3.3.1 .Thu nhập
5.1. PHÂN TÍCH MA TRẬN SWOT
5.1.1. Phân tích Điểm mạnh, Điểm yếu, Cơ hội và Đe dọa
5.1.1.1. Điểm mạnh - S
- Ngân hàng có uy tín và vị thế trên lĩnh vực Ngân hàng. ACB được nhiều tổ chức công nhận là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam.
- Đội ngũ nhân viên trẻ, năng động, được đào tạo chuyên mơn vững vàng và ln có tinh thần trách nhiệm cao trong công việc, nhiều Nhân viên đã có kinh nghiệm làm việc tại các Ngân hàng khác, các Nhân viên này đã lôi kéo nhiều Khách hàng mà họ quản lý sang giao dịch với ACB.
- Trụ sở ACB nằm ở trung tâm Thành phố Cao Lãnh, gần công viên nên nhiều người biết đến và thuận lợi cho Khách hàng đến giao dịch.
- Ngân hàng có cơ cấu tở chức hợp lý, Giám đốc thường xuyên quan tâm và đôn đốc Nhân viên trong công việc. Nội bộ Nhân viên đồn kết, nhiệt tình, mơi trường làm việc vui vẻ hịa đồng.
- Ngân hàng được trang bị đầy đủ các phương tiện hiện đại, hệ thống thơng tin an tồn và bảo mật cho Khách hàng.
- Hệ thống kiểm tra, kiểm sốt nội bộ được nâng cao. Có bộ phận phân tích thẩm định riêng nên hạn chế được rủi ro trong hoạt động cho vay của Ngân hàng. Hàng tháng thường có “Khách hàng bí mật” đến kiểm tra nghiệp vụ và thái độ phục vụ Khách hàng của cán bộ trong Ngân hàng: bảo vệ, nhân viên tính dụng, teller, kiểm sốt viên,… đều được kiểm tra kỹ và ngẫu nhiên. Hình thức kiểm tra nghiệp vụ này được ACB thuê một cơng ty kiểm sốt hồn tồn độc lập tiến hành chấm điểm Cán bộ nhân viên của mình nhằm nâng cao chất lượng phục vụ.
- Ngân hàng dẫn đầu trong hoạt động bán lẽ tại Việt Nam. Các sản phẩm dịch vụ cho Khách hàng Cá nhân tại chi nhánh cũng rất đa dạng, chất lượng.
- Đồng Tháp là một Tỉnh đang trong giai đoạn phát triển nên nhu cầu vốn là rất lớn.
5.1.1.2. Điểm yếu - W
- Hệ thống máy ATM cịn thiếu, tồn Tỉnh chỉ có 3 máy ATM tại trụ sở ở Thành phố Cao Lãnh, Phòng giao dịch Sa Đéc và Phòng giao dịch Hồng Ngự.
- Ngân hàng tập trung chủ yếu là Khách hàng Cá nhân vay tài trợ vốn kinh doanh, cơng nghiệp. Nên cịn bỏ ngõ một lượng lớn Khách hàng nông nghiệp chăn nuôi, mà đây là một trong những ngành trọng yếu của Tỉnh.
5.1.1.3. Cơ hội - O
- Việt Nam gia nhập WTO tạo điều kiện thuận lợi để Ngân hàng tiếp cận sự hỗ trợ kỹ thuật, tư vấn, đào tạo thơng qua các hình thức liên doanh, liên kết với các Ngân hàng và tổ chức tài chính quốc tế.
- Nền kinh tế Tỉnh Đồng Tháp đang trên đà phát triển, nhà máy, cơ sở kinh doanh đang mọc lên ngày càng nhiều nên nhu cầu vốn rất mạnh. Đây quả là một thị trường tiềm năng cho Ngân hàng.
- Được sự giúp đỡ của Ngân hàng hội sở, cùng các cấp chính quyền trong lĩnh vực hoạt động Ngân hàng, đây cũng là một cơ hội tốt cho Ngân hàng.
- Thời gian tới khi chính phủ chính thức nâng lương cho các cán bộ, nhân viên, kèm với nhiều hoạt động kinh tế đang diễn ra sơi nởi thì đời sống người dân ngày càng được cải thiện, thu nhập ngày càng tăng.
5.1.1.4. Đe dọa – Thách thức - T
- Sự phát triển không ngừng của nền kinh tế kéo theo sự biến động giá cả của thị trường làm ảnh hưởng rất nhiều đến hoạt động huy động vốn và cho vay của Ngân hàng. - Trên địa bàn hiện tại có nhiều NHTM đang hoạt động nên sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng để giành thị phần ngày càng gây gắt. Ngoài ra khi nền kinh tế mở cửa thì xuất hiện các Ngân hàng nước ngoài. Trong thời gian sắp tới trên địa bàn Tỉnh sẽ xuất hiện các Chi nhánh của các Ngân hàng ngoại mà Chi nhánh phải đối mặt cạnh tranh. - Ngồi các tở chức tín dụng thì trên địa bàn vẫn có các kênh thu hút vốn khác như tiết kiệm bưu điện, bảo hiểm nhân thọ, đầu tư cổ phiếu, trái phiếu… làm ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng.
- Đặc điểm tâm lý giao dịch của Khách hàng Cá nhân
+ Mang nặng tâm lý ngại rủi ro, ngại phiền phức khi giao dịch với Ngân hàng. + Ngại giao dịch với Ngân hàng sợ sẽ lộ thông tin cá nhân đối với người có thu nhập cao.
+ Mặc cảm không dám giao dịch với Ngân hàng đối với người có thu nhập thấp.
+ Người dân đồng bằng sơng Cửu Long nói chung, người dân Đồng Tháp nói riêng chưa quen giao dịch với Ngân hàng, vẫn cịn thói quen giữ tiền mặt hay mua vàng cất giữ tại nhà và đi vay “Tín dụng đen”. Nên nguồn vốn huy động và cho vay của Ngân hàng cịn ít.
5.1.2. Các chiến lược ma trận SWOT 5.1.2.1. Chiến lược S - O 5.1.2.1. Chiến lược S - O
Ngân hàng sử dụng điểm mạnh là các sản phẩm uy tín, chất lượng kết hợp và đội ngũ nhân viên năng động, nhiệt tình kết hợp với thị trường đầy tiềm năng của Tỉnh
để mở rộng thị trường bằng hình thức tăng cường mở thêm các Phịng giao dịch trên địa bàn tồn tỉnh dưới sự quan tâm giúp đỡ từ Ngân hàng cấp trên.
Ngân hàng tận dụng các điểm mạnh sẵn có về nguồn lực Nhân viên về cơ sở vật chất hiện đại để kết hợp với thị trường tiềm năng cộng với thu nhập người dân tăng để đề xuất chiến lược phát triển thị trường thu hút thêm nhiều Khách hàng Cá nhân.
Ngân hàng tận dụng những điểm mạnh kết hợp với tiếp cận phương pháp quản lý hiện đại, khoa học trong thời kỳ hội nhập để phát triển thêm nhiều sản phẩm mới, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ.
5.1.2.2. Chiến lược W - O
Mạng lưới ít, Chi nhánh và 2 phịng giao dịch mới thành lập nên gặp nhiều khó khăn trong hoạt động nên Ngân hàng tận dụng những cơ hội từ thị trường tiềm năng kết hợp với sự giúp đỡ của chính quyền địa phương và Hội sở để mở rộng qui mô hoạt động.
Là Ngân hàng mới nhiều người chưa biết đến nhưng cơ hội mở ra đây là thị trường tiềm năng nên cần tăng cường quảng bá, marketing cho các sản phẩm, hoạt động của Chi nhánh. Nên đưa ra các chiến lược marketing thực tế cho phù hợp với đời sống của người dân miền tây, thông thường những quản cáo về các Ngân hàng rất ít được chú ý tới, các hình thức như hội thảo hoặc tư vấn trực tiếp sẽ hiệu quả hơn.
Tiếp cận nhiều mảng thị trường ACB còn bỏ ngõ như Khách hàng Cá nhân sản xuất, chăn nuôi, trồng trọt.
5.1.2.3. Chiến lược S - T
Ngân hàng tận dụng những điểm mạnh của mình là thương hiệu, uy tín, trụ sở giao thơng thuận tiện để đa dạng hóa các sản phẩm để thu hút Khách hàng nhằm cạnh tranh với các NHTM khác cùng địa bàn. Hỡ trợ phương tiện cơng tác cho Cán bộ tín dụng và Nhân viên marketing, khuyến khích họ chủ động hơn trong cơng tác tìm kiếm Khách hàng.
Vận dụng cơ chế quản lý tốt, cơ cấu tổ chức thống nhất để đề ra nhiều biện pháp tăng cường thẩm định, đánh giá Khách hàng, nhận dạng các rủi ro trên thị trường để có những chính sách điều chỉnh hợp lý.
Khi nguy cơ đối mặt với các đối thủ nước ngồi thì Ngân hàng có thể liên doanh, liên kết với các NHTM trong tỉnh để đối phó sự xâm nhập này: liên minh thẻ ATM, giảm cước phí giao dịch giữa các Ngân hàng khác hệ thống trong nước, đơn giản hóa thủ tục cho vay hợp vốn,…
5.1.2.4. Chiến lược W - T
Ngân hàng cần thấy rõ những điểm yếu của mình và các thách thức đang diễn ra mà cần cân nhắc khi đề ra các chiến lược. Trong hiện tại thì Ngân hàng chưa có hoạt động marketing mạnh, đội ngũ nhân viên cịn thiếu kinh nghiệm. Trong khi đó, nhu cầu về am hiểu luật pháp quốc tế trong quá trình hội nhập đang là vấn đề cần được quan
tâm. Do đó, Ngân hàng chỉ nên hoạt động ở những lĩnh vực phù hợp với năng lực hiện có của ngân hàng. Ngoài ra thường xuyên gửi các nhân viên đi tập huấn để nâng cao trình độ chun mơn.