Để đảm bảo đưa hoạt động tín dụng của LPB phát triển theo đúng định hướng, đạt được mục tiêu an toàn, hiệu quả, tăng trưởng bền vững và kiểm soát được rủi ro cũng như tiến dần đến thông lệ quốc tế. LPB đã xây dựng và ban hành cho mình chính sách tín dụng về quản trị rủi ro tín dụng.
Nội dung tổng quát về quản trị rủi ro tín dụng trong chính sách tín dụng của LPB.
- Không tập trung cấp tín dụng quá cao cho một khách hàng, một ngành nghề/lĩnh vực; các nhóm khách hàng, ngành nghề/lĩnh vực có liên quan với nhau; 1 loại tiền tệ; và tại một địa bàn. Trên quan điểm này sẽ xây dựng danh mục tín dụng theo các tiêu chí phân loại và xác định các giới hạn tín dụng trong danh mục.
- Khi quyết định cấp tín dụng cho một dự án lớn phải được thực hiện cho chế độ tập thể (nhiều thành viên cùng tham gia quyết định cho vay thông qua nhiều mức xét duyệt và biểu quyết hoạt động của hội đồng tín dụng), bảo đảm tính khách quan.
- Phân vùng đầu tư: để đảm bảo chất lượng tín dụng và thuận tiện trong quá trình giám sát khoản vay, mỗi chi nhánh sẽ tập trung cung cấp tín dụng cho các khách hàng thuộc những vùng đầu tư nhất định. Chi nhánh có thể cấp tín dụng cho các khách hàng ngoài vùng đầu tư của mình nếu được Tổng giám đốc cho phép bằng văn bản. Tuy nhiên, chi nhánh nên tận dụng tối đa các cơ hội kinh doanh thuộc vùng đầu tư của mình trước khi đầu tư ra ngoài. Việc phân bổ vùng đầu tư được tiến hành trên cơ sở: đặc điểm địa lý nơi chi nhánh đặt trụ sở; năng lực của bản thân các chi nhánh.
- Phân chia thẩm quyền quyết định trong hoạt động tín dụng:
Nhằm vừa tạo tính linh hoạt, vừa bảo đảm mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng, Tổng giám đốc ban hành quy định thẩm quyền xét duyệt cấp tín dụng cho các cấp như sau:
Giám đốc chi nhánh: thẩm quyền cho vay đối với mỗi chi nhánh được quy định khác nhau, tùy thuộc vào tình hình thực tế trên địa bàn và năng lực quản lý. Mức thẩm quyền cao nhất hiện nay là 5 tỷ đồng, thấp nhất là 2 tỷ đồng. Đối với các khoản cho vay nằm ngoài phạm vi xét duyệt, chi nhánh phải trình tổng giám đốc phê duyệt.
Tổng giám đốc: Các khoản tín dụng có giá trị dưới 20 tỷ đồng do Hội sở chính hoặc do chi nhánh gởi lên sẽ do tổng giám đốc xem xét và phê duyệt.
Hội đồng tín dụng: là tổ chức hỗ trợ cho Tổng giám đốc, có nhiệm vụ và quyền ra quyết định các khoản cấp tín dụng có giá trị lớn, mức độ phức tạp để đảm bảo tính khách quan. Hình thức làm việc của Hội đồng tín dụng là tổ chức họp các thành viên. Các cuộc họp đều phải có biên bản và đầy đủ các chữ ký của các thành viên. Quyết định của Hội đồng tín dụng dựa trên cơ sở ý kiến biểu
quyết của các thành viên, theo nguyên tắc đa số (quá bán). Hội đồng tín dụng có 2 cấp: Hội đồng tín dụng khu vực phía Nam/Hội đồng tín dụng khu vực phía Bắc, và Hội đồng tín dụng Hội sở. Đối với các hồ sơ có mức dưới 100 tỷ đồng sẽ do Hội đồng tín dụng khu vực phía Nam/Hội đồng khu vực phía Bắc xét duyệt, còn đối với các hồ sơ trên 100 tỷ đồng sẽ do Hội đồng tín dụng Hội sở xét duyệt.
- Mức dư nợ tối đa đối với từng chi nhánh: Căn cứ vào tình hình kinh tế xã hội tại địa bàn, và năng lực quản lý rủi ro tại chi nhánh, Tổng giám đốc khống chế mức dư nợ tối đa quy VNĐ đối với từng chi nhánh. Đây là các mức dư nợ khống chế, các chi nhánh không được vượt trừ trường hợp có chấp thuận bằng văn bản của Tổng giám đốc.
- Các giới hạn khác: Ngoài ra, tùy tình hình thực tế tại từng thời điểm và trên cơ sở đánh giá những biến động đột ngột có tác động xấu đến công tác quản trị rủi ro tín dụng, Tổng giám đốc có thể ban hành văn bản giới hạn, ngừng cho vay mới, hoặc áp dụng các kỹ thuật giảm dư nợ đối với một nhóm khách hàng, mặt hàng/lĩnh vực đầu tư.
Để triển khai thực hiện chính sách tín dụng về quản trị rủi ro tín dụng thì Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc sẽ ban hành các Quy chế, Quyết định, Quy định trong từng thời kỳ; hay thông qua các Công văn, Thông báo do thành viên ban điều hành ký.