cho các cá nhân, hộ cá thể sao cho các khoản cấp tín dụng này được sử dụng đúng mục đích và hoàn trả nợ gốc và nợ lãi đúng hạn. Trần Thị Hồng Nhung (2017), “Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - chi nhánh Quảng Bình”. [15]
1.2.2. Sự cần thiết p h ải nâng cao chất lượn g tín dụng khách hàng cánhân nhân
Trong hoạt động kinh doanh của các NHRM, hoạt động cấp tín dụng luôn giữ vai trò quan trọng tạo ra phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng.
“Dù đã nỗ lực đẩy mạnh nguồn thu từ dịch vụ, song tỷ lệ đóng góp vào tổng lợi nhuận vẫn chỉ khoảng 30% ở nhà băng lớn và chua tới 10% tại ngân hàng vừa và nhỏ cho thấy, lợi nhuận ngân hàng vẫn phụ thuộc vào tín dụng. Theo thống kê từ các ngân hàng thuơng mại đã công bố báo cáo tài chính quý III/2019, nhiều nhà băng đang có du nợ cho vay tăng truởng ở mức cao trong 3 quý đầu năm và gần hết hạn mức (room) đuợc giao từ đầu năm”, “Tính chung về cơ cấu thu nhập của ngân hàng trong 9 tháng đầu năm nay, lãi thuần chiếm khoảng 2/3 tổng thu nhập. Đơn cử, thu nhập lãi thuần của VIB 9 tháng qua đạt 4.536 tỷ đồng, tăng 29% so với đầu năm”; “Thực tế trên cho thấy, nguồn thu từ tín dụng vẫn đóng góp trọng yếu trong tổng lợi nhuận của ngân hàng. Ở các nhà băng quy mô vừa và nhỏ, tỷ lệ này còn cao hơn, đạt 80- 90%”. [16]
Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng rủi ro là một yếu tố không thể tránh đuợc, đặc biệt đối với mảng tín dụng khách hàng cá nhân, nếu không đuợc kiểm soát tốt có thể ở tỷ lệ tuơng đối cao, do đó ngoài việc phát triển, tăng truởng tín dụng để tăng nguồn thu nhập, cần phải quan tâm đặc biệt đến chất luợng tín dụng, cũng nhu các phuơng pháp, giải pháp để hạn chế rủi ro tín dụng.
Xét riêng trên giác độ ngân hàng, nâng cao chất luợng tín dụng có thể đem lại một số kết quả tích cực sau:
- Nhu đã đề cập ở trên, tín dụng đem lại nguồn thu chính cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, vì vậy, nâng cao chất luợng tín dụng sẽ đảm bảo và gia tăng đuợc nguồn thu này (do khách hàng trả đuợc nợ gốc, lãi đầy đủ, đúng hạn; hạn chế đuợc trích lập dự phòng do chuyển nhóm nợ).
hút được khách hàng, bằng nhiều cách thức và chất lượng sản phẩm từ đó tạo biểu tượng, uy tín, nâng cao khả năng cạnh tranh.