Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của PGD Cửa Đông từ 2016-2019 (Đơn vị: Tỷ đồng)
3.2.5 Phát triển sản phẩm cho dịch vụ Ngân hàng bán lẻ
3.2.5.1 Giải pháp đối với nghiệp vụ huy động vốn
- Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi:
Hiện nay, nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư là tương đối lớn, được tích trữ dưới hình thức khác nhau như vàng, ngoại tệ,… Đa dạng hóa các hình thức huy động có thể giúp chuyển dịch cơ cầu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng tiền đồng so với tổng nguồn vốn đồng thời đáp ứng hiệu quả nhu cầu tín dụng trong nền kinh tế. Việc áp dụng thêm nhiều sản phẩm tiền gửi có kết hợp công nghệ tiên tiến với kỳ hạn linh hoạt sẽ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Ngân hàng có thể chú trọng phát triển những sản phẩm như: dịch vụ tiết kiệm online, tiết kiệm bảo hiểm, tiết kiệm dự thưởng, huy động vốn thu tiền và chi trả tại nhà đối với khách hàng có số dư lớn từ vài tỷ đồng,… cùng với đó là quan tâm tới vấn đề cải cách thủ tục giao dịch, tinh giản tránh rườm rà, đảm bảo nhanh gọn nhưng vẫn dựa trên tiêu chí an toàn, hiệu quả và thuận tiện.
- Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn trung và dài hạn
Thói quen gửi tiết kiệm trung và dài hạn vẫn chưa được hình thành trong tư tưởng của người dân dù cho tiền gửi có kỳ hạn luôn ở mức trên 90% nhưng tiền gửi trung và dài hạn lại đang có xu hướng giảm dần trong những năm trở lại đây, ở ngưỡng 42% năm 2019. Điều này được giải thích đến từ sự chênh lệch lãi suất giữa 2 khoản huy động này đồng thời người dân chưa thực sự đặt trọn tin tưởng vào Ngân hàng. Do đó, để có thể thu hút nhiều hơn nữa vốn trung và dài hạn, VIB có thể đa dạng hóa các công cụ huy động như kỳ phiếu, trái phiếu hay chứng chỉ tiền gửi trên 1 năm.
- Tăng tài khoản cá nhân
Phát triển tài khoản cá nhân là điều tất yếu để thúc đẩy các tiện ích của DVNHBL. Hiện nay, nhu cầu thanh toán qua ngân hàng còn ít phổ biến do người tiêu dùng vẫn giữ thói quen sử dụng tiền mặt, điều này gây ra những cản trở trong
việc giao dịch bằng tài khoản cá nhân. Do đó, Ngân hàng cần phải tập trung từng bước thu hút khách hàng bằng những hoạt động quảng cáo về sự thuận lợi, nhanh chóng qua quá trình cung cấp dịch vụ ngân hàng như: khuyến khích khách hàng mở tài khoản với thủ tục nhanh gọn, đơn giản, không cần số dư tài khoản ngay, miễn phí mở tài khoản cá nhân, khách hàng được sử dụng miễn phí các dịch vụ như tư vấn, chuyển tiền giữa các tài khoản trong nội bộ chi nhánh, thanh toán và nhận được các khuyến mãi từ đối tác ngân hàng,…
- Đảm bảo sự tiện lợi cho khách hàng
Điều này có thể giúp cho VIB Cửa Đông thu hút thêm nhiều đối tượng khách hàng. Bằng cách mở rộng mạng lưới phục vụ, hướng tới nhiều đối tượng khách hàng hơn, tận dụng tối đa vị trí thuận lợi mà PGD đang có. Cùng với đó áp dụng công nghệ tiên tiến để thu hút lượng tiền gửi online của những khách hàng ngại đi lại, ngại tới chi nhánh giao dịch trực tiếp, những đối tượng này chỉ cần thao tác đơn giản trên điện thoại là có thể dễ dàng thực hiện các dịch vụ gửi tiết kiệm online của PGD
3.2.5.2 Giải pháp đối với nghiệp vụ tín dụng bán lẻ
Chủ động trong việc cải tiến quy trình tín dụng, đơn giản hóa các thủ tục rườm rà. Nghiên cứu ban hành hoặc sửa đổi nội dung của các chương trình ưu đãi, đưa ra những chương trình ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng kèm các dịch vụ khác của VIB để tạo lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Đồng thời áp dụng chính sách khách hàng thân thiết với VIB Cửa Đông với các ưu đãi như: ưu đãi lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay mua nhà, mua ô tô, … tặng kèm thẻ tín dụng khi vay mua nhà hoặc ô tô thế chấp bằng TSĐB là bất động sản, động sản.
Với một số khoản tín dụng như cho vay tín chấp, VIB Cửa Đông cần chú trọng vào các đơn vị đổ lương qua tài khoản của ngân hàng, các đơn vị hành chính sự nghiệp. Nghiên cứu đưa ra phương thức phù hợp với từng cá nhân đối tượng khác nhau để đảm bảo khả năng cạnh tranh của PGD trong việc cấp tín dụng tới khách hàng mục tiêu là cán bộ công chức các đơn vị hành chính, các doanh nghiệp, công ty hiện nhận lương qua tài khoản VIB.
Tiếp tục phát triển các sản phẩm tín dụng chủ đạo của chi nhánh là cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà. Cụ thể, với dịch vụ cho vay mua ô tô, PGD nên áp dụng các gói lãi suất cạnh tranh và linh hoạt, thể hiện sự chủ động trong việc chiếm lĩnh thị
trường bằng cách liên kết chặt chẽ với các showroom ô tô trên địa bàn, đồng thời hạn chế các thủ tục hồ sơ không cần thiết. Về sản phẩm cho vay mua nhà, VIB Cửa Đông tìm hiểu và liên kết hợp tác cải thiện và duy trì mối quan hệ tốt đẹp với các chủ đầu tư có vốn tài trợ của VIB để hỗ trợ giải ngân cho khách hàng cá nhân mua nhà tại dự án; kết nối với các sàn bất động sản, đưa ra chương trình lãi suất phù hợp, cạnh tranh.
3.2.5.3 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ
Đẩy mạnh gia tăng tiện ích của dịch vụ thẻ sẽ mang lại nhiều lợi ích cho VIB nói chung và PGD Cửa Đông nói riêng. Việc đối tượng khách hàng của loại hình dịch vụ này dần chuyển sang giới trẻ, học sinh sinh viên giúp Ngân hàng có cơ hội lớn trong việc liên kết với các trường đại học trên địa bàn, qua đó phát hành thẻ cho học sinh sinh viên. Bước đầu sẽ là dần tiếp cận thị trường, pháp hành thẻ miễn phí kết hợp với việc thu học phí, chuyển học bổng hay các khoản phí hỗ trợ qua thẻ ngân hàng, tích hợp là thẻ sinh viên.
Đẩy mạnh đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, phát triển sản phẩm ngân hàng- bảo hiểm trọn gói, khép kín, có hàm lượng công nghệ tiên tiến tạo dựng lợi thế cạnh tranh. Triển khai cái sản phẩm thẻ trả trước: Tìm hiểu về xu hướng của loại thẻ này trên thế giới; nghiên cứu thị trường, đánh giá cơ hội phát triển, tính khả thi kèm những thách thức kéo theo, qua đó có phương án triển khai một cách cụ thể. Khuyến khích các chương trình giới thiệu, marketing truyền thông cùng với kết hợp trải nghiệm những dòng thẻ mà ngân hàng đang có như thẻ VIB Happy Drive, VIB Travel Elite,… qua đó khách hàng có thể được tặng những món quà như tặng xăng, hoàn tiền tại trung tâm bảo dưỡng ô tô, trải nghiệm dịch vụ VIP khi đi du lịch tại các phòng chờ sân bay,…Qua đó kích thích sự tò mò và thu hút được nhiều đối tượng khách hàng hơn.
Đưa ra dự án liên kết với các nhà hàng, khách sạn xung quanh khu vực hoạt động của PGD. Qua đó, có thể đẩy mạnh phát triển lắp đặt máy POS (thiết bị bán hàng) cho những địa điểm này, gia tăng tiện ích không chỉ cho đối tác mà còn cho ngân hàng. Nâng cấp, lắp đặt thêm cây ATM ở vị trí thuận tiện như trường học, siêu thị, bệnh viện,… để tối đa hóa sự tiện lợi cho khách hàng.