêng.
- Quy định tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn đối với DNXL để vừa đảm bảo an toàn hoạt động cho vay, vừa tạo điều kiện cho doanh nghiệp đầu
tư phát triển, cân đối được nguồn tài chính để trả nợ. Tuy đặc thù sản xuất
kinh doanh của DNXL làm cho vốn vay chủ yếu tập trung ở dư nợ cho vay
bình, nguồn vốn chủ yếu là vốn vay và vốn chiếm dụng, điều này luôn tiềm ẩn rủi ro, nguy cơ mất khả năng thanh toán. Vì vậy, đối với các phuơng án kinh doanh cần yêu cầu Khách hàng có Bảo lãnh thanh toán của chủ đầu tu để đảm bảo khả năng tài chính cho doanh nghiệp.
- DNXL phải có đủ các điều kiện về cơ sở vật chất và năng lực công nghệ, nhân công đáp ứng đuợc các yêu cầu cơ bản của đơn vị thi công xây
lắp, phù hợp khả năng thi công, xây lắp có nhu cầu vay vốn luu động. - Khách hàng cam kết chuyển tiền thanh toán của Hợp đồng tối thiểu
tuơng ứng tỷ lệ vốn vay về tài khoản tiền gửi của khách hàng tại Chi nhánh.
Truờng hợp khách hàng mới quan hệ tín dụng, hoặc khách hàng chua tín nhiệm với Ngân hàng, trong hợp đồng xây lắp phải qui định rõ tài khoản chuyển tiền thanh toán là tài khoản thanh toán của Doanh nghiệp mở tại Ngân
hàng cho vay, điều khoản này không đuợc thay đổi trong suốt quá trình thực
hiện hợp đồng.
Đối với các DNXL, việc quản lý dòng tiền là vô cùng quan trọng, các Doanh nghiệp thuờng tập trung vào công tác thi công, khi đuợc thanh toán không cân đối tài chính mà sử dụng ngay vào những mục đích truớc mắt, dẫn đến mất cân đối dòng tiền để trả nợ ngân hàng, vì vậy, ngoài việc qui định tài khoản chuyển tiền thanh toán trong hợp đồng xây lắp, Ngân hàng có thể quản lý dòng tiền bằng các điều kiện trong cam kết thực hiện nghiã vụ bảo lãnh cho Doanh nghiệp.
- Có phuơng án kinh doanh theo Hợp đồng thi công xây lắp đuợc Chi nhánh đánh giá là khả thi, hiệu quả và có khả năng trả nợ.
nghiên cứu, bổ sung, sửa đổi phù hợp với thực tế hoạt động trong từng thời kỳ phát triển của nền kinh tế.