b. Kiểm định ANOVA
4.2.6.3. Kiểm tra đa cộng tuyến
Kiểm tra đa cộng tuyến là một trong những vấn đề quan trọng trong việc phân tích mô hình hồi quy . Hiện nay, có nhiều cách để phát hiện đa cộng tuyến như: Hệ số R2 lớn nhưng t nhỏ, tương quan cặp các biến giải thích cao, sử dụng mô hình hồi quy phụ, sử dụng hệ số phóng đại phương sai - VIF (Hoàng Ng ọ c Nhậm và cộng sự, 2008) . Ở đây, tác giả lựa chọn sử dụng hệ số VIF, nếu VIF lớn hơn 10 thì có thể xảy ra hiện tượng đa cộng tuyến (Nguyễn Đình Th ọ , 2011) . Kết quả cho thấy, hệ số VIF của các yếu tố LI (Nhận thức lọi ích), DE (Tính dễ sử dụng), NT (Niềm tin), RR (Nhận thức rủi ro), GT (Giá trị nhận đưọc) lần lưọt là 1.689; 1.418; 1.009; 1.006; 1.533 đều nằm trong mức cho phép (tức nhỏ hơn 10), cho thấy mô hình không bị đa cộng tuyến,
nghĩa là hiện tư ng đa cộng tuyến không xảy ra.
Việc kiểm tra mô hình có tự tương quan là điều rất quan trọng và việc kiểm định tự tương quan được tiến hành thông qua kiểm định Durbin - Watson nhằm kiểm định về giả định về tính độc lập của sai số (không có tự tương quan) . Nếu các phần dư không có tương quan chuỗ i bậc nhất với nhau giá trị d nằm trong khoảng từ 1 đến 3. Theo kết quả mô hình hồi quy cho thấy, giá trị d = 1.514 nằm trong vùng chấp nhận, nghĩa là không có tự tương quan chuỗ i bậc nhất hay nói cách khác là không có tương quan giữa các phần dư (Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ng ọ c, 2008) .
4.2.6.5. Kiểm định phân phối chuẩn của phần dư
Tác giả tiến hành kiểm định phần dư có phân phối chuẩn hay không, bởi phần dư có thể không tuân theo phân phối chuẩn vì những lý do như: sử dụng sai mô hình, phương sai không phải hằng số, số lư ng các phần dư không đủ nhiều để phân tích, Vì vậy, tác giả quyết định khảo sát phân phối của phần dư bằng việc xây dựng biểu đồ tần số các phần dư histogram và đồ thị P-P plot.
Hình 4.6: Đồ thị Histogram tần số của phân tư chuẩn hóa
Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu
Dựa vào hình trên, ta có thể thấy rằng, biểu đồ có dạng hình chuông, giá trị trung bình là -3.36*10-16 gần bằng 0 và giá trị độ lệch chuẩn (0.991) gần bằng 1. Như vậy, có thể kết luận phân phối của phần dư là xấp xỉ chuẩn .
Hình 4.7: Đồ thị P-P plot của phần dư hóa chuẩn hồi quy
Diễn giải Sig Kết quả
Nhận thức l ợi ích tác động dương (+) đến Quyết định
sử dụng dịch vụ NHĐT 0.000 nhậnChấp
Tính dễ sử dụng tác động dương (+) đến Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT
0.000 Chấp
nhận
Niềm tin tác động dương (+) đến Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT
0.000 Chấp
nhận
Nhận thức rủi ro tác động âm (-) đến Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT
0.000 Chấp
nhận
Giá trị nhận được tác động dương (+) đến Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT
0.000 Chấp
nhận
Mô hình không có hiện tư ợng tự tương quan d = 1.514 Chấp nhận
Mô hình không có hiện tượng đa cộng tuyến VIF < 10 Chấp
nhận
Biểu đồ P-P plot cũng cho ta thấy các điểm quan sát không phân tán xa đuờng thẳng kỳ vọng nên có thể kết luận là giả thiết phân phối chuẩn không bị vi phạm .
4.2.6.6. Kiểm định mô hình hồi quy tuyến tính
Scatterplot
Dependent Variable: Quyết định sử' dụng dịch vụ NHDT
Regression Standardized Residual
φ
-2-
Hình 4.8: Đồ thị phân tán Scatterplot
Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu
Đồ thị cho thấy phần du phân tán ng ẫu nhiên trong vùng xung quanh đuờng thẳng qua tung độ 0, nhu vậy có thể kết luận là mô hình tuyến tính .
Leneve T-Test
Giới tính Quyết định sử dụngdịch vụ NHĐT 0.547 0.909 Không có sựkhác biệt
Nguồn: Tác giả tổng hợp
Hình 4.9: Kết quả mô hình nghiên cứu
Nguồn: Kết quả phân tích của tác giả, 2020
Như vậy, sau khi thực hiện phân tích hồi quy, tác giả đã cho thấy được các yếu tố tác động đến Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé, trong đó, yếu tố Tính dễ sử dụng tác động mạnh nhất, kế đến là yếu tố Nhận thức l ợi ích, Giá trị nhận được, Niềm tin và Nhận thức rủi ro.
4.2.7. Phân tích T-Test và ANOVA
4.2.7.1. Phân tích T-Test đối với yếu tố Giới tính
Tác giả dùng kiểm định Independent Sample T-Test để kiểm định sự khác biệt giữa giới tính nam và nữ của các đối tượng được khảo sát đối với Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT .
Kết quả kiểm định Levene cho thấy giá trị Sig . là 0.547 (tức 54.7%) trong kiểm định Lenevelớn hơn 5% và kết quả kiểm định T-Test cũng cho thấy không có sự khác biệt về giới tính vì giá trị Sig . là 0.909 (tức 90.9%) lớn hơn 5% .
Leneve ANOVA Trình độ họ c vấn Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT 0.706 0.294 Không có sự khác biệt Yếu tố Giá trị Sig. Kết luận Kiểm định Leneve Kiểm định ANOVA Độ tuổi Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT 0.277 0.141 Không có sự khác biệt
Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu
Như vậy, thông qua kết quả phân tích T-Test, tác giả khẳng định không có sự khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT đối với yếu tố Giới tính.
4.2.7.2. Phân tích ANOVA đối với yếu tố Trình độ học vấn
Tác giả dùng kiểm định ANOVA để kiểm định sự khác nhau giữa Trình độ họ c vấn của các đối tư ng đư c khảo sát đối với Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT
Kết quả kiểm định Levene cho thấy không có s khác biệt phương sai về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT khi xét đến Trình độ họ c vấn vì giá trị Sig . = 0.706 (tức 70.6%) trong kiểm định Leneve lớn hơn 5% .
Và, kết quả kiểm định ANOVA cho thấy không có s khác nhau về Trình độ h c vấn đối với Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT vì giá trị Sig . = 0.294 (tức 29.4%) lớn hơn 5%
Bảng 4.30: Kết quả kiểm định ANOVA yếu tố Trình độ học vấn
Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu
Như vậy, thông qua kết quả phân tích ANOVA, tác giả khẳng định không có sự khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT đối với yếu tố Trình độ học vấn.
4.2.7.3. Phân tích ANOVA đối với yếu tố Độ tuổi
Tác giả dùng kiểm định ANOVA để kiểm định sự khác nhau giữa Độ tuổi của các đối tượng được khảo sát đối với Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT .
Kết quả kiểm định Levene cho thấy không có sự khác biệt phương sai về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT khi xét đến Độ tuổi vì giá trị Sig . là 0.277 (tức 27.7%) trong kiểm định Leneve lớn hơn 5% .
Và, kết quả kiểm định ANOVA cho thấy không có s khác nhau về Độ tuổi đối với Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT vì giá trị Sig . là 0.1415 (tức 14.1%) lớn hơn 5%.
Leneve ANOVA Thu nhập hàng tháng Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT 0.962 0.787 Không có sự khác biệt
Nguồn: Kết quả phân tích dữ liệu
Như vậy, thông qua kết quả phân tích ANOVA, tác giả khẳng định không có sự khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT đối với yếu tố Độ tuổi.
4.2.7.4. Phân tích ANOVA đối với yếu tố Thu nhập hàng tháng
Tác giả dùng kiểm định ANOVA để kiểm định s khác nhau giữa Thu nhập hàng tháng của các đối tư ng đư c khảo sát đối với Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT
Kết quả kiểm định Levene cho thấy không có sự khác biệt phương sai về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT khi xét đến Thu nhập hàng tháng vì giá trị Sig. là 0.962 (tức 96.2%) trong kiểm định Lenevelớn hơn 5% .
Và, kết quả kiểm định ANOVA cho thấy không có sự khác nhau về Thu nhập hàng tháng đối với Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT vì giá trị Sig . là 0.787 (tức 78.7%) lớn hơn 5% .
khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT đối với yếu tố Thu nhập hàng tháng.
Như vậy, thông qua kết quả phân tích ANOVA, tác giả nhận thấy, không có sự khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT khi xét đến yếu tố giới tính, trình độ họ c vấn, độ tuổi và thu nhập hàng tháng của các đối tượng được khảo sát .
Tóm tắt chương 4
Trong chương 4, tác giả đã trình bày các phân tích liên quan đến dữ liệu thu thập được từ khảo sát, từ đó, tác giả đưa ra các đánh giá phân tích các kết quả thu đư ợc .
Kết quả phân tích mô hình hồi quy tuyến tính cho thấy có 5 yếu tố tác động đến Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé, trong đó, yếu tố (1) Tính dễ sử dụng tác động mạnh nhất, kế đến là yếu tố (2) Nhận thức l ợi ích, (3) Giá trị nhận được, (4) Niềm tin và (5) Nhận thức rủi ro.
Ngoài ra kiểm định T-Test và ANOVA được tiến hành nhằm tìm ra sự khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé với những đặc trưng khác nhau (giới tính, trình độ họ c vấn, độ tuổi và thu nhập hàng tháng) Kết quả cho thấy, không có s khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT khi xét đến yếu tố giới tính, trình độ h c vấn, độ tuổi và thu nhập hàng tháng của các đối tư ng đư c khảo sát
CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ
Chương 5, tác giả s ẽ tiến hành tổng kết các kết quả nghiên cứu đã thực hiện trong
chương 4 và đề ra một số hàm ý quản trị nhằm gia tăng quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé.
Trước tiên, tác giả s ẽ tiến hành tóm lược những kết quả đạt được trong việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé thông qua kết quả từ mô hình nghiên cứu . Từ đó tác giả đề xuất những hàm ý quản trị nhằm gia tăng quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé Bên cạnh đó, tác giả tiến hành đánh giá lại những hạn chế của đề tài để từ đó mở ra hướng nghiên cứu tiếp theo .
5.1. Kết luận
Căn cứ vào những nghiên đi trước và các lý thuyết liên quan đến việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT, tác giả tiến hành tổng h p các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé.
Trên cơ sở đó, tác giả tiến hành lập bảng khảo sát và tiến hành khảo sát thu thập ý kiến về các thông tin các đối tượng khảo sát, thông tin về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé. Sau đó, tác giả tiến hành xem xét các phiếu khảo sát thu thập được có phù h ợp hay không và tiến hành thống kê, tổng hợp lại toàn bộ các phiếu khảo sát phù hợp trước khi đi vào phân tích . Việc tiến hành khảo sát các ý kiến và tổng họp dữ liệu được tác giả tiến hành từ tháng 4 đến hết tháng 6 năm 2020.
Sau khi có cơ sở dữ liệu thu thập được, tác giả tiến hành ứng dụng phần mềm SPSS để thực hiện việc thống kê các chỉ tiêu thông tin cá nhân các đối tượng khảo sát, phân tích các bước cơ bản trong việc phân tích hồi quy và chạy mô hình hồi quy thể hiện s ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé c ng như việc phân tích đánh giá các biến kiểm soát (giới tính, trình độ họ c vấn, độ tuổi, thu nhập) có sự khác biệt đối với quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé hay không.
Các kết luận chính từ nghiên cứu:
Thứ nhất: Căn cứ trên các nghiên cứu đi truớc cũng nhu tình hình thực tiễn quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé, tác giả tiến hành xây dựng mô hình nghiên cứu áp dụng cho đề tài này bao gồm 5 yếu tố độc lập, cụ thể là (1) Nhận thức l ợi ích; (2) Tính dễ sử dụng; (3) Niềm tin; (4) Nhận thức rủi ro; (5) Giá trị nhận đuợc và 1 yếu tố phụ thuộc (6) Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT
Thứ hai: Kết quả chạy mô hình hồi quy tuyến tính cho thấy đu ợc các yếu tố ảnh huởng đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé, bao gồm 5 yếu tố, trong đó, yếu tố (1) Tính dễ sử dụng tác động mạnh nhất, kế đến là yếu tố (2) Nhận thức lợi ích, (3) Giá trị nhận đuợc, (4) Niềm tin và (5) Nhận thức rủi ro
Thứ ba: Song song với việc phân tích các yếu tố ảnh huởng đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé, tác giả còn kiểm định T-test và ANOVA đu ợc tiến hành nhằm tìm ra sự khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé với những đặc trung khác nhau (giới tính, trình độ họ c vấn, độ tuổi và thu nhập hàng tháng) . Kết quả cho thấy, không có s khác biệt về Quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT khi xét đến yếu tố giới tính, trình độ h c vấn, độ tuổi và thu nhập hàng tháng của các đối tu ng đu c khảo sát
5.2. Hàm ý quản trị
Dựa vào kết quả đã trình bày trong chuơng 4 và trên cơ sở tình hình thực tiễn tại BIDV Bến Nghé, tác giả đề xuất một số hàm quản trị nhằm gia tăng quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé. Các hàm quản trị đuợc đề xuất theo thứ tự các yếu tố (1) Tính dễ sử dụng, (2) Nhận thức l ợi ích, (3) Giá trị nhận đu c, (4) Niềm tin và (5) Nhận thức rủi ro.
5.2.1. Các hàm ý quản trị đối với Tính dễ sử dụng
Tính dễ sử dụng phản ánh việc h c cách sử dụng dịch vụ NHĐT là dễ dàng, việc tuơng tác với NHĐT không đòi hỏi nhiều khó khăn và trong giao dịch với NHĐT, các đuờng link huớng dẫn các sản phẩm, dịch vụ rất cụ thể . Với những nội dung nhu vậy, tính dễ sử dụng là một trong những yếu tố quan trọng cần phải phân tích và đánh giá
khi xem xét đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé .
Cùng với đó, theo kết quả phân tích mô hình hồi quy cho thấy, yếu tố tính dễ sử dụng tác động tích cực đến quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé, khi yếu tố tính dễ sử dụng tăng lên 1 đơn vị thì quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé s ẽ tăng lên thêm 0.341 đơn vị . Chính vì vậy, để gia tăng quyết định sử dụng dịch vụ NHĐT của các khách hàng cá nhân tại BIDV Bến Nghé cần phải gia tăng yếu tố tính dễ sử dụng lên mức tốt nhất .
Sau đây, tác giả đề xuất các hàm ý quản trị nhằm gia tăng yếu tố tính dễ sử dụng cụ thể như sau:
- Thực hiện việc biên soạn các tài liệu hướng dẫn cho các cán bộ, nhân viên cũng như khách hàng tham khảo và tìm hiểu về các ứng dụng và các giao dịch trên
NHĐT .
Hiện nay, tại BIDV nói chung và BIDV Bến Nghé nói riêng vẫn chưa có các tài liệu
hướng dẫn việc thực hành cụ thể các ứng dụng liên quan đến NHĐT, do đó,
BIDV nói
chung và BIDV Bến Nghé nói riêng cần phải tập trung nhân lực trong việc biên soạn
các tài liệu hướng dẫn sử dụng các ứng dụng cũng như các sản phẩm/dịch vụ của
NHĐT để hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng, kể các các cán bộ nhân viên .
- Nghiên cứu các giao diện dễ hiểu, gần gũi với các khách hàng . Điều đáng chú ý ở đây là các khách hàng khi có nhu cầu phát sinh liên quan đến NHĐT thì họ còn
rất b ỡ
ng ỡ vì tính mới và lạ, do đó, để đảm bảo bảo tính chính xác và nhanh chóng,
thiết nghĩ
các giao diện của các ứng dụng NHĐT nên trình bày đơn giản, chia rõ các mục cần
5.2.2. Các hàm ý quản trị đối với Nhận thức lợi ích
Nhận thức lợi ích phản ánh NHĐT giúp giao dịch nhanh hơn, dễ dàng hơn, cần thiết với khách hàng và cung cấp sản phẩm/dịch vụ với mức phí hấp dẫn . Với những