- Chuyển tiền đi nƣớc ngoài: Chuyển tiền đi nước ngoài là các lệnh chuyển tiền chỉ thị ghi Nợ tài khoản NOSTRO của NHNo tại ngân hàng khác hoặc ghi Có tài khoản VOSTRO của ngân hàng khác tại NHNo để chuyển trả tiền cho người hưởng xác định bao gồm: Điện chuyển tiền gửi qua hệ thống SWIFT (MT103, MT200, MT201, MT202, MT203, MT205).
Hình 2.3. Quy trình thực hiện dịch vụ chuyển tiền đi nƣớc ngoài tại Agribank An Phú [8]
Trƣởng phòng Kinh doanh ngoại hối
Cán bộ 1 Cán bộ 2 Phó phòng 1. Thanh toán viên (TTV) tiếp nhận hồ sơ, hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ thông tin 3. Phụ trách phòng: ký vào điện đã lập, gửi điện đến Sở giao dịch . 2. TTV kiểm tra chữ ký, mẫu dấu, số dư
tài khoản khách hàng, hạch toán thu phí và lập điện
- Chuyển tiền đến từ nƣớc ngoài: là các lệnh chuyển tiền chỉ thị ghi Có vào tài khoản NOSTRO của NHNo hoặc ghi Nợ tài khoản VOSTRO của Ngân hàng khác tại NHNo để trả cho người hưởng xác định, bao gồm: Điện nhận qua hệ thống SWIFT theo mẫu: MT103, MT200, MT201, MT202, MT203, MT205 không có ký hiệu /RETN/ hoặc /REJT/ tại trường 72.
Hình 2.4. Quy trình chuyển tiền từ nƣớc ngoài đến Agribank An Phú [8]
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank An Phú qua các năm.[9]
1. Chi nhánh nhận điện từ Sở giao dịch.
2. Thu phí và ghi có vào tài khoản nếu khách hàng có tài
khoản
2.Hạch toán vào tài khoản trung gian chờ chi trả nếu khách hàng
không có tài khoản
3. Lập giấy báo lĩnh tiền: gửi
khách hàng ngay trong ngày làm việc
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Agribank An Phú qua các năm.[9]
Bảng 2.4: So sánh biểu phí dịch vụ chuyển tiền quốc tế giữa Agribank An Phú với các ngân hàng trong cùng địa bàn hoạt động
Loại phí Agribank
An Phú Vietcombank Eximbank ACB
Chuyển tiền đi
0.2%, tối thiểu USD5.5, tối đa
USD275
0.2%, tối thiểu USD5.5, tối đa
USD300 0.2%, tối thiểu USD5, không có mức tối đa 0.2% - 10%, tối thiểu USD5, không có mức tối đa Chuyển tiền đến 0.05%, tối thiểu USD5.5, tối đa
USD55
Miễn phí
0.05%, tối thiểu USD2, tối đa
USD100
Tối thiểu USD2, tối đa USD50
Nguồn: Tổng hợp từ Website của các ngân hàng. [13,14,16,19]
- Nhận xét về thực trạng hiệu quả dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại chi nhánh:
Thời gian trung bình để xử lý hoàn chỉnh một giao dịch chuyển tiền đi nước ngoài tại chi nhánh là 45 phút đến 1 tiếng, công tác tiếp nhận và xử lý hồ sơ tại quầy, thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng, chi phí chuyển tiền cũng rất hợp lý và có tính cạnh tranh so với các ngân hàng khác trong cùng địa bàn hoạt động kinh doanh.
Về dịch vụ chuyển tiền từ nước ngoài đến chi nhánh, việc xử lý giao dịch rất nhanh chóng, đặc biệt đối với khách hàng đã có tài khoản tại chi nhánh thì một giao dịch thành công chỉ cần 5-10 phút, mức phí nhận tiền đến tại chi nhánh cũng rất cạnh tranh so với các ngân hàng trong cùng địa bàn hoạt động kinh doanh.
Biểu đồ 2.5, biểu đồ 2.6 và biểu đồ 2.7 cho thấy:
+ Về dịch vụ chuyển tiền đi nước ngoài: số lượng giao dịch không ổn định trong giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2012, số lượng giao dịch năm 2009 tăng 49.88% so với năm 2008, năm 2010 lại giảm 19.12% so với năm 2009, năm 2011 tăng 3.59% so với năm 2010 và năm 2012 tăng 2.89% so với năm 2011.
Doanh số chuyển tiền đi cũng tăng giảm không đồng đều, năm 2009 giảm 34.09% so với năm 2008, năm 2010 lại tăng đột biến 235.78% so với năm 2009, năm 2011 giảm 56.67% so với năm 2010 và năm 2012 lại tăng 147.70% so với
năm 2011. Doanh số chuyển tiền đi nước ngoài trung bình mỗi năm là 15.94 triệu USD, chiếm 22.51% tổng doanh số thanh toán hàng nhập tại chi nhánh trong giai đoạn năm 2008-2012.
+ Về dịch vụ chuyển tiền đến: lượng giao dịch tăng đều qua các năm, theo đó trị giá giao dịch cũng tăng nhưng mức tăng không ổn định giữa các năm trong giai đoạn 2008-2012, cụ thể là năm 2009 giảm nhẹ 28.86% so với năm 2008, năm 2010 tăng 175.38% so với năm 2009, năm 2011 tăng 123.94% so với năm 2010, và năm 2012 tăng 126.82% so với năm 2011, doanh số chuyển tiền đến thấp nhất trong năm 2009 là 6.62 triệu USD, cao nhất là năm 2008 lên đến 22.94 triệu USD, doanh số chuyển tiền đến trung bình mỗi năm là 14.76 triệu USD chiếm 47.87% trong tổng doanh số thanh toán hàng xuất tại chi nhánh trong giai đoạn năm 2008- 2012.
Các giao dịch về chuyển tiền tại chi nhánh đa phần là từ khách hàng vãng lai, có những khách hàng tìm đến Agribank An Phú trong những giai đoạn khan hiếm ngoại tệ hoặc thị trường tiền tệ có những bất ổn như năm 2009, chính vì vậy mặc dù số lượng khách hàng đến giao dịch có tăng lên nhưng doanh số dịch vụ chuyển tiền không tăng trưởng tương ứng.
Biểu đồ 2.7 cho thấy doanh thu từ phí dịch vụ chuyển tiền quốc tế tăng nhưng không bền vững, năm 2009 tăng 224.91% so với năm 2008, năm 2010 tăng 146.73% so với năm 2009, năm 2011 tăng 263.38% so với năm 2010 và năm 2012 giảm 40.01% so với năm 2011. Doanh thu từ phí dịch vụ chuyển tiền quốc tế chiếm từ 6% đến 14% tổng doanh thu phí thu được từ các phương thức thanh toán quốc tế. Doanh thu từ phí dịch vụ chuyển tiền bình quân mỗi năm là 0.55 tỷ đồng trong giai đoạn năm 2008-2012.
Sự tăng trưởng không bền vững của dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại chi nhánh cho thấy khách hàng truyền thống sử dụng dịch vụ này ít, có sự thay đổi về cơ cấu khách hàng qua các năm. Hơn nữa, dịch vụ này ngày càng phát sinh những rủi ro đạo đức khách hàng như rửa tiền, chuyển tiền sai mục đích, chuyển tiền nhưng không có giao dịch về hàng hóa, dịch vụ....Chính vì vậy các cán bộ thanh
toán quốc tế cần trau dồi kiến thức để có những biện pháp và nghiệp vụ cần thiết để giảm thiểu tối đa rủi ro cho chi nhánh.