7. Kết cấu của đề tài
3.2.4. Các giải pháp hỗ trợ khác
3.2.4.1. Giải pháp hạn chế rủi ro thanh toán quốc tế từ phía khách hàng
TTQT tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt xuất phát từ phía khách hàng do nhiều khách hàng còn thiếu hiểu biết nghiệp vụ và kinh nghiệm thực tiễn khi yêu cầu ngân hàng thực hiện các dịch vụ TTQT. Khách hàng ở đây bao gồm các tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ TTQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt và phải trả phí dịch vụ. Khách hàng là nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu, là các cá nhân, tổ chức thực hiện TTQT qua Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt. Chính vì vậy, bản thân cán bộ TTQT của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt phải là người hướng dẫn, tư vấn nhằm hạn chế rủi ro cho khách hàng và cho chính bản thân ngân hàng. Cụ thể:
- Cán bộ TTQT của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần phải tư vấn nghiệp vụ và pháp luật cho khách hàng: Các khách hàng của Việt Nam rất yếu về nghiệp vụ TTQT, các chính sách, chế độ quản lý của Nhà nước và quốc tế về hoạt động TTQT. Rất nhiều công ty không có kiến thức về ngoại thương, về TTQT nhưng tìm được một khách hàng ở nước ngoài là có thể đi đến ký kết hợp đồng xuất-nhập khẩu. Trước thực trạng như vậy, nhiệm vụ của cán bộ ngân hàng là phải tư vấn cho các khách hàng trong các giao dịch TTQT.
- Cán bộ TTQT của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần tư vấn cho khách hàng trong khâu thẩm định dự án để tiến hành xuất khẩu, nhập khẩu, xem xet các điều kiện có đủ để tực hiện dự án hay không? So sánh giữa các dự án khác nhau để tìm ra dự án nào có lợi nhất.
- Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần hỗ trợ khách hàng trong việc tìm hiểu về đối tác nước ngoài. Do các khách hàng chưa có kinh nghiệm, không có đủ phương tiện để tìm hiểu thông tin về khách hàng nước ngoài nên rất dễ bị lừa đảo, thua thiệt trong kinh doanh. Bằng nghiệp vụ của ngân hàng, bằng các kênh thông tin đa dạng, ngân hàng có thể giúp khách hàng tìm hiểu về đối tác ở nước ngoài.
- Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần tư vấn cho khách hàng về nội dung của hợp đồng ngoại thương để kịp thời phát hiện ra những điểm bất lợi cho khách hàng trong hợp đồng. Đối với những dự án lớn, ví dụ như các dự án nhập khẩu dây truyền máy móc thiết bị có các điều khoản thanh toán phức tạp, được tài
trợ bởi Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt thì ngân hàng có thể tham gia ngay từ khâu đàm phán ký kết hợp đồng với đối tác nước ngoài.
- Bên cạnh việc tư vấn cho khách hàng trong từng giao dịch cụ thể, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt có thể xây dựng chính sách hợp tác đào tạo với một số nhóm khách hàng truyền thống, nhóm khách hàng đặc biệt. Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt có thể tổ chức các buổi hội thảo trao đổi với khách hàng về kinh nghiệm TTQT, cập nhật các văn bản pháp lý điều chỉnh họat động TTQT trong và ngoài nước để từng bước nâng cao năng lực của khách hàng trong hoạt động TTQT. Đây là một biện pháp có thể giải quyết tận gốc nhiều rủi ro trong TTQT.
- Ngoài ra, ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần xây dựng cơ chế thẩm định, đánh giá khách hàng để từ đó xác định các hạn mức mở L/C, hạn mức chiết khấu cho từng khách khách hàng. Công tác thẩm định đánh giá khách hàng không chỉ quan tâm phân tích đánh giá năng lực tài chính, phương án kinh doanh, mặt hàng nhập khẩu của khách hàng mà còn phải đánh giá cả tư cách pháp nhân của khách hàng, mức độ uy tín trong kinh doanh của khách hàng và các đối tác nước ngoài của khách hàng. Như vậy vừa đảm bảo an toàn trong thanh toán, vừa đảm bảo thực hiện chính sách khách hàng.
- Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần quản lý chặt chẽ từng giao dịch TTQT cụ thể. Đôi khi một sai sót nhỏ trong khi thực hiện các nghiệp vụ của nhân viên trong ngân hàng cũng có thể gây ra những hậu quả nghiêm trọng. Vì vậy phải thường xuyên kiểm tra và xem xét kĩ để phát hiện ra các sai sót đó để kịp thời có những giải pháp thích hợp nhằn sửa chữa, hạn chế rủi ro phát sinh từ phía khách hàng.
3.2.4.2. Hiện đại hóa công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán quốc tế
Giải pháp này nhằm khắc phục nguyên nhân về công nghệ tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt còn hạn chế. Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ và ngày càng là một phần gắn liền với mọi lĩnh vực trong cuộc sống như hiện nay, bắt buộc các ngân hàng cần phải chủ động nắm lấy thời cơ và mạnh
dạn đầu tư công nghệ vào hoạt động ngân hàng để có thể hội nhập và nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình. Những rủi ro trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt thời gian qua cũng một phần do công nghệ ngân hàng còn hạn chế. Do đó, hiện đại hóa công nghệ cũng góp phần làm hạn chế rủi ro trong TTQT tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt, cụ thể:
- Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần mạnh dạn đầu tư kỹ thuật công nghệ ngân hàng, kỹ thuật truyền tin hiện đại, phù hợp với tiêu chuẩn công nghệ ngân hàng tiên tiến trên thế giới: Điều này góp phần giúp quá trình giao dịch, thanh toán được nhanh chóng, hiệu quả, an toàn và chính xác. Bên cạnh đó, các trưởng bộ phận có thể giám sát các hoạt động TTQT cách chuyên nghiệp và chặt chẽ, nâng cao hiệu quả quản lí. Việc này cũng tạo điều kiện cho ngân hàng có thể quản lí dữ liệu một cách thống nhất và có thể truy xuất bất kì lúc nào, tiết kiệm được công sức của nhân viên trong việc theo dõi theo cách truyền thống.
- Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tTập trung hoàn thiện phần lưu hồ sơ và tìm kiếm hồ sơ lưu khoa học và an toàn: Để có thể tiết kiệm thời gian, tăng năng suất và làm việc một cách hiệu quả. Để hạn chế tối đa các sự cố về mạng, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt có thể xem xét việc sử dụng dịch vụ của nhiều nhà cung cấp đường truyền khác nhau, khi một đường truyền có vấn đề thì cũng không làm ảnh hưởng đến tổng thể.
- Bộ phận IT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần có sự theo dõi thường xuyên, cập nhật công nghệ mới nhất để có thể cập nhật các chương trình, phần mềm mới nhằm có kế hoạch tối đa việc hệ thống của ngân hàng bị xâm nhập. Để tăng lợi thế cạnh tranh của ngân hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động ra các nước lân cận thì việc rút ngắn khoảng cách và đẩy mạnh các ứng dụng công nghệ hiện đại là một điều cần thiết.
3.2.4.3. Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phục vụ hoạt động thanh toán quốc tế
Giải pháp này nhằm khắc phục hạn chế thứ tư và cũng là nguyên nhân gây ra rủi ro trong hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt xuất phát từ
phía cán bộ ngân hàng mà cụ thể là do bản thân nhân viên ngân hàng thiếu kinh nghiệm, trình độ và kỹ năng công việc. Do vậy, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần chú trọng tăng cường đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho TTQT, thể hiện ở một số mặt sau đây:
- Các cán bộ lãnh đạo Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt nên quan tâm theo dõi tình hình xử lí nghiệp vụ, thường xuyên kiểm tra, đánh giá trình độ của các thanh toán viên để có thể kịp thời bổ sung những kiến thức còn thiếu sót, nâng cao trình độ chuyên môn, năng lực cho cán bộ công tác và hỗ trợ lẫn nhau nhằm hoàn thiện hoạt động TTQT ở các Chi nhánh và tại hội sở.
- Việc hoạch định, tiêu chuẩn hóa và rà soát sắp xếp lại các cán bộ TTQT, đảm bảo từ cán bộ quản lí đến chuyên môn nghiệp vụ phải có đủ các tiêu chuẩn bằng cấp và trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành và sử dụng thành thạo máy vi tính là vô cùng cần thiết. Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt có thể trích lập một quỹ riêng để có thể cấp kinh phí học ngoài giờ về ngoại ngữ, học tin học cho các cán bộ.
- Bộ phận TTQT của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cùng với phòng TTQT tập hợp các tình huống, trường hợp cần thảo luận, các vấn đề quan trọng và hay xảy ra trong khi giao dịch từ các các chi nhánh ngân hàng nhằm để đưa ra một hướng giải quyết thấu đáo, hợp lí và thống nhất đến các chi nhánh trong toàn hệ thống. Qua đó, khi có vấn đề bất lợi xảy ra, các chi nhánh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt sẽ có hướng giải quyết nhanh chóng dựa trên những cách giải quyết có sẵn. Ngoài ra, việc này cũng tạo điều kiện cho các cán bộ chuyên trách có thể học hỏi và tiếp thu cách giải quyết vấn đề hay cũng như thúc đẩy sự linh hoạt và năng động khi xử lí một tình huống khó khăn, nhất là trong hoạt động TTQT đòi hỏi nhiều sự chính xác và cẩn thận vì một quyết định sai như thế nào cũng có ảnh hưởng lớn đến toàn hệ thống.
- Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần tổ chức công tác đào tạo và đào tạo lại đối với cán bộ lĩnh vực TTQT: Công tác đạo tạo cho nhân viên mới và đào tạo lại cho nhân viên cũ là vô cùng cần thiết để duy trì chất lượng nguồn nhân lực ở mức
cao nhất. Với đặc thù của công việc TTQT là làm việc trong một môi trường có nhiều thay đồi, phát triển, tình hình kinh tế thế giới luôn biến động nên họ sẽ có lúc không nắm bắt kịp kiến thức. Vì thế Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần lập kế hoạchtrong dài hạn để đầu tư một quỹ thời gian hợp lí cho việc hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức về chuyên môn nghiệp vụ, văn hóa kinh doanh và ngoại ngữ. Cụ thể:
+ Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ ngoại ngữ: Ngôn ngữ là cầu nối cơ bản; quan trọng nhất trong giao tiếp, cũng là nguyên nhân gây ra sự bất đồng, những rủi ro đáng tiếc trong kinh doanh. Nâng cao trình độ ngoại ngữ là điều kiện bắt buộc cho các nhà quản trị và nhân viên TTQT để xâm nhập thị trường quốc tế.
+ Đào tạo về chuyên môn, nghiệp vụ ngân hàng, nghiệp vụ TTQT: Đào tạo quy trình thực hiện phương thức thanh toán quốc tế, công tác thẩm định khách hàng, các thủ tục, giấy tờ liên quan đến quá trình thực hiện nghiệp vụ TTQT...
+ Đào tạo, bồi dưỡng về trình độ tin học: Tin học là trợ thủ đắc lực, là phương tiện để nhà quản trị tiếp cận với thị trường quốc tế. Bản thân tin học giúp các doanh nghiệp xử lý nhanh chóng những thông tin phức tạp trước khi có quyết định chính thức về phương án kinh doanh.
+ Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về luật pháp, tập quán thương mại trong nước và quốc tế một cách thấu đáo và có tiếp cận thực tế: Môi trường pháp lý thường khá phức tạp mà lại không rõ ràng. Để tránh những vi phạm pháp luật ngoài mong muốn, cần có sự am hiểu nhất định về những công ước, điều ước quốc tế, luật pháp trong và ngoài nước.
+ Đào tạo, bồi dưỡng kiến thức về văn hóa, xã hội, phong tục, tập quán, sở thích... của các nước là đối tác trong quan hệ ngoại thương: Vi phạm những điều cấm kỵ của các quốc gia là nguyên nhân rủi ro không thể cứu vãn trong quan hệ buôn bán quốc tế. Sự hiểu biết văn hoá, xã hội các quốc gia đối tác là một cơ sở vững chắc cho sự tồn tại và phát triển kinh doanh ngoại thương.
+ Giáo dục về phẩm chất, đạo đức, bồi dưỡng về nghệ thuật kinh doanh: Phẩm chất là sự nhiệt tình, làm việc quên mình. Đạo dức là tôn trọng pháp luật
trong mọi hoàn cảnh, vì lợi ích chung không tư lợi. Nghệ thuật kinh doanh là sự khéo léo vận dụng kiến thức và thuật kinh doanh vào từng trường hợp cụ thể đạt hiệu quả tốt. Mặc dù đề xuất và triệt để thực hiện những giải pháp quản lý rủi ro chỉ tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt thì cũng khó có thể tránh được mọi rủi ro, tổn thất trong hoạt động thanh toán quốc tế. Để giảm thiểu rủi ro, quản lý được rủi ro và góp phần nâng cao hiệu quả trong hoạt động thanh toán quốc tế cũng cần có các giải pháp hỗ trợ khác từ Chính Phủ và Ngân hàng Nhà nước.
- Bên cạnh đó, trong công tác tổ chức nhân sự, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cần đảm bảo sự công bằng và minh bạch trong vần đề khen thưởng cũng như kỉ luật, đánh giá thành tích nhân viên. Thêm vào đó, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt cũng không ngừng cải thiện các chế độ phụ cấp, bảo hiểm, tăng dần mức thu nhập cho nhân viên. Quan tâm và khuyến khích các hoạt động ngoại khóa như du lịch, thể thao.. .để gắn bó các nhân viên trong ngân hàng, xây dựng tinh thần đoàn kết nhằm phối hợp hiệu quả hơn nữa trong công việc.