b) Hoạt động dịch vụ:
PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH SÔNG NHUỆ 2.3.1.Những kết quả đạt được
2.3.1. Những kết quả đạt được
Hoạt động tín dụng là hoạt động đem lại thu nhập chủ yếu cho các Ngân hàng thuơng mại Việt Nam. Tuy nhiên đây cũng là hoạt động chứa
không ít những yếu tố chủ quan và khách quan ảnh huởng tới chất luợng hoạt động cho vay DNXL, nhung với sự cố gắng không ngừng và quyết tâm cao của Ban lãnh đạo cũng nhu toàn thể cán bộ Vietinbank - Chi nhánh Sông nhuệ, hoạt động tín dụng đối với DNXL đã đạt đuợc những kết quả đáng khích lệ, thể hiện qua những điểm sau:
- Quy mô cho vay đối với DNXL tăng truởng qua các năm, đáp ứng nhu cầu về vốn ngày càng cao của DNXL, trên cơ sở đó góp phần mở rộng thị phần của ngân hàng.
Tổng du nợ cho vay đối với DNXL tăng truởng qua các năm. Điều này đóng góp rất lớn vào việc giải quyết nhu cầu thiếu hụt vốn tạm thời (vốn ngắn hạn) phục vụ thi công xây lắp cũng nhu nhu cầu vốn trung và dài hạn để đầu tu vào các dự án xây dựng, đầu tu máy móc thiết bị, phuơng tiện vận tải nâng cao năng lực thi công của DNXL. Tín dụng ngân hàng đã giúp các DNXL có đủ vốn để thực hiện thi công trong điều kiện vốn tự có còn quá nhỏ so với nhu cầu vốn cần thiết để thi công, nhất là trong điều kiện khó khăn về vốn khi Chủ đầu tu chậm thanh toán. Bên cạnh đó tạo điều kiện về vốn cho các DNXL thực hiện đổi mới trang thiết bị, phuơng tiện vận tải phục vụ thi công để có thể thắng trong đấu thầu nhiều công trình lớn đòi hỏi kỹ thuật thi công cao, giúp các DNXL có điều kiện mở rộng sản xuất, kinh doanh có hiệu quả và đem lại công ăn việc làm cho nhiều nguời lao động.
Nhờ có nguồn vốn vay này mà nhiều các công trình xây dựng có qui mô lớn tầm chiến luợc quốc gia đã đuợc hình thành nhu công trình thuỷ điện Sơn la đã phát điện, và nhiều công trình đang đuợc thực hiện nhu nhà máy thuỷ điện Huội quảng. Đồng nai 5, Lai châu, Nậm chiến, Xekamanl, Xekaman3..Sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá càng đuợc đẩy mạnh thì nhu cầu về vốn phục vụ đầu tu phát triển của đất nuớc càng cao và sự tăng
trưởng dư nợ cho vay đối với DNXL của ngân hàng càng có ý nghĩa và tầm quan trọng trong công cuộc phát triển kinh tế đất nước.
- Cơ cấu tín dụng ngày càng được điều chỉnh theo hướng phù hợp hơn, tỷ trọng dư nợ cho vay các DNXL đã cổ phần hóa, các doanh nghiệp cổ phần
tăng lên, tỷ trọng dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo tăng dần, phù hợp với
định hướng của nền kinh tế và định hướng hoạt động cho vay của ngân hàng.
- Nợ quá hạn và nợ xấu đang được kiểm soát chặt chẽ.
Với chất lượng tín dụng đang bị giảm sút, đặc biệt là chất lượng tín dụng đối với các DNXL, Chi nhánh đã tiến hành sàng lọc, phân khúc khách hàng để có chính sách tín dụng phù hợp, thành lập Tổ thu hồi nợ xấu, do đồng chí Giám đốc trực tiếp làm tổ trưởng, họp hàng tuần để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, khả năng thu hồi nợ, đưa ra các biện pháp xử lý, triển khai, rút kinh nghiệm, phối hợp với sự ủng hộ của các cơ quan pháp luật, chính quyền địa phương, sự chỉ đạo của Ngân hàng công thương Việt nam, thực hiện các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho Doanh nghiệp theo Nghị quyết 11 của Chính phủ, Quyết định 780 của Ngân hàng Nhà nước và các văn bản chỉ đạo của Ngân hàng TMCPCT Việt nam để cơ cấu nợ, giãn nợ, cấu trúc lại khoản vay...., giúp doanh nghiệp ổn định, duy trì, tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh, tạo ra nguồn tiền để trả nợ Ngân hàng.
Chi nhánh đặc biệt quan tâm đến công tác thẩm định phương án, thẩm định nguồn vốn, năng lực tài chính và công tác kiểm soát sau đối với các DNXL, mặt khác, Chi nhánh khai thác các mối quan hệ với Ban quản lý dự án, tiếp cận chủ đầu tư để nắm bắt nguồn vốn, năng lực tài chính của Chủ đầu tư và tiến độ thanh toán của Công trình.
việc với chủ đầu tư để quản lý các nguồn thu, miễn giảm lãi, phí cho Khách hàng thực sự gặp khó khăn do nguyên nhân khách quan, đánh giá khả năng thu hồi của từng khoản nợ, vì vậy khả năng thu hồi nợ xấu trong thời gian tới là tương đối khả thi.
2.3.2. Hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đạt được, chất lượng hoạt động tín dung đối với DNXL tiềm ẩn những rủi ro sau:
- Dư nợ cho vay đối với DNXL tập trung chủ yếu ở một số khách hàng lớn, vì vậy nếu xẩy ra rủi ro thì tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu sẽ tăng rất
mạnh và
rủi ro không được phân tán.
- Tập trung dư nợ xây lắp vào một lĩnh vực sản xuất, đó là thi công thủy điện, theo báo cáo của Bộ trưởng Bộ Công Thương - thừa ủy
quyền của
Chính phủ về kết quả rà soát quy hoạch, đầu tư xây dựng các dự án thủy điện
và vận hành khai thác các công trình thủy điện, trong năm 2013, Chính
phủ đã
loại khỏi quy hoạch 405 dự án thủy điện, vì vậy rủi ro sẽ xẩy ra nếu Doanh
nghiệp đã tham gia thi công vào những công trình thủy điện bị loại khỏi qui
hoạch.
- Đối với các Công trình thi công có giá trị lớn, DNXL có thể vay vốn tại nhiều Ngân hàng, việc quản lý dòng tiền sẽ khó khăn, ảnh hưởng đến khả
năng thu hồi vốn của Ngân hàng.
- Đối với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa, năng lực thi công còn hạn chế, phải đi làm thầu phụ, không làm chủ được nguồn vốn thanh toán, khả năng quản lý, năng lực tài chính yếu kém, rất nhạy cảm với nợ xấu nếu bị chủ thầu, chủ đầu tư chiếm dụng vốn.
* Nợ quá hạn và nợ xấu vẫn tiềm ẩn cao: Mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn và nợ
xấu DNXL đang được kiểm soát, song hoạt động tín dụng phụ thuộc rất nhiều
vào năng lực tài chính của Khách hàng, nếu DNXL không quan tâm đến việc
thu hồi công nợ, hoàn thiện thủ tục hồ sơ nghiệm thu thanh toán, và
trích lập
dự phòng các khoản phải thu, hàng tồn kho, các chi phí phải trả một
cách đầy
đủ, thì khi có rủi ro xảy ra, tài chính của DNXL sẽ khó có khả năng
chống đỡ
và rủi ro thanh toán trực tiếp sẽ phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu tại Ngân hàng.
* Tỷ lệ dư nợ có TSBĐ còn thấp, chất lượng của TSBĐ chưa cao.
Đối vơi lĩnh vực nhiều rủi ro như xây lắp, giá trị tài sản bảo đảm chiếm tỷ trọng nhỏ so với dư nợ sẽ càng tăng thêm bất lợi, tổn thất có thể xảy ra cho ngân hàng khi nợ vay không thu hồi được.
Trong cơ cấu tài sản bảo đảm của lĩnh vực xây lắp, tài sản là nhà xưởng, máy móc thiết bị thi công... hay nói chung là tài sản thuộc sở hữu của doanh nghiệp không nhiều, chủ yếu trong lĩnh vực này là thế chấp quyền đòi nợ khối lượng xây dựng cơ bản hoàn thành chờ thanh toán. Tuy nhiên đây là