HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN KIM ĐỘNG HƯNG YÊN
3.1.1. Định hướng hoạt động của Agribank chi nhánh huyện Kim ĐộngHưn g Yên Hưn g Yên
Tiếp tục phát huy những thành tích đã đạt được cùng với sự phấn đấu tích cực trên mọi lĩnh vực hoạt động của toàn thể Ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên trong hệ thống và bám sát định hướng, chỉ đạo của Agribank, Agribank chi nhánh tỉnh Hưng Yên. Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Kim Động Hưng Yên đã đạt được kết quả tương đối tồn diện và có nhiều chuyển biến tích cực cả về số lượng, chất lượng. Từng bước góp phần xây dựng Agribank trở thành một Ngân hàng hiện đại, đáp ứng được yêu cầu của thời kỳ hội nhập kinh tế, khẳng định vị trí là Ngân hàng thương mại đứng đầu cả về quy mô, chất lượng, hiệu quả. Để thực hiện được mục tiêu đó Agribank chi nhánh huyện Kim Động Hưng Yên đã vạch ra định hướng chung cho hoạt động của mình. Agribank chi nhánh huyện Kim Động Hưng Yên đã xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh trong giai đoạn đến năm 2025 như sau:
- Tiếp tục phát triển và giữ vững vị trí là ngân hàng thương mại lớn nhất trên địa bàn, giữ vai trò chủ lực chủ đạo trong trong thị trường tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn; Tập chung cao độ cơng tác huy động vốn để mở rộng tín dụng đảm bảo cơ cấu nguồn vốn và sử dụng vốn một cách hợp lý.
+ Tổng nguồn vốn huy động hàng năm tăng truởng bình quân từ 12- 15%.
+ Tổng du nợ cho vay tăng truởng bình quân hàng năm từ 8 - 10%. + Đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn theo dự án đầu tu để nâng tỷ trọng du nợ cho vay trung và dài hạn tối đa là 45%/tổng du nợ.
+ Tỷ lệ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm trên 90% trở lên. + Tỷ lệ nợ xấu bình quân ở mức duới 1,5%.
+ Thu ngồi tín dụng tăng bình qn hàng năm từ 25 - 30% .
- Định huớng hoạt động sử dụng vốn trong thời gian tới là: Tiếp tục đẩy
mạnh tín dụng một cách vững chắc, có chất luợng trên cơ sở tập chung cho vay trung và dài hạn đối với dự án đầu tu để góp phần thúc đẩy tiến trình cơng nghiệp hóa, hiện đại hóa kinh tế của tỉnh.
- Thời gian tới, xu huớng chuyển sang đầu tu dự án, đầu tu mở rộng sản xuất thay vì kinh doanh thuơng mại tiếp tục phổ biến tạo điều kiện thuận lợi để các Ngân hàng thuơng mại cho vay trung, dài hạn. Song song với việc tăng truởng tín dụng đi đơi với chất luợng tín dụng, chi nhánh sẽ tăng cuờng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, đặc biệt là kiểm tra kiểm soát nội bộ cần đuợc tăng cuờng thuờng xuyên nhằm kịp thời phát hiện và ngăn chặn các dấu hiệu rủi ro để có biện pháp phịng tránh thích hợp, kịp thời.
3.1.2. Địn h h ướn g mở rộn g và n â n g cao c hất lượn g tín dụn g kh ác h h
à n g
cá nhân
Việc tăng cuờng cho vay đối với khách hàng cá nhân sẽ giúp tạo ra nguồn
thu nhập ổn định cho Ngân hàng. Trong thời gian tới, Agribank chi nhánh huyện
Kim Động Hung Yên tiếp tục mở rộng cho vay đối với mảng khách hàng cá nhân
với những khoản vay đảm bảo chất luợng trên một số định huớng sau:
Phấn đấu đạt mục tiêu tốc độ tăng truởng tín dụng phù hợp với tăng truởng kinh tế, phù hợp với định huớng chung trong hoạt động tín dụng của Agribank, tạo sự chuyển biến mạnh mẽ về chất luợng tăng truởng, chất luợng
tín dụng, tăng cường tính cạnh tranh và hiệu quả hoạt động.
Tạo điều kiện thuận lợi cho các khách hàng vay vốn, tích cực và chủ động tìm kiếm các khách hàng mới, khách hàng tiềm năng. Thực hiện các chính sách khách hàng theo tiêu chuẩn tín dụng, đưa ra các chính sách ưu đãi đối với các khách hàng uy tín, có quan hệ làm ăn lâu dài. Tập trung ưu tiên vốn phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh, nông nghiệp, nông thơn.
Đưa ra các chính sách tăng trưởng tín dụng lành mạnh, hạn chế tối đa các khoản vay có vấn đề nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ có vấn đề. Tăng trưởng tín dụng đi đơi với kiểm sốt chặt chẽ đặc biệt là tín dụng trung, dài hạn. Tiếp tục mở rộng cho vay các lĩnh vực, ngành nghề và địa bàn kinh doanh hiệu quả, có khả năng sinh lời và rủi ro thấp.
Từng bước xây dựng theo mơ hình ngân hàng hiện đại, thích ứng với yêu cầu hội nhập theo thông lệ quốc tế, dựa trên nguyên tắc giữ vững quy mơ và cơ cấu tín dụng phù hợp với địa bàn hoạt động, lĩnh vực, ngành kinh tế và đặc điểm khách hàng.
Agribank chi nhánh huyện Kim Động Hưng Yên cũng đặt ra mục tiêu về chất lượng cho vay khách hàng cá nhân như sau: Giữ vững những thành tích đã đạt được trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Đánh giá nhu cầu của khách hàng một cách hợp lý, đảm bảo khả năng trả nợ, nâng cao chất lượng tài sản bảo đảm. Hạn chế, kiểm soát tỷ lệ nợ xấu dưới 1% dư nợ cho vay khách hàng cá nhân, mức tăng trưởng tín dụng đối với khách hàng cá nhân từ 10-12%/năm, tỷ trọng cho vay trung, dài hạn đối với khách hàng cá nhân đảm bảo ở mức trên 40%/ Tổng dư nợ.
3.1.3. Địn h h ướn g mở rộn g và n â n g cao c hất lượn g tín dụn g khách hàng cá nhân
Nhằm đạt được mục tiêu tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng đến năm 2025 phù hợp với định hướng phát triển kinh tế địa phương,
Agribank chi nhánh huyện Kim Động Hưng Yên đã đưa ra một số định hướng hoạt động đối với mảng khách hàng cá nhân như sau:
- Bám sát định hướng phát triển kinh tế hộ gia đình của tỉnh, huyện để đầu tư cho vay. Tạo điều kiện thuận lợi cho các khách hàng vay vốn, tích cực và chủ động tìm kiếm các khách hàng cá nhân có mơ hình kinh doanh mới, khách hàng tiềm năng. Thực hiện các chính sách khách hàng theo tiêu chuẩn tín dụng, đưa ra các chính sách ưu đãi đối với các khách hàng có uy tín, có quan hệ làm ăn lâu dài. Tập trung ưu tiên vốn phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh, nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ.
- Từng bước xây dựng ngân hàng hiện đại, uy tín và thân thiện với khách hàng, đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu về vốn cho khách hàng. Đưa ra các chính sách tăng trưởng tín dụng lành mạnh, hạn chế tối đa các khoản vay có vấn đề nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro. Bên cạnh đó cần phải giảm nợ quá hạn đến mức thấp nhất, nâng cao chất lượng các khoản tín dụng, đồng thời phải tiếp tục thực hiện các biện pháp tích cực để xử lý và thu hồi các món nợ cịn tồn đọng nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Tăng trưởng tín dụng đi đơi với kiểm sốt chặt chẽ đặc biệt là tín dụng trung, dài hạn.”Tiếp tục mở rộng cho vay các lĩnh vực, ngành nghề và địa bàn kinh doanh hiệu quả, có khả năng sinh lời và rủi ro thấp, nâng cao tỷ trọng cho vay có tài sản đảm bảo, hạn chế tối đa nợ xấu, nợ quá hạn, nợ cơ cấu.
- Chú trọng đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ chun mơn, nắm vững các nghiệp vụ, có khả năng thẩm định tốt cũng như tìm kiếm các cơ hội đầu tư, bên cạnh đó có sự tư vấn trong lập kế hoạch sản xuất kinh doanh cho các khách hàng cá nhân. Tích cực tiếp cận với khách hàng để nắm bắt được các nhu cầu và thu thập thông tin nhằm đẩy mạnh sự liên kết giữa doanh nghiệp và ngân hàng để giảm thiểu tối đa những rủi ro có thể gặp phải cho những khoản vay.
- Chấp hành tốt quy trình cấp tín dụng, phấn đấu tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức duới 1%/ tổng du nợ cho vay. Thực hiện trích lập dự phòng đầy đủ theo quy định của Ngân hàng Nhà nuớc và của Agribank nhằm bù đắp đuợc những tổn thất khi xảy ra rủi ro tín dụng.