Thị trường tín dụng hiện nay có tính cạnh tranh ngày càng cao, việc các ngân hàng tranh giành thị phần sẽ dẫn đến tình trạng lôi kéo khách hàng buộc các ngân hàng cạnh tranh nhau bằng những điều kiện khoản vay ưu đãi hơn, dễ dàng hơn. Nếu quy trình cấp tín dụng quá chặt chẽ, mất thời gian sẽ mất đi nhiều khách hàng tiềm năng, nhưng việc dễ dãi như vậy sẽ gây ra nhũng rủi ro tín dụng tiềm ẩn cho ngân hàng.
Nhìn chung, xét theo những nội dung trong quy trình quản trị rủi ro tín dụng của Basel, thì công tác quản trị rủi ro tín dụng tại LPB đã nhận dạng được các rủi ro tín dụng có thể xảy ra, đánh giá được mức độ rủi ro và đo lường tổn mức độ tổn thất khi rủi ro xảy ra. Tuy nhiên vẫn còn nhiều hạn chế, như việc đánh giá mức độ rủi ro, LPB chỉ dừng lại ở việc xếp hạng tín dụng nội bộ đối với doanh nghiệp, vẫn chưa có chấm điểm tín dụng (hay xếp hạn tín dụng) đối với khách hàng cá nhân. Ngoài ra, việc đo lường mức độ tổn thất cũng chỉ là những con số được đưa ra theo nhận định ý kiến chủ quan, thiếu lập luận có cơ sở, và việc đo lường không chính xác này sẽ có nhiều ảnh hưởng đến thái độ trong việc quản lý khoản vay. Bên cạnh đó, việc theo dõi, đánh giá và điều chỉnh phương pháp phòng chống rủi ro theo khuyến cáo của Basel cũng không được ngân hàng thực hiện thường xuyên, và nếu có thực hiện cũng chỉ là theo hình thức, chiếu lệ cho có.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 đã nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng và công tác quản trị rủi ro tín dụng tại LPB giai đoạn 2009 - 2012, từ đó tổng hợp được một số nguyên nhân dẫn đến tồn tại trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng của LPB như sau:
- Mục tiêu lợi nhuận đạt ra quá cao.
- Quy trình tín dụng chặt chẽ, tuy nhiên thiếu sự theo dõi, giám sát sự tuân thủ quy trình tín dụng đã đưa ra; Thiếu giám sát và quản lý sau cho vay.
- Công tác thanh tra, kiểm toán nội bộ chưa hiệu quả
- Yếu tố con người: cán bộ tín dụng yếu nghiệp vụ, thiếu tư cách đạo đức - Và một số nguyên nhân khác từ phía khách hàng vay, từ môi trường bên ngoài: sự không ổn định của nền kinh tế, hệ quả tất yếu của tự do hóa tài chính ảnh hưởng đến các khách hàng của ngân hàng, môi trường pháp lý còn nhiều bất cập, …
Những nguyên nhân này sẽ làm tiền đề cho việc đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn công tác quản trị rủi ro tín dụng của LPB, nhất là trong tình hình nền tài chính nước ta đang gặp khó khăn như hiện nay.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI LPB