Số lƣợng và chất lƣợng các sản phẩm, dịch vụ NHĐT bán lẻ của BIDV đã đƣợc cải thiện, sáng tạo và đa dạng. Song, các dịch vụ này chƣa thực sự đảm bảo đƣợc tính cạnh tranh lâu dài. Sở dĩ nhƣ vậy bởi thị trƣờng các sản phẩm NHĐT đang ngày càng trở lên bão hòa khi hầu hết các ngân hàng đều nhận thức và hiểu rõ tầm quan trọng của việc ứng dụng khoa học công nghệ trong việc phát triển sản phẩm. Các sản phẩm thẻ, Internet banking, SMS banking, mobile banking … đều đƣợc các NHTM nghiên cứu và phát triển. Sự khác biệt rõ nhất không chỉ thể hiện ở chất lƣợng sản phẩm dịch vụ (tính năng sản phẩm, tốc độ xử lý giao dịch…) mà còn thể hiện ở phí dịch vụ, các giải pháp quảng bá, tiếp thị sản phẩm. Vậy để đảm bảo tính cạnh tranh của các sản phẩm NHĐT thì việc đầu tƣ vào chất lƣợng sản phẩm là chƣa đủ.
BIDV đã xây dựng đƣợc một hệ thống các sản phẩm NHĐT với hàm lƣợng ứng dụng công nghệ cao, đảm bảo sự tiện ích và an toàn cho ngƣời sử dụng. Tuy nhiên sự đa dạng về sản phẩm, các chiến lƣợc quảng cáo, tiếp thị sản phẩm thì chƣa đƣợc khai thác triệt để. Ví dụ nhƣ các sản phẩm thẻ, mặc dù có đầy đủ chủng loại, nhƣng mẫu mã mới chỉ dừng lại ở một số mẫu nhất định trong khi nhiều ngân hàng không chỉ cung cấp các sản phẩm thẻ cùng chủng loại nhƣng đa dạng về mẫu mã mà còn cho phép khách hàng tự chọn mẫu mã, thậm chí đƣa hình ảnh cá nhân để in trên thẻ, tạo nên cá tính và phong cách riêng cho khách hàng. Bên cạnh đó, các chiến lƣợc tăng cƣờng nhận thức cho khách hàng về sản phẩm nhƣ việc quảng cáo trên các phƣơng tiện truyền thông (ti vi, đài, báo) lại rất ít đƣợc chú trọng. Do vậy, phần
lớn các đối tƣợng sử dụng thƣờng xuyên các sản phẩm NHĐT của BIDV tập trung chủ yếu ở một số tỉnh, thành phố lớn, ở các đối tƣợng thƣờng xuyên tiếp cận và sử dụng Internet, cán bộ nhân viên ngân hàng và các cán bộ công nhân viên trong các đơn vị, khu công nghiệp, khu chế xuất đƣợc trả lƣơng qua tài khoản. BIDV chƣa tiếp cận nhiều tới các đối tƣợng khách hàng vãng lai hay các đối tƣợng khách hàng tiềm năng nhƣ học sinh, sinh viên, các đối tƣợng hƣởng lƣơng từ ngân sách nhà nƣớc…
Hệ thống máy chấp nhận thanh toán thẻ POS thời gian qua cũng đƣợc ƣu tiên phát triển tuy nhiên mật độ các điểm chấp nhận thẻ còn thấp so với các nƣớc khác, vị trí lắp đặt còn nhiều nơi chƣa hợp lý, chƣa khai thác hiệu quả, doanh số phát sinh thanh toán thẻ còn hạn chế.. Tình hình tội phạm công nghệ cao ngày càng phức tạp, chất lƣợng mạng lƣới POS kết nối chƣa tốt. Thanh toán thẻ nội vẫn còn bất tiện hơn thẻ quốc tế nhƣ lỗi đƣờng truyền , phải sử dụng password,..Vẫn có tình trạng đơn vị chấp nhận thẻ thu phí nên khách hàng ngại thanh toán qua thẻ. Việc thanh toán qua thẻ chƣa có chính sách đủ mạnh để khuyến khích. Những khiếu nại trong giao dịch qua thẻ còn chậm đƣợc xử lý.
Hiệu quả tối đa mang lại từ việc ứng dụng công nghệ hiện đại còn chƣa cao. Nói đến công nghệ thì phải đảm bảo đƣợc hai vấn đề. Thứ nhất, công nghệ phải hiện đại, đảm bảo các yêu cầu quản lý nội bộ, đáp ứng các giao dịch kinh doanh, quản trị thanh khoản, có khả năng kết nối thông suốt với các ngân hàng. Thứ hai, phát triển các sản phẩm, dịch vụ trên cơ sở phải quản lý, phòng chống đƣợc rủi ro, bảo mật và an toàn. Mặc dù ngân hàng đã bỏ ra một lƣợng vốn đầu tƣ lớn cho hệ thống core banking hiện đại, tiên tiến hàng đầu Việt Nam nhƣng việc triển khai và đƣa vào sử dụng hệ thống này tại BIDV vẫn còn nhiều vƣớng mắc. Ngoài ra, tại BIDV, mặc dù đƣợc đầu tƣ nhiều vào những ứng dụng công nghệ nhƣng hiện tại nhiều ứng dụng mở của phần mềm vẫn chƣa đƣợc khai thác, sử dụng. Hơn nữa, việc quản lý dữ liệu và online toàn hệ thống vẫn chƣa thực sự đƣợc phát triển mạnh. Chính điều này đã làm chậm tiến trình áp dụng TMĐT trong hoạt động kinh doanh của BIDV.
Vấn đề bảo mật thông tin còn tiềm ẩn nhiều rủi ro. Dƣới sự phát triển không ngừng của khoa học công nghệ và Internet, các tội phạm công nghệ cao ngày càng đa dạng và phức tạp. Bên cạnh đó, việc nhiều ngân hàng cùng triển khai và ứng dụng một core banking đã khiến phần mềm này ngày càng trở nên phổ biến, quen thuộc và các ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong vấn đề bảo mật thông tin cho khách hàng. Tình trạng ăn cắp thông tin thẻ, làm thẻ giả… với nhiều thủ đoạn tinh vi đƣợc coi nhƣ là dấu hiệu tiềm ẩn rủi ro cho BIDV nếu không có biện pháp đi trƣớc kịp thời. So với các ngân hàng quốc tế, hiện tại BIDV có thể cung cấp các dịch vụ tƣơng đƣơng nhƣ Mobile Banking, Internet Banking, SMS banking… nhƣng vấn đề quản trị chất lƣợng dịch vụ của các hệ thống không phải đơn giản. BIDV phần nhiều mới chỉ chú trọng phát triển về số lƣợng các sản phẩm dịch vụ nhƣng vấn đề duy trì và duy trì tốt các sản phẩm ban hành thì chƣa đƣợc xem xét thỏa đáng, chủ yếu mới chỉ dừng ở mức độ có sự cố thì khắc phục. Việc xử lý khiếu nại của khách hàng về sản phẩm dịch vụ do trục trặc hay lỗi của hệ thống công nghệ chƣa linh hoạt, cách trả lời của nhân viên vẫn chƣa thực sự gắn liền với quá trình phát triển dịch vụ
Lƣợng ngƣời tham gia và tần suất sử dụng các sản phẩm dịch vụ NHĐT còn chƣa cao. Tuy có sự phát triển đáng kể về số lƣợng khách hàng trên toàn hệ thống trong thời gian qua nhƣng trong số đó, lƣợng khách hàng thực tế sử dụng các sản phẩm NHĐT của BIDV còn chƣa đƣợc nhƣ kỳ vọng. Các sản phẩm, dịch vụ chủ yếu đƣợc sử dụng là các sản phẩm về thẻ, một số các sản phẩm NHĐT khác đƣợc khách hàng đăng ký sử dụng nhƣng tần suất sử dụng rất ít hoặc thậm chí không sử dụng.