5. Tổng quan tài liệu nghiên cứu:
3.1.1. Định hướng chiến lược kinh doanh của Agribankchi nhánh tỉnh
tỉnh Quảng Ngãi đến năm 2025
Để đề ra được chiến lược kinh doanh giai đoạn 2020 – 2025, Agribank CN Quảng Ngãi dựa trên những lợi thế sau:
- Hệ thống mạng lưới rộng khắp trong toàn tỉnh gồm Hội sở tỉnh, 14 chi nhánh huyện và 10 phòng giao dịch được xem là điểm mạnh nhất của Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi so với các TCTD khác trên địa bàn tỉnh. Với mạng lưới trải dài từ thành thị đến nông thôn, từ miền núi, hải đảo xa xôi đến đồng bằng đã giúp cho Agribank CN Quảng Ngãi có lợi thế riêng như: Thị phần ổn định, số lượng khách hàng dồi dào. Bên cạnh đó, nó còn tạo điều kiện thuận lợi cho Agribank dễ dàng phát triển mạnh thị trường bán lẻ.
- Uy tín và thương hiệu của Agribank đã được khẳng định trên thị trường tài chính nông thôn là điểm mạnh thứ 2 mà Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi có được so với các TCTD khác trong tỉnh, giúp Agribank tỉnh Quảng Ngãi thiết lập quan hệ, tạo dựng niềm tin đối với khách hàng.
- Là chi nhánh của NHTM 100% vốn nhà nước, nên khách hàng có tâm lý yên tâm, tin tưởng hơn so với các NHTM cổ phần trên địa bàn. Vì vậy, Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi có mối quan hệ với khách hàng, duy trì số lượng khách hàng truyền thống cao.
- Bên cạnh chức năng kinh doanh, Agribank tỉnh Quảng Ngãi còn làm nhiệm vụ chính trị là thực hiện các chính sách ưu đãi của Nhà nước, hỗ trợ nguồn vốn tín dụng ngân hàng để phát triển nông nghiệp, nông thôn nên được
cấp uỷ, chính quyền, các đoàn thể địa phương quan tâm phối hợp, ủng hộ trong hoạt động kinh doanh. Sản phẩm dịch vụ được các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân tin tưởng và đánh giá là đa dạng và có tiện ích, chất lượng tốt.
- Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi có nhiều năm kinh nghiệm trong quản trị, điều hành hoạt động kinh doanh có hiệu quả.
Dựa trên những lợi thế có được Agribank CN Quảng Ngãi đề ra những định hướng kinh doanh giai đoạn 2020 – 2025:
- Nâng cao năng suất lao động, tăng hiệu quả kinh doanh. Lấy trọng tâm nâng cao năng lực tài chính làm cơ sở xây dựng các chỉ tiêu kinh doanh giai đoạn 2020-2025 phù hợp với kế hoạch phát triển kinh tế xã hội, định hướng chỉ đạo của Agribank.
- Tăng trưởng nguồn vốn ổn định, bền vững; tăng trưởng tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng và khả năng quản trị rủi ro. Chuyển đổi hợp lý cơ cấu, đối tượng cho vay, cải tiến hình thức, phương pháp cho vay để giảm chi phí, nâng cao hiệu quả vốn đầu tư. Tiếp tục triển khai phù hợp, có hiệu quả các chương trình tín dụng chính sách, cho vay các lĩnh vực ưu tiên, cho vay theo chuỗi liên kết, mô hình ứng dụng công nghệ cao, thực thi có hiệu quả chủ trương của Chính phủ, NHNN trong cung ứng các dịch vụ ngân hàng. Hỗ trợ phát triển cho khách hàng ở khu vực nông nghiệp, nông thôn, vùng sâu vùng xa, doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Chủ động kiểm soát, ngăn ngừa nợ xấu gia tăng, duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 2%, hướng tới tỷ lệ dưới 1%; quyết liệt thu hồi nợ đã xử lý rủi ro và nợ đã bán cho VAMC.
- Tăng nhanh tỷ trọng thu dịch vụ trong thu nhập ròng, phát huy lợi thế về mạng lưới, cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng chất lượng cao dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến; nâng cao chất lượng, đa dạng hóa sản phẩm dịch
vụ và kênh phân phối. Ưu tiên mở rộng các sản phẩm dịch vụ qua kênh phân phối hiện đại (Internet banking, mobile banking...) để tăng năng suất lao động, giảm lao động thủ công và áp lực tăng lao động. Tăng cường triển khai và mở rộng cung ứng các dịch vụ gắn với nông nghiệp, nông thôn.
3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi đến năm 2025
Hoạt động cơ bản ban đầu của ngân hàng bán lẻ gồm hoạt động cho vay và hoạt động thanh toán. Để thực hiện được 2 dịch vụ này ngân hàng cần có tiền. Nguồn tiền đó có được từ: vốn điều lệ của ngân hàng, hoạt động huy động vốn từ cá nhân, tổ chức, định chế tài chính, cho vay từ thị trường liên ngân hàng, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, cổ phiếu, giấy tờ có giá... Trong phạm vi nghiên cứu dịch vụ ngân hàng bán lẻ, luận văn chỉ xem xét hoạt động huy động vốn bằng cách nhận tiền gửi từ dân cư.
Như vậy, hoạt động kinh doanh của ngân hàng bán lẻ gồm 3 hoạt động chính:
- Hoạt động huy động vốn - Hoạt động cho vay vốn
- Hoạt động thanh toán và dịch vụ ngân hàng điện tử
Từ ba hoạt động chính của ngân hàng bán lẻ suy ra mục tiêu của ngân hàng bán lẻ đó là: Làm cách nào để có nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán qua Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi; cho vay được nhiều khách hàng và cho vay an toàn nhất; huy động được lượng tiền gửi lớn để đáp ứng được 2 mục tiêu trên. Từ đây, mục tiêu cụ thể của Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi giai đoạn năm 2020-2025:
1. Phí dịch vụ thanh toán chiếm gần 50% phí dịch vụ của toàn chi nhánh và tăng trưởng bình quân hàng năm đạt tối thiểu 20%/năm.
nâng cao hiệu quả sử dụng vốn
3. Huy động bán lẻ tăng trưởng đạt bình quân hàng năm 20%/năm.
Qua phân tích ở trên, luận văn đề xuất 6 giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ như sau:
- Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ, hoàn thiện các qui định, quy trình nghiệp vụ, nâng cao tính cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Đẩy nhanh việc thu hồi nợ và rà soát khách hàng vay - Cơ cấu lại kỳ hạn huy động vốn và kỳ hạn cho vay - Đa dạng hóa các kênh thanh toán.
- Xây dựng thương hiệu, tăng cường tiếp thị, truyền thông, bán chéo sản phẩm và thực hiện tốt chính sách chăm sóc khách hàng.
- Phát triển nguồn nhân lực của chi nhánh.
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG NGÃI