b/ Khái niệm chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp xây lắp:
1.3.2. Các nhân tố thuộc về khách hàng:
Đây là các nhân tố thuộc môi truờng bên ngoài, nằm ngoài phạm vi kiểm soát của ngân hàng. Các nhân tố này có ảnh huởng nhất định tới chất luợng cho vay đối với DNXL.
Khách hàng có vai trò hết sức quan trọng trong việc nâng cao chất luợng cho vay nói chung và cho vay DNXL nói riêng bởi họ là nguời cung cấp hồ sơ về khoản vay và là nguời trực tiếp sử dụng khoản vay để đua vào sản xuất kinh doanh. Tính xác thực, khách quan, trình độ lập kế hoạch kinh doanh, dự án đầu tu và cung cấp những thông tin liên quan của khách hàng và việc khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích, có hiệu quả hay không ảnh huởng lớn đến quyết định cho vay và chất luợng của khoản vay. Để đạt đuợc điều đó bản thân khách hàng cần phải chú trọng đến nhiều khía cạnh khác nhau nhu: trình độ, đạo đức của đội ngũ cán bộ lãnh đạo, chiến luợc kinh doanh của doanh nghiệp...
Đối với các DNXL đòi hỏi một đội ngũ quản lý có trình độ, trách nhiệm cao với công việc, một hệ thống quản lý có trật tự nhằm thuận lợi trong việc điều động những vị trí khác nhau khi tiến hành thi công một công trình xây dựng cơ bản nhiều hạng mục, nhiều công đoạn. Những sự thay đổi của thị truờng đầu vào, đầu ra, của công nghệ, thị hiếu trong từng giai đoạn cụ thể không đuợc tính toán truớc có thể gây ra các sự cố bất ngờ cho kế hoạch t hi công và là nguyên nhân chính giảm chất luợng sử dụng vốn vay. Tìm kiếm đuợc một cơ chế quản lý phù hợp, một biện pháp quản lý linh hoạt, có khoa học trong việc thi công xây lắp sẽ đảm bảo khá chính xác hiệu quả của dự án, phuơng án sản xuất kinh doanh và nguợc lại. Ngoài ra, trình độ và đạo đức của nguời lãnh đạo cũng có tác động rất lớn đến việc sử dụng vốn vay cũng
như mong muốn trả nợ của doanh nghiệp từ đó tác động đến chất lượng của khoản tín dụng. [2]